成立5年的安心財產(chǎn)保險有限責任公司(下稱安心財險)陷入其歷史上最窘迫境地，去年10月其償付能力充足率首次跌至負值，被中國銀保監(jiān)會暫停車險新業(yè)務，董、監(jiān)、高薪酬下調(diào)。

安心財險近日公布的該公司2020年第四季度償付能力報告顯示，該季末，其核心及綜合償付能力充足率為-175.83%，較此前銀保監(jiān)會公布的安心財險2020年10月末的該項數(shù)據(jù)-125.7%進一步下跌。

上述報告還顯示，2020年第四季度，安心財險凈利潤為-5.07億元，環(huán)比當年第三季度632.29萬元大幅下滑。安心財險2020年四個季度凈利潤合計為-5.35億元，虧損同比明顯擴大。同時，2020年四季度末，安心財險凈資產(chǎn)為-1.91億元，環(huán)比上季度末減少5.07億元。

安心財險近期還因存在欺騙投保人問題被銀保監(jiān)會通報。據(jù)銀保監(jiān)會的統(tǒng)計，安心財險億元保費投訴量持續(xù)居于財產(chǎn)保險公司前列。

《投資時報》就上述償付能力、凈利潤、監(jiān)管措施等問題向安心財險發(fā)送溝通函，但截至發(fā)稿未收到回復。

多項經(jīng)營指標惡化

安心財險遭遇嚴厲監(jiān)管措施的背后，多項數(shù)據(jù)在2020年第四季度急劇惡化。

2021年1月7日，銀保監(jiān)會公布《中國銀行保險監(jiān)督管理委員會行政監(jiān)管措施決定書》顯示，根據(jù)安心財險上報的《安心財產(chǎn)保險有限責任公司2020年10月償付能力臨時報告》，該公司2020年10月末的核心及綜合償付能力充足率為-125.7%，償付能力嚴重不足。

該《決定書》稱，依據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百三十八條，對安心財險采取以下監(jiān)管措施：責令增加資本金;責令自接到行政監(jiān)管措施決定書之日起停止接受車險新業(yè)務;責令限制董事、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬水平，董事、監(jiān)事、高級管理人員2021年的薪酬(稅前)應在2020年度實際支付薪酬金額(稅前)的基礎上進行下浮，下浮幅度不得低于20%，其中董事長和總經(jīng)理的下浮幅度應高于平均值。

安心財險于2021年1月29日發(fā)布的該公司2020年第四季度償付能力報告顯示，當季末，該公司核心及綜合償付能力充足率為-175.83%，較當年三季度末125.09%大幅下降300.92個百分點，較當年10月末-125.7%繼續(xù)下降50.13個百分點，較2019年第四度季末124.66%減少300.49個百分點。安心財險也是其歷史上首次季末償付能力充足率跌至負值。

安心財險稱，2020年第四季度，該公司采取了多種措施改善公司風險管理狀況，從以下多個方面進行了整改：完成了2020年償付能力風險管理能力自評估的報告工作;完成了2019年償付能力風險管理內(nèi)部審計的整改報告;對風險綜合評級、內(nèi)控發(fā)現(xiàn)問題、償付能力風險管理能力自評估發(fā)現(xiàn)的問題，涉及的各部門擬定了整改計劃并開展了整改;按時完成風險管理報告及指標監(jiān)控、風險提示等工作。

償付能力風險加大的同時，安心財險現(xiàn)金流壓力也較大。安心財險2020年第四季度償付能力報告顯示，該季度，其凈現(xiàn)金流為-1.9億元，較上季度1.74億元大幅下降。

該報告稱，目前，安心財險現(xiàn)金流壓力較大。為緩解現(xiàn)金流壓力，其已積極采取多項管控措施：業(yè)務方面，繼續(xù)加強應收保費管理，由業(yè)務部門、客服部門等多部門聯(lián)動，做好短期健康險客戶續(xù)期和續(xù)保工作，提高保單留存率和客戶續(xù)保率;費用方面，在開展下年度公司預算管理工作中，全面梳理各項費用明細，減少非必要開支，嚴格加強成本管控;資金方面，為保證公司可用資金流動性，目前投資資產(chǎn)配置均以高流動性資產(chǎn)為主，確保公司及時履行各項支付義務。同時，公司管理層持續(xù)推進增資事宜，力爭盡早在增資工作上取得實質(zhì)性進展，以期從根本上緩解公司面臨的流動性壓力。

2020年9月，據(jù)安心財險公告，為滿足安心財險業(yè)務發(fā)展和償付能力需要，擬引進新的投資人正大制藥(青島)有限公司(下稱正大制藥)進行增資。股東會審議通過了《關于審議<安心財產(chǎn)保險有限責任公司增資方案>的議案》，股東會同意安心財險增加注冊資本2.15億元，本輪增資后其注冊資本將由12.85億元變更為15億元。公司原股東均不參與本次增資，增資金額2.15億元全部由新增股東正大制藥以貨幣方式出資，增資后全部計入公司注冊資本。增資完成后，正大制藥將持有安心財險14.33%的股權(quán)，為第二大股東。第一大股東仍為中誠信投資集團有限公司，持股比例由33.07%降至28.33%。

不過，安心財險官網(wǎng)信息顯示，2020年12月31日，該公司股東會審議通過《關于同意退回正大青島增資款并授權(quán)韓剛同志代表公司與其就后續(xù)增資事宜進行協(xié)商的議案》。

《投資時報》研究員注意到，在償付能力風險和現(xiàn)金流壓力加大的同時，安心財險業(yè)績大幅下滑。

據(jù)安心財險償付能力報告，該公司2020年第一季度至第四季度的凈利潤分別為283.49萬元、-3641.73萬元、632.29萬元、-50729.71萬元，2020年凈利潤合計為-5.35億元。

再來看2019年各季度償付能力報告，安心財險的凈利潤分別為-141.14萬元、-1159.63萬元、-1589.58萬元、-6780.65萬元，全年凈利潤合計為-0.97億元。另據(jù)2019年年報顯示，該公司當年凈利潤為-1.1億元。如此對比，2020年該公司虧損額擴大約4倍。

安心財險償付能力報告顯示，2020年第四季度，該公司保險業(yè)務收入也大幅下滑，為-2.67億元，上季度則為5.52億元。

同時，安心財險凈資產(chǎn)也大幅下滑至負數(shù)。2020年四季度末，安心財險凈資產(chǎn)為-1.91億元，較上季度末3.16億元減少5.07億元，較2019年末3.45億元減少5.36億元。

存在欺騙投保人問題

除了償付能力不足和業(yè)績虧損問題，安心財險還屢屢被銀保監(jiān)會通報侵害消費者權(quán)益或消費投訴居前。

據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)信息，2020年12月2日，銀保監(jiān)會消保局曾通報對安心財險開展了專項檢查，安心財險存在欺騙投保人問題。

經(jīng)查，2019年1月至6月，安心財險通過輕松保經(jīng)紀微信平臺公眾號“輕松保官方”銷售“安享一生尊享版”產(chǎn)品時，宣傳頁面顯示“首月0元”“限時特惠首月立減**元”等內(nèi)容，實際是首月不收取保費，將全年應交保費均攤至后11個月，消費者并未得到保費優(yōu)惠。涉及保單16879筆，保費收入396.34萬元。

此前，銀保監(jiān)會消保局發(fā)布的保險消費投訴情況的通報還顯示，2020年第二、三季度，易安財險、安心財險的億元保費投訴量皆位居財產(chǎn)保險公司前列。

銀保監(jiān)會消保局在關于2019年保險消費投訴情況的通報中也稱，2019年，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)接收由監(jiān)管機構(gòu)負責處理的保險公司涉嫌違法違規(guī)投訴4974件，其中，涉及財產(chǎn)保險公司974件。財產(chǎn)保險公司涉嫌違法違規(guī)投訴量排名中，安心財險居第三，為101件，同比增長910%。

2019年投訴與業(yè)務量對比情況顯示，2019年，財產(chǎn)保險公司億元保費投訴量中位數(shù)為5.86件/億元。億元保費投訴量排名中，安心財險居第二位，為60.61件/億元。