鄉村振興戰略的提出，為農業農村發展提供了難得的發展機遇。但農業生產周期長、資金周轉慢、抗風險能力弱等特點，導致農業產業存在融資難、融資貴、融資慢的問題。為解決這一難題，中國人民銀行發布了《關于金融支持新型農業經營主體發展的意見》，提出了“以農民專業合作社為主要載體”“以家庭農場為主要服務對象”“以新型農業經營主體為主要服務對象”三種主要的融資模式，同時強調要“健全適合農業農村特點的農村金融體系”，發展普惠金融。從這個角度來看，未來中國鄉村金融市場潛力巨大，是商業銀行重要的發力點。

根據中國人民銀行發布的《中國農村金融服務報告（2018）》，截至2018年末，我國銀行業金融機構涉農貸款余額達22.9萬億元，同比增長15.7%；全國農業貸款余額達17.7萬億元，同比增長14.1%。全國共有農戶（含個體工商戶）、新型農業經營主體貸款余額為16.8萬億元，同比增長16.6%。

在我國商業銀行的信貸投向中，農業貸款占比最高，且持續上升。2018年末，全國涉農貸款余額達23.6萬億元，占全部貸款余額的22.9%。商業銀行在我國鄉村地區的信貸投放呈現出加速向大中型企業、城市地區集聚的特征。

從我國商業銀行在鄉村地區的信貸投放來看，主要呈現以下幾個特點：

鄉村金融服務對象主要包括農戶、農業企業、涉農中介機構和各類新型農業經營主體等。根據央行發布的《關于金融支持新型農業經營主體發展的意見》，新型農業經營主體包括農民專業合作社、家庭農場、專業大戶、農業產業化龍頭企業等。根據農業部數據，截至2017年末，全國各類農民專業合作社達到468萬家，家庭農場超過1100萬家。農業產業化龍頭企業達到了3.8萬家，其中國家級龍頭企業1173家。農業社會化服務組織達到了84萬個。隨著城鎮化推進，農村人口進一步向城鎮轉移，進城農民工的數量持續增加，并從農村轉移到城市就業。預計到2020年，進城農民工將達到2億人以上。

（1）深耕鄉村市場，深耕農戶、家庭農場、農民合作社、農業產業化龍頭企業等主體；

（2）針對不同的主體，采用差異化的金融產品和服務；

（3）建立健全鄉村金融服務體系，從源頭上解決鄉村金融服務不足問題；

（4）加強與政府溝通，共建合作機制，不斷拓展鄉村金融服務領域。

最后，商業銀行可以通過以下方式參與到鄉村金融市場：

（1）針對農戶、家庭農場、農民合作社等新型農業經營主體，積極推廣農戶小額信用貸款業務，并通過完善相關的政策扶持體系，推動相關信貸產品創新和業務發展；

（2）針對農業產業化龍頭企業，積極推廣訂單融資等供應鏈金融服務；

（3）針對鄉村旅游、特色小鎮、美麗鄉村建設等項目，積極開展投融資服務；

（4）針對農村電商產業，積極開展支付結算和網絡金融服務。（通訊員：柯西潮）

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