“12月初新能源汽車保費(fèi)4800元，月中保費(fèi)5700元，前兩天朋友剛剛投保的，已經(jīng)漲到7200元。”某極氪車主在朋友圈一頓牢騷，同品牌同車型不同保費(fèi)也是讓新能源車主們心痛了一把，畢竟前后半個月保費(fèi)上漲50%。無獨(dú)有偶，有網(wǎng)友表示，新能源車險上線前后，特斯拉Model Y在同一家保險公司的報(bào)價差異巨大，保費(fèi)上漲約80%。但極氪銷售表示，保費(fèi)的上漲與新能源汽車專屬保險推出關(guān)聯(lián)不大，保費(fèi)實(shí)際有升有降，可能部分高端車型價格有所上漲，大部分車型基準(zhǔn)保費(fèi)下降，整體漲價幅度并不大。

新能源汽車專屬保險上線

“12月?lián)u到車牌了嗎?當(dāng)然沒有。”每個月月底，杭州的何先生都會在社交平臺發(fā)那么一段話，這已經(jīng)是他搖車牌的第7個年頭，月月盼月月空，隨著2021年“最后一搖”的落幕，他的搖號之路宣告結(jié)束，“與其坐等‘搖搖無期’的中簽，不如一步到位買新能源車。”這或許也是不少消費(fèi)者轉(zhuǎn)而投向新能源車懷抱的一個原因。

而隨著上海保險交易所12月27日推出新能源車險交易平臺，一系列新能源車的保險條例也相應(yīng)得到了完善，新能源汽車正式進(jìn)入專屬保險時代。

此前，新能源車在投保車險時，是按照傳統(tǒng)燃油車的標(biāo)準(zhǔn)。但新能源車在電池、驅(qū)動電機(jī)、電控系統(tǒng)等方面存在特殊性，此前的保障范圍不夠全面，且保險條例也存在保障權(quán)益不完善的問題。此次新能源汽車專屬車險包含3大主險和13個附加險，更適應(yīng)新能源車的特點(diǎn)，不僅考慮到新能源車存在的自燃風(fēng)險，還考慮到“三電”(即電池、電機(jī)和電控)的損壞風(fēng)險。新能源汽車及核心“三電”在行駛、停放及充電時發(fā)生事故(包括自燃)，可享受商業(yè)險的賠付。

新能源專屬車險可在線投保

新能源車的三者險和車損險基準(zhǔn)保費(fèi)，較現(xiàn)行傳統(tǒng)車險的基準(zhǔn)保費(fèi)，整體下降約0.8%：其中，三者險基準(zhǔn)保費(fèi)下降0.1%，車損險基準(zhǔn)保費(fèi)下降1.2%。業(yè)內(nèi)人士表示，預(yù)計(jì)有近80%的新能源車主能享受到降費(fèi)的利好。

太保產(chǎn)險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“相比燃油車傳統(tǒng)保險，新能源專屬保險針對車險整體費(fèi)率的調(diào)整不顯著。車損險與三責(zé)險框架接近，測算中特別考慮了價格敏感型的存量新能源車車主的承受能力，限制25萬元以下車價不漲費(fèi)。”

申萬宏源認(rèn)為，新能源車險基準(zhǔn)保費(fèi)基本持平，關(guān)注自主定價系數(shù)變化。從保費(fèi)計(jì)算公式來看，基準(zhǔn)保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)/(1-附加費(fèi)用率)，新能源車險附加費(fèi)用率從傳統(tǒng)燃油車的25%下降到15%，本次基準(zhǔn)保費(fèi)相對現(xiàn)行綜改小幅下滑三者險和車損險整體下降0.8%，相比上輪測算結(jié)果均有提升(上輪測試降幅6.2%)，整體漲費(fèi)保單占比由上輪測試的18.3%上升為20.7%，接近80%保單基準(zhǔn)保費(fèi)下降。

不過，保費(fèi)的上漲還受到交通違法記錄、出險次數(shù)等因素的影響。倒算來看，基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)提升12.4%。車險總保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×無賠款優(yōu)待系數(shù)×交通違法系數(shù)×自主定價系數(shù)，實(shí)際上，自主定價系數(shù)(0.65-1.35)才是定價差異的關(guān)鍵。

特斯拉Model Y保費(fèi)上漲6000多元

雖說80%車主基準(zhǔn)保費(fèi)將下降，但就在新能源車專屬險產(chǎn)品上線當(dāng)天，不少車主發(fā)現(xiàn)自己車的保費(fèi)漲幅不小。根據(jù)網(wǎng)友總結(jié)的部分新能源車保費(fèi)新舊對比來看，有特斯拉車型的車險上漲甚至超100%，小鵬汽車的車險最高上漲54.98%，最少上漲24.77%，總保費(fèi)上漲16%-37%之間不等。理想汽車、蔚來汽車的保費(fèi)漲價幅度也差不多。

網(wǎng)友以特斯拉Model Y為例，12月23日的保費(fèi)為8278.62元，而27日同樣的車險權(quán)益保障，保費(fèi)卻漲到了14902.52元。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，這可能特斯拉電子元件多、出事故損失大，零配件都是總部運(yùn)貨，運(yùn)輸成本也較高等理賠成本更高有關(guān)。對此財(cái)險公司解釋稱，因?yàn)樾履茉窜嚨睦碣r率和理賠金額高，其中特斯拉達(dá)到了1∶1.4，也就是收1塊錢保費(fèi)要賠出去1.4元，所以不得不提高保費(fèi)。

但同樣是特斯拉車主表示，杭州的王先生說他的Model 3之前一年的保費(fèi)為7500元左右，這兩天他在保險公司官網(wǎng)測算了一下，“同樣的保障條件，明年只要5000元了，省了不少錢。”

不過，對于新能源車主們來說，雖然保費(fèi)有漲有降，但新規(guī)的推出不僅保障更全面了，還可以通過各大平臺在線投保，比以往更便捷了。記者在微信中搜索“新能源車險”公眾號看到，點(diǎn)擊“買車險”，輸入手機(jī)號登錄后，即可看到首批掛牌人保財(cái)險、平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險等12家險企的LOGO，點(diǎn)擊任何一家均可自助投保。

車主也可通過各大主流保險公司投保新能源汽車專屬險，例如平安好車主APP、“太平洋車生活”小程序頁面均開放了投保通道;車主也可通過中國人保財(cái)險官方網(wǎng)站、APP、公眾號等咨詢。

(記者 葉曉珺)