【資料圖】
12月7日國家醫保局公布了醫保目錄，跟之前七年公布的目錄相比，這一次增加了商保的創新藥的目錄，這次涉及到的是19種藥品，包括治療腫瘤、罕見病，還有阿爾茨海默的藥品，它們共同的特點是創新程度高、臨床價值大、患者獲益顯著，并且超出基本醫保保障范圍。值得一提的是，這19種藥品是并非強制性的名錄。這個目錄對于患者、用藥人、醫院、醫保、商業保險來說，都會帶來什么樣的影響？另外基本保險和商保之間應當如何協同，才能夠更好的發揮效用？
首個商保創新藥目錄，為何現在推出？
上海財經大學金融學院保險系教授 粟芳：整個保險行業對于這個創新藥的目錄已經期盼很久了，消費者也希望保險行業能有一個標準的目錄出現，這次集合了保險公司、國家相關部門、藥企的共同努力，才在第8次出臺了這份目錄。這份目錄的出臺，對各方來說都是一個利好。對于消費者來，將來購買保險就有據可查，在過去沒有這個目錄的時候，可能各保險公司的賠付標準完全不同，消費者就會不知道哪家保險公司的產品會更好，以及該買哪家保險公司的產品。有了這個標準之后，各家公司的在設計保險產品的時候，也可以根據這個標準來執行。其次國家的這個目錄其實具有大規模采購的效應，所以藥品的價格會下降，相當于保險公司的賠償金額會下降，保險產品的費率相應的也應該有所下降，所以最后受益的應當是我們的消費者。
首個商保創新藥目錄將提升商業保險購買率
上海財經大學金融學院保險系教授 粟芳：過去由于信息不對稱，消費者可能對于保險公司不夠信任，覺得保險公司會以各種理由拒絕賠償。有了這個標準之后，消費者在購買保險的時候，就明白哪些藥品是在保險的賠付范圍內。通過國家合理的選擇，消費者在購買保險時和保險公司之間信息不對稱的問題，就能夠有效地解決了。解決信息不對稱之后，投保率就應該有所上升。
首個商保創新藥目錄，具有準強制地位
上海財經大學金融學院保險系教授 粟芳：因為商業保險是市場的行為，所以它和社會保障完全不同，是供需雙方去雙向選擇，是有著一定的自由裁量權，所以我們國家所出臺的這個目錄，對于保險公司而言，只是一個指導性的目錄，不可能去強制每家保險公司必須按照這個目錄去做。但是由于它具有很高的權威性，所以說實際上它在實踐中，應該具有準強制的地位。我相信既然這個目錄是在整個保險行業的期盼中產生的，所以保險公司肯定會積極的響應，去采納這個目錄，并且去進行真正落地。
商保如何從“保健康人”到“保人健康”？
上海財經大學金融學院保險系教授 粟芳：實際上我們商業健康保險也就是在過去的十多年中慢慢發展起來的，消費者也慢慢接受了，主動產生了一些購買的意識，它既然是一個從無到有，從有到更好的一個過程中間，從保險公司的角度講，它肯定是先保健康人群。把健康人群都保障了之后，會逐漸向有既存疾病狀況的人群，以及老年人群發展，因為我們每邁出一步，風險就會增加，所以保險公司在做嘗試的過程中，也是慢慢在探索，所以比如說過去的健康保險、醫療保險，超過60歲的人群就不再承保，現在可以慢慢放寬，逐步放寬到70歲等等，這也是人口老齡化的背景下所提出來的要求，另外就是有既存疾病的。
