“車險保費降了。”近日，很多車主購買車險時，發現了這一利好。

2020年9月，中國銀保監會發布的《關于實施車險綜合改革的指導意見》正式施行。車險綜合改革落地一年，湖北車主享受到了哪些實惠，保障范圍有何變化，給行業帶來怎樣的影響？湖北日報全媒記者展開探訪。

保費一年省兩成

汽車，是一個家庭的重要的財產之一，也是幾乎每個有車之家必保的財產。

“車險保費降了不少。”近日，武漢的李女士拿到了今年在人保財險的保險單，感受十分明顯。她介紹，新保單投保險種包括機動車損失險、第三者責任險，表面看與以往區別不大。“但在投保時，服務員告訴我，保單的機動車損失險保障范圍擴大了，像涉水、自燃等都包含在內，賠付的最高金額也提高了。”她算了筆賬，去年保費3526元，今年保費僅需2442元，降了1084元，優惠力度明顯。

近一年來，車險綜合改革成效明顯。來自中國銀保監會的統計數據顯示，截至7月末，車輛平均所繳保費2774元，較改革前降低21%，88%的消費者保費支出下降，累計為車險消費者減少超1700億元保費。平安產險湖北分公司相關負責人表示，自車險綜合改革啟動以來，車輛平均所繳保費2600元，較改革前下降了23%，消費者保費支出明顯減少。

人保財險湖北省分公司車險部相關負責人介紹，從人保財險投保情況看，湖北消費者感受到“降價”明顯，按照銀保監會的數據，車均保費省了481元。車險綜改基本完成了中國銀保監會“降價、增保、提質”的階段性目標。

保障對消費者更“友好”

此次改革中，交強險在價格不變的情況下，風險保障程度顯著提高。這讓車主李先生感受到了實實在在的好處。前不久，他不小心開車撞傷一位女士，對方住院花了16萬元，達到傷殘賠付最高標準。按照以往保險的賠付標準，自己得額外多掏錢，而隨著賠償限額提高，自己不用多掏錢，負擔大大減輕了。

原來，交強險責任限額從改革前的12.2萬元提高到20萬元。其中，死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產損失賠償限額維持0.2萬元不變。同時，無責任賠償限額均按照上述的10%比例調整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產損失賠償限額維持100元不變。

汽車突然自燃，賠不賠？“以往，很多車主沒買自燃險，也認為是保險賠付的范圍，甚至與保險公司發生糾紛、走上司法程序。”人保財險湖北省分公司車險部相關負責人介紹，此次改革，類似事件將不會發生。

此次改革，車損險的保障范圍擴大，在原有基礎上，新增加盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水、不計免賠率、指定修理廠、無法找到第三方等7個保險責任。“即上述保險責任原先需要額外投保的，改革后都涵蓋在車損險責任范圍內，消費者無需額外支付保費。”上述負責人表示，改革不僅讓利于消費者，還將盡量避免糾紛和爭議產生。此外，改革還刪除了容易引發理賠爭議的免責條款，如地震及其次生災害等，至此我國車險產品基本覆蓋了地震、臺風、洪水等主要巨災風險。“力求保障范圍全面化，能更好地滿足消費者多層次、多樣化的風險保障需求和有利于社會和諧。”

行業或迎來轉型陣痛

車險是財產保險的第一大業務，競爭激烈。改革后，保費下降、保障范圍更廣，賠付責任更大，會給行業帶來哪些影響？

“車主享受實惠，相反，保險公司的收入會下降，賠付責任更大。”省內一家財險公司負責人介紹，目前，保險公司將迎來轉型發展期。

應對挑戰和壓力，各公司紛紛在產品創新、服務水平、管理水平等方面出實招。“保單上增加了駕乘人員意外險產品，包括代送檢、道路救援、代駕服務、安全檢測等內容的車險增值服務特約條款，推動‘車保險’服務升級，為消費者提供更加規范和豐富的車險產品及服務。”平安產險湖北分公司相關負責人說。

“在現有都是對車的保障情況下，我們還補充了對車上的人的保障。”人保財險湖北省分公司車險部相關負責人介紹，公司通過推出駕駛人意外傷害保險，賠付金額更高，可以給車主更大保障，提供更多保險產品選擇。除了推出新產品外，該公司還通過提高管理水平、服務水平和壓縮經營成本等方式，應對挑戰。如小額事故可以通過微信公眾號、客戶端等完成報案、提交索賠資料、單證電子簽名等操作，體驗線上一站式極速理賠服務。

業內人士認為，隨著車險綜合改革的深入，部分企業或將改變對車險的過度依賴，轉型發展。同時，財險公司重構客戶服務體系，側重服務資源配置、客戶服務體驗及產品研發等，推動整個行業的數字化、智能化水平提高，保險行業將迎來高質量發展。

（湖北日報全媒記者 林晶 通訊員 閆紅爍 伍曉旻 張敏）