今年8月，青島銀行即將迎來三宗案件相繼開庭。

根據企查查顯示，在多起訴訟中，青島銀行股份有限公司(以下簡稱“青島銀行”)罕見成了被告，涉案類型主要為證券交易合同糾紛和委托理財合同糾紛。目前還有3宗相關案件將于8月相繼開庭審理。此次遭多名投資者起訴或與此前“中鐵系”私募產品逾期事件有關。

把時間撥回到2019年底。彼時中鐵中基供應鏈集團有限公司及其關聯企業被爆出多只私募產品逾期，涉案金額近40億元，一時間引起了轟動。而青島銀行在這起私募逾期事件中扮演的角色也成謎。

據界面新聞之前報道，有投資人反映所簽署的基金合同與備案信息不一致。暴雷的11只基金產品均沒有托管機構，但在實際簽署的文件中，有部分產品的托管人顯示為青島銀行，并蓋有青島銀行公章。然而根據中基協官網查詢，發現青島銀行并沒有基金托管的資格。隨著相關案件的開庭審理，真相或將揭曉。

《投資者網》就上述問題向青島銀行求證，對方回復稱，該行業務都已按規定在中國證券基金業協會備案，符合法律法規及監管要求。

1

去年被罰300萬

早在2018年，青島銀行就因理財業務開展不審慎被罰。2018年10月31日，青島銀監局根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條對青島銀行罰款40萬元。

除了理財糾紛外，貸后資金監管不嚴、資金被挪用也是青島銀行被罰的重要原因。

2019年4月，青島銀行淄博分行因未按監管要求監測貸款資金用途被山東銀保監局罰款50萬元;2019年5月24日，青島銀行因信貸資金違規流入資本市場被青島銀保監局罰款50萬元。同日，青島銀行寧夏路支行因貸款轉保證金開立銀行承兌匯票被青島銀保監局罰款合計50.35萬元。

銀行貸后監測資金流向一直是銀保監會監管的重點，倘若因此頻頻被罰，青島銀行的風控能力難免會受人質疑。

此外，2019年11月7日，青島銀行因違反人民幣銀行結算賬戶業務管理規定，被人民銀行濟南分行處罰款150萬元。初略統計，去年青島銀行被處罰金額達到了300萬。

截至7月17日，企查查數據顯示青島銀行裁判文書案件共有124份，案件總金額為2.48億元。

值得一提的是，有媒體報道稱7月2日，青島銀行東營分行被東營經濟技術開發區人民法院列為被執行人，案號分別為(2020)魯0591執1039號和1040號。而現在中國執行信息公開網已找不到該信息。青島銀行對此回復稱，因未在法院的網站上查詢到相關信息，無法核查相關業務內容。

2

盈利能力欠缺

青島銀行成立于1996年11月，總部設在山東省青島市，前身是青島城市合作銀行、青島市商業銀行。2019年末，該行已在山東省主要城市設有14家分行，分支機構總數達到141家。2020年2月，擬全資發起設立的青銀理財有限責任公司獲準籌建。截至一季度末，青島銀行資產總額達3891億元。

作為全國第二家“A+H”股上市城商行，同時也是山東省首家主板上市銀行，青島銀行前十大股東中，除了香港中央結算(代理人)有限公司和意大利聯合圣保羅銀行以外，其余均為山東省當地企業。

其中就有“海爾系”身影，前十大股東中，青島海爾投資發展有限公司、青島海爾空調電子有限公司和海爾智家股份有限公司共持股17.15%。

根據wind數據顯示，青島銀行2017—2019年高管薪酬分別為1014.2萬、1909.1萬和1925萬元，呈逐年增加的趨勢。其中董事長郭少泉2019年薪酬為281.9萬元，較2017年上漲了約18%。在13家A股上市城商行中排名第二，僅次于寧波銀行。

雖然董事長薪酬上漲，但是公司的盈利能力與其他上市城商行相比，似乎并沒有多么亮眼。

根據wind數據顯示，青島銀行2017—2019年凈資產收益率分別為8.78%、7.69%和8.03%;凈息差分別為1.72%、1.63%和2.13%。此外，凈利潤雖逐年好轉，但若與其他12家上市城商行相比，仍處于末尾位置。資產規模更小的西安銀行2017—2019年凈資產收益率分別為12.34%、12.59%和12.28%;凈息差分別為2.01%、2.23%和2.26%。

就上述盈利指標而言，西安銀行要優于青島銀行，但是2019年西安銀行董事長薪酬為227.7萬元，未及青島銀行水平。

對此，青島銀行回復稱，該行高管薪酬合規，對高管的考核指標有多個緯度系列指標，經董事會考核后發放。

3

資本充足率下滑

此前證監會在反饋意見中就針對不良貸款率逐年上升、不良資產處置的具體情況等向青島銀行進行了問詢。2017—2019年末，青島銀行不良貸款率分別為1.69%、1.68%和1.65%，今年一季度末該比率維持在1.65%，居于13家A股上市城商行中的第二位。

按產品類型劃分有公司貸款和零售貸款。其中公司貸款中流動資金貸款占比最高，為613.84億元，不良貸款率達3.92%，較上年增長0.86個百分點。零售貸款中占比最高的個人住房貸款不良率也有所增加。從2018年的0.08%上升到2019年的0.11%。

同時，青島銀行的撥備覆蓋率近三年均偏低。2017—2019年撥備覆蓋率分別為153.52%、168.04%和155.09%，截至今年一季度末也僅達165.54%，明顯低于A股上市城商行平均水平。

2019年1月，青島銀行在A股上市，扣除發行費用后募資凈額為19.6億元。然而根據今年3月21日發布的募集資金使用情況報告顯示，截至2019年末，募集資金已全部用于補充核心一級資本。

2017—2019年青島銀行核心一級資本充足率為8.71%、8.39%和8.36%;一級資本充足率分別為12.57%、11.82%和11.33%;資本充足率分別為16.6%、15.68%和14.76%。

可見，哪怕耗盡募集資金也沒能改變青島銀行資本充足率下滑的趨勢。

7月16日，中國銀保監會召開通氣會，銀保監會城市銀行部副主任劉榮表示，將支持城商行通過發行普通股、優先股、無固定期限資本債券、二級資本券等方式拓寬資本補充渠道。并將提供2000億地方專項債限額，支持18地區中小銀行補充資本。

《投資者網》就再融資計劃向青島銀行發函詢問，對方回復稱，近年來積極進行資本補充，制定了與業務發展相匹配的資本管理規劃。未來將充分發揮A+H兩地上市平臺的作用，進一步完善多層次的資本補充機制。