在資產規劃中,安全穩健始終是至關重要的。相較于其他資產規劃方式,養老年金以合同明文規定的領取金額為特色,幾乎不受外界環境波動的干擾。符合條件的情況下,年年可獲得固定年金,為個體提供持久穩定的資金流,有效抵御長壽風險。因此,近年來越來越多人選擇通過購買養老年金險來規劃養老生活。

近日,復星保德信人壽有限公司推出了星海贏家(虎嘯版),據悉,該產品年金領取額度高,領取方式靈活,附加增值服務多樣。產品上線后立即引起同業和廣大消費者的廣泛關注和討論。

那么,星海贏家(虎嘯版)的年金領取情況如何?是否值得大家選擇?今天,我們將詳細分析星海贏家(虎嘯版)養老年金險。

一、基本信息

老規矩,首先,我們先來看下星海贏家(虎嘯版)養老年金險的基本信息

產品形態:

星海贏家(虎嘯版)由復星保德信人壽承保,投保人群比較廣泛,出生滿30天-65周歲都能投保;沒有健康告知,購買門檻寬松,適合體況復雜或者已經發生重疾的朋友用來補充養老;繳費期選擇多,最長的有20年交,適合想要長期繳費的朋友選擇。

身故責任：

若被保人在養老金領取前身故,則可以賠付已交保費與現金價值兩者較大者;

若被保人在養老年金開始領取后身故,則一次性給付剩余保證領取金額。

年金領取：

星海贏家(虎嘯版)是一款保終身的養老年金險,只要被保人活著,就能一輩子領取養老金。在開始領取時間上,女性可以選擇55歲60歲、65歲、70歲開始領取,男性可以選擇到達年齡60歲、65歲、70歲開始領取,選擇靈活,比一般產品多了“70歲起領”。

領取方式分年領、月領兩種,其中年領金額為每年領取的基本保額;月領金額為每月領取基本保額的8.5%。

而領取方案也分兩種:

· 一種面向有身故賠付和現金價值需求的客戶群體,提供20年保證領取、25年現金價值;

· 另一種面向追求更高養老金的客戶群體,提供10年保證領取及現金價值

且兩個方案可以在正式領取前申請互換,既給了選擇的權利也留足了變更的空間,讓客戶在養老現金流的控制上更加靈活,財務自律能力強的人會很喜歡。

二、領取金額與現金價值

一般來說,挑選年金險產品時,主要可以看三個標準:領取金額;現金價值;身故賠付。

身故責任方面我們在前文已經提到了,這里將對星海贏家(虎嘯版)的領取金額和現金價值再進行具體分析。

還是以30歲男性客戶投保,年交10萬,交10年,60歲起領取養老年金為例，看看星海贏家(虎嘯版)能領多少?

由上表可以看出,在同樣的繳費、領取方式下,

若陸先生選擇計劃一,保證領取20年:則從60歲開始每年可領取111280元,折合月領9273.33元,保證領取金額總額為222.56萬元。

若該客戶選擇計劃二,保證領取10年:則從60歲開始每年可領取131532元,折合月領10961.75元,保證領取金額總額為131.532萬元。且當陸先生67歲,也就是領取了8次年金時,其累計領取年金105.2256萬元,就已超過所交保費,接下來每年領到的131532元都相當于保單的增值!

值得一提的是,星海贏家(虎嘯版)前期現價增速快,以上述投保客戶為例,在保單第11年時,其現金價值就已超過了已交保費,可以很好滿足對資金流動性有需求的客戶。

增值服務

在老齡化程度日趨加深,多元化養老需求不斷涌現的當下,保險消費者期待看到更多“由點至面”的養老年金險。

為此,復星保德信人壽除了在資產規劃方面給予星海贏家(虎嘯版)“高領取、高現價”的強勁競爭力,還在增值服務方面,依托集團綜合性生態服務體系,為星海贏家(虎嘯版)賦能,提供金融咨詢、養老、高端生活、教育以及旅居等服務。

例如,客戶投保星海贏家(虎嘯版)養老年金險,保費滿30萬可享受旅居權益,滿150萬則可以獲取覆蓋醫護服務、名醫直通、重疾綠通、健康體檢、高端醫療等權益的“臻星守護健康服務體系”以及布局多個核心城市的“復星星堡”高端養老社區的入住權益。

據復星保德信人壽中介互聯網業務部總經理陳洪金介紹,目前,星堡養老社區已經在上海、北京、天津、寧波、蘇州等地成功落地,并多數位于市區中心,交通便利,居住設備完善,周邊醫療資源豐富。和多家三家醫院,目前都已經建立了綠通合作。

對于追求高質量養老的現代人而言,這一權益無疑極具吸引力。

此外,據陳洪金介紹,后期,星海贏家(虎嘯版)還可以對接天天盈(龍騰版)年金保險(萬能型)。客戶可選擇將養老金可以轉入萬能賬戶,讓保單現價有機會獲得更高的增長,為客戶持續激發資產的“乘數效應”。

(信息來源:復星保德信人壽官網)

從復星保德信人壽官網披露的信息可知,天天盈(龍騰版)萬能賬戶2023年10月的結算利率為4.50%(注:萬能賬戶結算利率超過最低保證利率的部分是不確定的,歷史結算利率以復星保德信人壽官網為準,不作為對未來收益的承諾)。

在當前相對稀缺萬能險賬戶下,星海贏家(虎嘯版)養老年金以“年金險+萬能賬戶”組合形式,巧妙兼顧客戶的保險保障和資產規劃多元化需求,再次成為市場關注的焦點。

在養老年金險領域,星海贏家(虎嘯版)的推出為廣大消費者提供了更多選擇,不僅滿足了養老需求,還引入了創新的增值服務,為客戶提供更全面的保障和更靈活的資產規劃方案。結合了金融、健康、高端生活、教育和旅居等服務,為保險消費者打造了全方位的養老保障體系。