記者近日走訪北京地區(qū)多家銀行發(fā)現(xiàn)，基金、保險產(chǎn)品成為客戶經(jīng)理推介首選，同時也成為了投資者新的財富增值方式。根據(jù)去年銀行年報數(shù)據(jù)來看，多家銀行財富管理收入大幅增長，特別是代銷業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，帶動相關(guān)中間收入快速增長。

銀行業(yè)內(nèi)人士表示，在低利率的市場環(huán)境下，財富管理市場被銀行視作新的藍(lán)海。代銷業(yè)務(wù)是銀行財富管理轉(zhuǎn)型中的重要發(fā)力點之一，但部分銀行也不再滿足于簡單代銷，開始強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)配置的重要性。銀行要做好財富管理就必須要作出改變，更多地從客戶的角度出發(fā)提供客戶需要的產(chǎn)品。

“目前銀行理財產(chǎn)品更針對風(fēng)險承受力較弱的老年人，風(fēng)險承受能力稍高的客戶不如直接購買基金產(chǎn)品，近期很多基金都有費率折扣，也吸引了不少投資者，購買基金的投資者也是持續(xù)增多。”某股份制銀行的客戶經(jīng)理告訴記者。

除推薦基金之外，有的網(wǎng)點客戶經(jīng)理還力推保險產(chǎn)品。“存款利率下降，近期買保險的客戶是越來越多。”某國有銀行客戶經(jīng)理對記者表示，目前保險產(chǎn)品是最安全的理財產(chǎn)品且收益非常高，不僅保本，放的時間越長收益遞增越高。

但是，記者在走訪過程中發(fā)現(xiàn)，不少銀行客戶經(jīng)理在銷售基金、保險產(chǎn)品時，介紹情況并不全面。對產(chǎn)品的投資方向和風(fēng)險情況往往一筆帶過。因此，銀行業(yè)內(nèi)人士也提醒大家，對理財經(jīng)理推薦的高收益產(chǎn)品要保持理性，應(yīng)該問清楚產(chǎn)品的屬性，看好合同，避免口頭承諾無法兌現(xiàn)。另外由于保險產(chǎn)品的流動性低，未到期取出將會損失本金，投資者要提前考慮好自己的資產(chǎn)配置。

保險、基金產(chǎn)品被熱推，一方面折射出銀行理財產(chǎn)品收益呈現(xiàn)下降趨勢的現(xiàn)狀，另一方面也印證了作為銀行中間收入的一種，代銷保險、基金取得的手續(xù)費收入儼然成為商業(yè)銀行創(chuàng)收的重要增長點。

有業(yè)內(nèi)人士指出，在低利率的市場環(huán)境下，財富管理市場被銀行視作新的藍(lán)海。銀行紛紛搶灘財富管理，還源于這項業(yè)務(wù)資本占用較少，是銀行“輕型化”轉(zhuǎn)型的必經(jīng)之路。實際上，越來越多的銀行已經(jīng)在“財富管理”賽道上布局。

中信證券研究所副所長、首席FICC分析師明明在接受記者采訪時表示，銀行在財富管理方面需要作出一些改變。產(chǎn)品方面，需要減少單一的理財產(chǎn)品推銷，更多地從客戶的角度出發(fā)提供客戶需要的產(chǎn)品，構(gòu)建開放的產(chǎn)品平臺;客戶方面，財富管理機(jī)構(gòu)需要進(jìn)一步實現(xiàn)客群的細(xì)分經(jīng)營，針對不同客群定制專門的服務(wù)方案。技術(shù)方面，大力加強(qiáng)金融科技的應(yīng)用，以便捷的操作模式提升客戶體驗，將財富管理的“線上化”進(jìn)一步發(fā)展為“智能化”，通過金融科技的手段進(jìn)行精準(zhǔn)營銷和更有效的風(fēng)險控制。

明明建議，在商業(yè)模式方面，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的特點發(fā)展屬于自己的財富管理業(yè)務(wù)，不應(yīng)當(dāng)拘泥于市場上成功的案例。不同銀行的規(guī)模、盈利能力、管理能力、風(fēng)險控制水平等特征都不盡相同。例如，金融科技水平領(lǐng)先的銀行可以主要依靠大數(shù)據(jù)來獲客，線下渠道占優(yōu)的銀行可以利用此優(yōu)勢進(jìn)行業(yè)務(wù)推廣。