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住房公積金是解決職工住房問題的專項(xiàng)資金。但現(xiàn)實(shí)中，因?yàn)楦鞣N原因，購房使用公積金貸款經(jīng)常遇到問題。日前，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、中國人民銀行、國土資源部四部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于維護(hù)住房公積金繳存職工購房貸款權(quán)益的通知》(以下簡稱《通知》)，對住房公積金管理中心業(yè)務(wù)受理期限、受托銀行考核，以及開發(fā)商限制公積金貸款等行為進(jìn)行了規(guī)范。

上周，中國青年報(bào)社社會調(diào)查中心聯(lián)合問卷網(wǎng)，對2010名受訪者進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查顯示，46.1%的受訪者遭遇過公積金貸款買房受阻，55.8%的受訪者指出二手房房主常因公積金審批時間長不接受公積金貸或組合貸。92.5%的受訪者期待所在地盡快落實(shí)《通知》，67.6%的受訪者認(rèn)為此次公積金貸款新政能讓職工真正享受到購房優(yōu)惠。

受訪者中，66.9%已有自住房，22.1%正在購買，11.0%還沒有自住房。居住在一線城市的受訪者占30.6%，二線城市的占44.9%，三四線城市的占18.8%，城鎮(zhèn)、縣城的占4.5%，農(nóng)村的占1.2%。

55.8%受訪者指出二手房房主常因?qū)徟陂L不接受公積金貸

“公積金貸款利率比商業(yè)貸款低很多，但申請流程長，有的更是長達(dá)半年之久。”30歲的劉洋(化名)是遼寧沈陽市政府工作人員，6年前，他用公積金貸款買了新房。公積金貸款申請花了他三四個月時間，手續(xù)經(jīng)常沒法一次性辦下來，得跑好幾趟。“有時我需要拿已經(jīng)審批的結(jié)果去辦下一個手續(xù)，而辦理時間又有限制，我們一家人都很著急，催了半天，最后還是耽誤了一些事情”。

河北唐山某鎮(zhèn)居民王遠(yuǎn)幾天前剛剛?cè)钯徺I了新開盤的小區(qū)房，“開發(fā)商直接表明只接受全款客戶，沒有任何商量。還說下一期的新樓盤也如此銷售，價(jià)格還可能翻番，欲購從速”。

調(diào)查顯示，78.4%的受訪者發(fā)現(xiàn)使用公積金貸款買房受阻的情況普遍，22.4%的受訪者直言非常普遍。46.1%的受訪者遭遇過公積金貸款買房受阻，遇到過這種情況的已有住房群體占46.8%，正在買房的群體占58.2%。

在北京工作了兩年的廖北北(化名)2017年年底買了一套存量房。她回憶說，簽合同的一個多小時里，中介沒問她選擇哪種貸款方式，直接默認(rèn)純商貸。“當(dāng)時事情太多，我把使用公積金貸款的事忘了。之后問起中介，他說我買的房子房齡偏高，使用公積金貸款也只能貸7年”。

調(diào)查顯示，公積金貸款買房最常遇到的情況是二手房房主因公積金審批期長不接受公積金貸或組合貸(55.8%)，其他還有：因二手房房齡限制不能使用公積金貸或可貸年限短(44.8%)，開發(fā)商規(guī)定商貸優(yōu)先購買或打折(44.6%)，開發(fā)商不接受公積金貸款買房(35.9%)，二手房房主直接表明優(yōu)先考慮商貸客戶(22.4%)，中介建議買方放棄公積金貸(14.8%)等。

某全國連鎖房屋中介公司北京某區(qū)經(jīng)紀(jì)人江濤(化名)透露，使用公積金貸款的客戶比使用商業(yè)貸款的比例低，一是因?yàn)楣e金貸手續(xù)辦理時間長，而業(yè)主普遍希望盡早收款。在相同價(jià)格下，業(yè)主通常首選全款客戶，商貸客戶次之，最后才是公積金貸款客戶，客戶還需加價(jià)提升自己的優(yōu)勢。二是北京目前公積金貸款最高額度為120萬元，月繳存額低可能還達(dá)不到這個水平，這就需要客戶提高首付款。此外，建筑年代久、構(gòu)造為磚混的房屋也都一定程度上影響公積金貸款使用。“新樓盤開發(fā)商要求首付款五成以上的并不少見，有的開發(fā)商為盡快讓資金回籠，還會根據(jù)首付款多少給予客戶相應(yīng)折扣”。

天津財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長叢屹教授指出，目前公積金使用效率低主要原因有兩個：首先公積金貸款審批期限確實(shí)過長，審批手續(xù)較復(fù)雜、限購限貸等情況也會拉長審批時間。第二，受審批時間長影響，開發(fā)商會把公積金貸款客戶排在后面，對不同的消費(fèi)者進(jìn)行區(qū)別對待。這是侵犯消費(fèi)者權(quán)益的行為。

67.6%受訪者認(rèn)為此次公積金貸款新政能讓職工真正享受到購房優(yōu)惠

“去年我前前后后看過幾十套房子，常遇到業(yè)主只考慮全款、商貸客戶的情況。”北京市某外企職員程曉(化名)感嘆說，“能在北京全款買房的人畢竟是少數(shù)，商貸利率又偏高，普通工薪階層很為難。”

程曉注意到，《通知》要求住房公積金管理中心和受托銀行規(guī)范貸款業(yè)務(wù)流程，審批工作自貸款申請受理日起10個工作日內(nèi)完成。她認(rèn)為這一舉措解決了公積金貸款受阻的最關(guān)鍵問題。“以后公積金貸款手續(xù)辦理甚至?xí)壬藤J還快，工薪階層能切實(shí)享受到這個購房福利了”。

王遠(yuǎn)表示，對于開發(fā)商歧視公積金貸款客戶，《通知》提供了群眾舉報(bào)渠道，考慮周到全面。

調(diào)查顯示，92.5%的受訪者期待所在地盡快落實(shí)《通知》，42.1%的受訪者表示非常期待。67.6%的受訪者認(rèn)為此次公積金貸款新政能讓職工真正享受到購房優(yōu)惠，57.4%的受訪者認(rèn)為公積金貸款途徑會因此得到有力保障，53.8%的受訪者認(rèn)為新政能有效打擊變相打壓公積金貸款群體的開發(fā)商，34.6%的受訪者認(rèn)為新政能大大縮短公積金貸款手續(xù)辦理期限，為職工購房提供便利。

要讓《通知》發(fā)揮實(shí)效，叢屹指出：“第一，實(shí)施細(xì)則才是政策落地的保證。各地住房公積金管理中心必須圍繞《通知》盡快出臺實(shí)施細(xì)則，真正提高公積金貸款辦理效率。第二，嚴(yán)格執(zhí)行《通知》精神，拿出合理的市場監(jiān)管辦法。作為住房市場的監(jiān)管部門，房管局要監(jiān)管開發(fā)商的一切歧視行為，接受并及時處理消費(fèi)者的投訴。”

叢屹向記者介紹，關(guān)于公積金貸款使用率低的問題，政府和學(xué)界已經(jīng)提了很多年，傳統(tǒng)的公積金管理辦法、制度確實(shí)應(yīng)該作出一些改進(jìn)。“未來的公積金制度應(yīng)向更加市場化的方向去改革。可以像德國那樣，讓公積金慢慢走向政策性的專門的儲蓄銀行。中國現(xiàn)在已有中德住房儲蓄銀行，這就是一個更加市場化的、住房的政策性儲蓄銀行。未來要逐漸提高公積金的使用效率，維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，才能讓它發(fā)揮應(yīng)有的作用”。

劉洋希望各地真正縮短公積金貸款辦理時間，“相關(guān)部門工作人員要提高辦事效率，辦事窗口也應(yīng)盡量集中設(shè)置，對于辦理公積金貸款需要的手續(xù)和流程，最好通過語言或文字解說清楚，讓購房者少跑腿”。