“收益超過5.0%，還具備生存金、滿期保險金等保障，看起來挺劃算的。”一位保險消費(fèi)者告訴經(jīng)濟(jì)日報記者，最近經(jīng)?？吹奖ｋU公司推出的年金險介紹，產(chǎn)品兼具保障和理財雙重功能，收益率也比較可觀，準(zhǔn)備購買。

事實上，眼下正值保險業(yè)“開門紅”時期，各大保險公司均推出了年金+萬能雙主險產(chǎn)品，同時設(shè)定了較高收益率以及靈活的繳費(fèi)期限，進(jìn)一步增強(qiáng)了產(chǎn)品吸引力。比如，中國人壽“開門紅”新產(chǎn)品綁定的萬能險結(jié)算利率最高可達(dá)5.1%;太保壽險的萬能賬戶結(jié)算利率在8月出現(xiàn)下調(diào)，但也達(dá)到4.9%。

不過，為防控經(jīng)營風(fēng)險，促進(jìn)人身保險市場平穩(wěn)健康高質(zhì)量發(fā)展，銀保監(jiān)會近日發(fā)文降溫“開門紅”。據(jù)悉，10月底，銀保監(jiān)會向各人身險公司、各銀保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)規(guī)范管理促進(jìn)人身保險公司年度業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的通知》(簡稱《通知》)，對人身險公司推進(jìn)“開門紅”過程中常見違法違規(guī)行為實施預(yù)警，并表示將強(qiáng)化查處力度，通過公司自查、監(jiān)管督查、專項調(diào)查相結(jié)合的方式強(qiáng)化監(jiān)管。

《通知》強(qiáng)調(diào)重點查處6個方面違法違規(guī)及嚴(yán)重侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為，包括承保過程中異化保險產(chǎn)品功能，將不同保險產(chǎn)品功能錯配，進(jìn)行捆綁銷售;保險公司分支機(jī)構(gòu)及銷售從業(yè)人員擅自印制、使用、發(fā)布保險產(chǎn)品宣傳材料;對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，預(yù)收保費(fèi)后不如實告知保險責(zé)任開始時間及退保損失;違反新型產(chǎn)品信息披露相關(guān)要求，在宣傳、銷售新型產(chǎn)品時，僅按照高、中檔水平演示保單賬戶利益;給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定之外的利益;以捏造、散布虛假事實等方式詆毀同業(yè)商譽(yù)，對同業(yè)人員進(jìn)行“惡意挖角”等。

的確，“開門紅”期間，保險公司的宣傳推廣以及銷售推動力度通常較大，可能存在個別保險銷售人員為了提高業(yè)績，通過短信、微信、朋友圈等制造傳播虛假信息實施銷售誤導(dǎo)，甚至歪曲監(jiān)管政策、炒作產(chǎn)品停售等方式開展產(chǎn)品促銷;此外，在介紹產(chǎn)品時，還會夸大保險責(zé)任或保險產(chǎn)品收益，不如實告知保險產(chǎn)品收益的不確定性，利用消費(fèi)者在信息不對稱、不透明情況下的盲從心理，誘導(dǎo)其沖動購買。

業(yè)內(nèi)人士表示，一方面，保險是以保障為主，消費(fèi)者要理性投保，不跟風(fēng)、不盲目追求高收益，要根據(jù)自身保險保障需求和風(fēng)險承受能力適當(dāng)投保;另一方面，消費(fèi)者要知悉購買年金+萬能雙主險組合產(chǎn)品后，投保客戶除了年金保險，還將擁有一個萬能賬戶，這個萬能賬戶的作用是讓返還資金二次增值，并且萬能險收益一般設(shè)有最低保證利率，但最低保證利率之上的投資收益是不確定的。

“其實，由于年金險保費(fèi)相對較高，時間跨度也較長，比較適合不看重短期收益、具有一定積蓄的中高端收入人群購買。”保險專家認(rèn)為，對于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對薄弱的年輕人來說，可以先考慮配置醫(yī)療險、意外險、重疾險等基礎(chǔ)險種。

值得注意的是，《通知》明確，各人身保險公司應(yīng)當(dāng)對相關(guān)情況開展自查，主動發(fā)現(xiàn)問題并認(rèn)真整改，各人身保險公司總公司、各省級分公司應(yīng)于今年11月10日之前將下一年度業(yè)務(wù)發(fā)展計劃分別向人身保險監(jiān)管部、屬地銀保監(jiān)局報告，并于2021年3月31日前報告自查整改情況。

“公司會嚴(yán)格按照產(chǎn)品監(jiān)管制度要求開發(fā)設(shè)計人身保險產(chǎn)品，突出保險產(chǎn)品的風(fēng)險保障功能，不斷優(yōu)化產(chǎn)品供給，為消費(fèi)者提供更高質(zhì)量的保險保障服務(wù)。”某保險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。