近年來，金融業(yè)和科技加速融合，為用戶帶來了更好的數(shù)字化服務(wù)體驗的同時，也對金融安全風險監(jiān)管提出了高要求，2021年《政府工作報告》指出“強化金融控股公司和金融科技監(jiān)管，確保金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管的前提下進行”，再度重申對于各大金融機構(gòu)科技風控能力的高要求。

據(jù)悉，傳統(tǒng)金融機構(gòu)在風控環(huán)節(jié)中，普遍存在信息不對稱、成本高、時效性差、效率低等問題，傳統(tǒng)的風控手段已經(jīng)難以滿足個人消費旺盛引發(fā)的信貸增長，和長久以來被傳統(tǒng)金融機構(gòu)忽視的長尾用戶的貸款需求。而這些機構(gòu)在升級智能風控的過程中普遍面臨著AI技術(shù)門檻高、風控專家稀缺、風控模型迭代慢、大數(shù)據(jù)算力不足等痛點。

作為一家在金融科技領(lǐng)域深耕多年并且有豐富業(yè)務(wù)經(jīng)驗的人工智能和大數(shù)據(jù)應(yīng)用企業(yè)，百融云創(chuàng)多年來在金融科技發(fā)展風口之下，持續(xù)科技創(chuàng)新，賦予金融領(lǐng)域更多科技屬性。在智能風控領(lǐng)域，百融云創(chuàng)依托機器學習、深度學習、自然語言處理、知識圖譜等底層核心技術(shù)，智能風控解決方案不斷升級，可為銀行等金融機構(gòu)提供全生命周期的智能風控產(chǎn)品及服務(wù)，實現(xiàn)高效資產(chǎn)管理。

以人工智能技術(shù)為支撐，百融云創(chuàng)設(shè)計了包括貸前、貸中、貸后在內(nèi)的全生命周期風控流程。貸前主要是進行反欺詐識別，通過百融的風險預(yù)估模型，對小微企業(yè)過去的信用記錄進行篩查，必要時會輔助以人工的精細化審批;貸中則是實時監(jiān)控，在體系中制定規(guī)則并通過評分的方式劃定高、低風險客戶，進而通過機器人或人工的方式聯(lián)絡(luò)較高風險類型的客戶;貸后管理是依托多維貸后評分和工具，實現(xiàn)貸后客群的靈活分案、流傳，并結(jié)合智能語音機器人，有效提升還款率，對金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)體系升級有極大幫助。

此外，在精準營銷方面，百融云創(chuàng)通過存量客戶標簽體系、存量客戶價值評分體系的搭建，可以幫助金融機構(gòu)實現(xiàn)精準分層。以信貸場景存量客戶交叉營銷為例，基于營銷響應(yīng)分、營銷成單分，精準從沉睡客戶/流失客戶中找到貸款需求高的客戶作為精準營銷對象，通過對高響應(yīng)客戶進行短信、IVR、人工等手段進行營銷，可提高營銷響應(yīng)率，有效節(jié)約成本;同時無需求的客戶不會被營銷打擾，有需求的客戶可及時找到合適的產(chǎn)品，逐步提升用戶體驗。

未來，百融云創(chuàng)將繼續(xù)深耕金融科技領(lǐng)域中人工智能技術(shù)研究和應(yīng)用，加大智能風控在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新運用，為金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)助力。