極目新聞記者 劉閃
通訊員 潘晶
3月31日，極目新聞記者從人民銀行武漢分行獲悉，截至2022年2月末，首批進入信用培植工程服務平臺的1998家企業培植工作已全部辦結，幫助1675家融資困難企業通過各種方式解決了融資難題，獲得融資金額共計117.2億元。
信用培植，就是讓難以正常獲得融資的企業，達到金融機構的融資標準，解決資金難題。為優化中小微企業融資環境，湖北開展緩解中小微企業融資難融資貴信用培植工程。每年幫助1000家以上企業解決融資困難。
一個電話幫助企業節約成本近4.5萬元
在鄂州市楊葉鎮一組主要從事蔬菜、林果、草莓、水產品等養殖及銷售的張先生，是湖北歸元農業專業合作社負責人，2021年7月，受疫情影響，他正在為農產品滯銷的問題發愁時，接到了鄂州市臨空經濟區財金局的電話，他在電話中主動反映了自己的難處：“3年前，合作社因擴大規模，當地農商銀行給予了30萬元信用貸款支持，現在經營困難，希望獲得更多的低成本資金”。了解到此情況后，臨空經濟區財金局將該企業納入了鄂州市信用培植工程，鄂州農商銀行花湖支行對接后指派金融村官全程跟蹤服務，不到兩天時間，為該合作社追加了20萬元的貸款，并與存量的30萬元貸款一同執行4.5%的貸款利率，為該合作社節約了三年利息成本近4.5萬元。
獲得資金支持的張先生激動地向相關部門和銀行致謝：“沒想到政府部門、監管機構和銀行都在這么用心的為企業服務，不但提供資金，還為我們省了不少錢，太感謝你們了。”
抵押物估價不足培植輔導解決難題
近日，在恩施鶴峰縣燕子鄉新行村五組，湖北百順農業開發有限公司廠房內，機器轟鳴作響，工人作業繁忙，呈現出一派熱火朝天的生產景象。廠房外是碼放整齊的魔芋精粉、土豆粉和正在等待裝貨的運輸車輛。該公司通過薯類等農產品加工制成的產品暢銷全國多個省份，生產線處于供不應求的狀態。
“現在政策好，要不是當初被納入信用培植工程，那么多部門幫我想辦法，我真是沒辦法渡過難關了。”該公司負責人向先生說道。
2021年8月，隨著本地土特產的暢銷，公司經營越來越好，向先生想擴大規模，但是僅農產品加工、原材料儲備、產品庫存等常年流動資金需求就高達1000萬元左右，該公司可用抵押物估價僅為478萬元，其他均為流動資產，缺乏合規有效的抵押擔保措施。
在得知客戶面臨融資瓶頸難題，經當地農業農村部門主動推薦，人民銀行鶴峰縣支行組織地方政府相關部門、轄內9家銀行機構參加信用培植工程工作推進會，于2021年8月13日討論通過將百順公司納入首批信用培植工程進行培植輔導，并確定鶴峰農商銀行作為主辦銀行。
“將企業納入信用培植工程后，我們主要解決的就是兩方面的問題，讓公司貸得到，讓銀行放心貸，這就需要政府部門、銀行、企業等多方合作，共同解決這一難題。”人民銀行鶴峰縣支行主要負責人說。
信用培植工程小微企業占比超七成
據介紹，信用培植工程開展以來,經政府部門推薦進入全省信用培植工程服務平臺企業達到1998家，其中，小微企業占73.4％；分行業看，主要以制造業、農林牧漁業、批發零售業等行業為主，分別占28.6%、13％和8.7％。
企業在信用培植工程服務平臺線上選擇意向金融機構，線下通過地方政府有關部門、金融監管部門、銀行、企業四方會商，明確企業主辦金融機構，并根據銀企對接情況和企業培植輔導需求將企業劃分為信息培植類、手續培植類、信用培植類和關注類。除關注類企業因存在不良征信記錄、有違法違規行為、無法提供經營流水等授信必備信息或負債率過高等原因，短期內無法達到基本授信條件外，主辦金融機構分別將其他三類企業逐個推送至對口政府部門，由相關政府部門根據培植輔導事項清單逐項對企業開展政策輔導。全省發改、稅務等部門充分利用政務信息，共幫助1294家企業解決融資信息缺失問題；自然資源、市場監管等部門幫助328家企業加快辦理行政手續，實現融資；地方金融監督管理、財政等部門幫助53家企業聯系擔保公司或風險補償基金，通過政銀擔合作增信融資。
金融機構通過主動創新融資模式、主動延期續貸、一對一顧問輔導等方式，為平臺企業提供適配的金融產品和服務。農行神農架林區支行以碳林貸為突破口，以碳匯收入+抵質押的方式為神農架金豐收科技發展有限公司授信40萬元；農發行宜昌市分行針對疫情對文旅行業的沖擊，主動為宜昌天林壹品酒店管理有限公司承擔企業年報審計費用，并發放貸款100萬元、利率僅2.85％。截至2022年2月末，金融機構共為1554家企業辦理貸款106.4億元，為75家企業辦理貸款延期7.1億元，35家企業融資成本大幅度降低，通過提升企業財務管理能力、拆分大額承兌匯票等方式幫助11家企業盤活資金；另有323家關注類企業將持續關注和輔導。
為實現信用培植全流程信息可視、可管和可控，人民銀行武漢分行搭建全省統一的中小微企業信用培植平臺，培植企業通過金融網點通APP填寫信息資料，人民銀行湖北轄內分支機構、地方政府部門、金融機構線上進行信息管理、政策輔導和服務，所有用戶均可查看企業的培植輔導進度，及時辦理各個環節的相關工作，確保企業合理金融服務訴求“不落空”。
下一步，人民銀行武漢分行將繼續優化完善信用培植工作流程，在全面總結第一批信用培植工程經驗的基礎上，切實做好新一輪信用培植工作，努力幫助反映融資難中小微企業實現融資或通過信用培植達到融資條件。
