微眾銀行首次實(shí)現(xiàn)運(yùn)營層面碳中和，深入探索社會價值與商業(yè)價值的共融路徑。

文/每日財報 栗嘉

相信大家還記憶猶新，上個月全國都被一場“突如其來”的沙塵暴籠罩，不少北方小伙伴強(qiáng)烈吐槽：出門的時候還是一個人，回家的時候已經(jīng)成了兵馬俑。

(資料圖片)

滑稽調(diào)侃的背后，凸顯著生態(tài)環(huán)境保護(hù)的重要性。我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展面臨全面加速綠色轉(zhuǎn)型的緊迫需求，在“十四五”碳達(dá)峰的關(guān)鍵期、窗口期，要堅定不移走生態(tài)優(yōu)先、綠色低碳的高質(zhì)量發(fā)展道路。

近年來，ESG（環(huán)境、社會和公司治理）及可持續(xù)發(fā)展已在全球范圍內(nèi)成為備受關(guān)注的熱點(diǎn)議題。金融業(yè)作為全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展市場的重要主體，在其中亦發(fā)揮著關(guān)鍵性作用。對銀行而言，遵循ESG原則并將之納入自身戰(zhàn)略，是推動業(yè)務(wù)發(fā)展、踐行社會責(zé)任的需要，同時也能為促進(jìn)金融體系穩(wěn)定發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

近日，微眾銀行發(fā)布《2022年可持續(xù)發(fā)展報告》，該報告以“融入生活、持續(xù)創(chuàng)新”為主題，涵蓋了微眾銀行作為一家數(shù)字銀行，在發(fā)展綠色數(shù)字普惠金融、踐行企業(yè)社會責(zé)任、推動科技自立自強(qiáng)等方面所取得的可持續(xù)發(fā)展成果。

《每日財報》關(guān)注到，自2021年起，微眾銀行就構(gòu)筑了以“讓金融普惠大眾”為ESG戰(zhàn)略核心和以利益相關(guān)方為價值導(dǎo)向的ESG戰(zhàn)略體系，持續(xù)投入商業(yè)可持續(xù)與環(huán)境友善工作。該行將環(huán)境、社會、公司治理等因素融入日常經(jīng)營中，并嘗試應(yīng)用數(shù)字技術(shù)為不同群體提供更多選擇和可能。如此本身，也在書寫銀行ESG實(shí)踐的優(yōu)秀案例。

綠色運(yùn)營成果頗豐，運(yùn)營層面實(shí)現(xiàn)碳中和

ESG，很重要的一塊就是Environment（環(huán)境），放在當(dāng)下對于金融機(jī)構(gòu)而言主要就是綠色金融。2022 年 6 月監(jiān)管層印發(fā)的《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》對此提出了明確細(xì)致的要求。

ESG和綠色金融對金融業(yè)來說是一條已被證明的健康發(fā)展之路，有助于金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。作為一家數(shù)字銀行，微眾銀行一直致力于通過綠色運(yùn)營來實(shí)現(xiàn)碳中和目標(biāo)，用實(shí)際行動踐行ESG和綠色金融。

去年微眾銀行ESG實(shí)踐一大亮眼成績就是首次實(shí)現(xiàn)運(yùn)營層面碳中和，并承諾從2022年起，持續(xù)實(shí)現(xiàn)運(yùn)營層面碳中和。

在自身經(jīng)營方面，微眾銀行始終保持主營業(yè)務(wù)全流程無紙化操作，從源頭上踐行低碳環(huán)保、節(jié)能減排。2022年，微眾銀行累計發(fā)放“無紙化”貸款逾4.1億筆，節(jié)約紙張逾30億張。

除了注重內(nèi)部流程創(chuàng)新，降低能源類成本消耗，微眾銀行還深入探索運(yùn)用金融科技手段，持續(xù)在人工智能、區(qū)塊鏈、云計算和大數(shù)據(jù)等前沿關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域開展攻關(guān)，通過數(shù)字化賦能實(shí)現(xiàn)自身業(yè)務(wù)的降本增效。

自成立起，微眾銀行便構(gòu)建了國內(nèi)首個采用安全可控技術(shù)的全分布式銀行系統(tǒng)架構(gòu)，截至2022年末，該系統(tǒng)已成功支撐8.4億筆的單日金融交易最大峰值，關(guān)鍵產(chǎn)品綜合可用率高于99.999%，單賬戶的年IT運(yùn)維成本僅約2元，形成了“高性能、高彈性、高可用、高標(biāo)準(zhǔn)、高安全、高效用”等特色優(yōu)勢，為微眾銀行的可持續(xù)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

目前微眾銀行不僅將綠色運(yùn)營根植于企業(yè)文化中，更將綠色發(fā)展理念貫穿于金融業(yè)務(wù)運(yùn)營、環(huán)保治理等經(jīng)營環(huán)節(jié)的全過程中。

在推動綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展方面，微眾銀行制定并堅定踐行綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，其中，針對綠色金融貸款制定了專項(xiàng)政策性支持，不僅單列綠色信貸額度、優(yōu)先滿足綠色金融的額度需求，還為綠色相關(guān)行業(yè)的企業(yè)客戶定制服務(wù)方案、提供利率優(yōu)惠，從而引導(dǎo)信貸資源投向綠色相關(guān)行業(yè)領(lǐng)域。

此外，微眾銀行不斷積極探索并拓展綠色消費(fèi)領(lǐng)域的金融服務(wù)，比如大力支持新能源汽車品牌信貸需求，推動綠色出行、綠色消費(fèi)。2022年微眾銀行新能源汽車貸款發(fā)放額占整體車貸比例已超60%。

持續(xù)加大技術(shù)創(chuàng)新，助推產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級

新一代信息技術(shù)在金融領(lǐng)域得到了廣泛應(yīng)用，也為各行各業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級提供了技術(shù)支撐。歷年來，微眾銀行秉持開源共建、融合共享、開放共贏的開源文化，積極構(gòu)建開源社區(qū)生態(tài)，推動技術(shù)創(chuàng)新與繁榮發(fā)展。截至2022年末，微眾銀行已在人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等多個領(lǐng)域開源33個項(xiàng)目，助力行業(yè)共建開源生態(tài)，推動技術(shù)創(chuàng)新與生態(tài)繁榮發(fā)展。

其中，微眾銀行已自主研發(fā)了聯(lián)邦學(xué)習(xí)工業(yè)級開源框架FATE，并牽頭打造了國產(chǎn)聯(lián)盟鏈開源底層平臺FISCO BCOS。截至2022年末，F(xiàn)ISCO BCOS已匯聚超4,000家企業(yè)及機(jī)構(gòu)、超9萬名個人成員共建共治共享，目前已支持政務(wù)、金融、醫(yī)療、雙碳、農(nóng)業(yè)、跨境數(shù)據(jù)流通等關(guān)乎國計民生的重點(diǎn)領(lǐng)域落地逾300個標(biāo)桿應(yīng)用，助推產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級。

同時，微眾銀行持續(xù)探索金融科技運(yùn)用于提高服務(wù)的可及性和公平性，與大眾共筑美好未來。為解決建筑行業(yè)農(nóng)民工工資結(jié)算的社會民生痛點(diǎn)，微眾銀行助力合作伙伴打造透明勞務(wù)平臺，為農(nóng)民工工資公平透明發(fā)放提供基礎(chǔ)的數(shù)字化技術(shù)支持。

金融向善，以普惠金融產(chǎn)品助力大眾美好生活

普惠金融是把握新發(fā)展階段、踐行新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局的重要時代命題。作為國內(nèi)首家民營銀行、一家專注踐行普惠的數(shù)字銀行，微眾銀行始終牢記“讓金融普惠大眾”的使命，聚焦小微企業(yè)與大眾的金融需求，發(fā)揮科技力量彌合數(shù)字鴻溝，以線上化服務(wù)模式讓金融服務(wù)融入萬千大眾生活，致力于攜手各利益相關(guān)方共創(chuàng)美好生活。

微眾銀行深耕“個人金融”與“企業(yè)金融”兩大業(yè)務(wù)板塊，依托科技手段持續(xù)創(chuàng)新、探索行業(yè)前沿，為普羅大眾、個體工商戶及小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

比如，面向個人客戶推出的數(shù)字普惠金融產(chǎn)品“微粒貸”“微眾銀行財富+”，為大眾提供了包括信貸、財富管理、存款、支付等在內(nèi)的綜合綠色金融服務(wù)。截至2022年末，“微粒貸”已輻射全國31個省、自治區(qū)、直轄市，筆均貸款金額約7600元，約70%的客戶單筆借款成本低于100元，有效滿足各類客戶小額、靈活的消費(fèi)信貸需求。“微眾銀行財富+”累計與57家基金公司、19家銀行理財子公司、8家信托公司、9家保險公司等金融機(jī)構(gòu)開展合作，為不同資金狀況、不同風(fēng)險承受能力和不同投資理財需求的用戶提供豐富的產(chǎn)品選擇。

企業(yè)端，針對不同小微企業(yè)的差異化、特色化金融服務(wù)需求，打造的“微眾企業(yè)+”金融產(chǎn)品，著力滿足小微企業(yè)的長期發(fā)展需求，有效支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。截至2022年末，微眾銀行企業(yè)金融累計為超110萬家小微企業(yè)提供授信服務(wù)，為超40萬家企業(yè)提供賬戶服務(wù)。

這里有個數(shù)據(jù)需要著重說明一下，該行的企業(yè)金融產(chǎn)品“微業(yè)貸”100%的小微客戶為民營企業(yè)，企業(yè)征信白戶占比超50%，可以說是為更多小微企業(yè)提供及時、安心的銀行信貸服務(wù)。另外，微眾銀行年末普惠小微貸款余額占各項(xiàng)貸款比重逾40%，通過對授信客戶的金融服務(wù)，間接支持了超過1000萬人就業(yè)。

此外，微眾銀行還熱心參與公益活動和服務(wù)特殊客群，實(shí)現(xiàn)普惠金融普及下沉。例如在服務(wù)特殊客群方面，以“微眾銀行財富+”為載體的爸媽版、無障礙版上線了空中柜臺服務(wù)，通過音視頻通信技術(shù)，實(shí)現(xiàn)零距離、遠(yuǎn)程“面對面”為爸媽客群、視障人士提供便捷的金融服務(wù)。

由此，上述多方舉措體現(xiàn)出微眾銀行對“積極履行企業(yè)社會責(zé)任、踐行可持續(xù)發(fā)展”奮斗目標(biāo)的強(qiáng)大執(zhí)行力。

如今，踐行ESG理念已成為商業(yè)社會和資本市場的新共識，作為“篩選器”的作用將進(jìn)一步加強(qiáng)。未來值得期待的是，隨著ESG理念深化推進(jìn)，微眾銀行致力于成為“全球領(lǐng)先的數(shù)字銀行” 的定位標(biāo)簽將呈現(xiàn)得愈發(fā)光彩。