健康管理哪家強?近日，中英人壽副總裁馬旭，太保安聯首席健康官、健康管理中心總經理龔晨做客“21云論壇”，就保險公司健康管理問題進行了深入探討。

龔晨表示，健康保險與健康管理有著天然的聯結屬性，兩者的融合是我國商業健康保險突破發展瓶頸的重要途徑之一。

銀保監會發布的今年前5月保險業經營數據顯示，健康險業務保費3927億元，同比增長20.27%;增速較去年同期減少13.06個百分點，小幅回調。

健康管理體現服務差異性

券商研報顯示，疫情提高了居民對疾病的自我防范意識和對健康風險的保障意識，有助于激發健康保險的配置需求，預計將推動健康保險行業迅速發展。

這對健康管理的發展與創新提出了更高要求。龔晨表示，健康保險對健康管理的需求主要源自于三方面：一是獲客需求。健康保險產品的同質性較高，保險公司無法在產品的設計上體現出自身核心競爭力，需要借助健康管理來體現服務差異性。此外，健康管理服務更易觸達到客戶，從而為健康保險的營銷創造機會。

二是提升用戶體驗需求。健康管理作為健康保險的增值服務，往往能給客戶帶來更優質的服務體驗，并在一定程度上改善客戶的健康狀況，幫助保險公司提升品牌口碑。

三是風險管理需求(應對逆選擇風險)。以預防醫學技術為主的健康管理往往包含疾病篩查、評估和健康指導，提升客戶的健康意識，幫助客戶形成良好的生活方式，從而降低疾病發生率，最終起到降低賠付風險的作用。而以診療干預技術為主的健康管理則往往介入客戶的診療過程，通過提供就醫綠通、送藥上門等方式，來保障醫療費用的合理支出，從而起到控費目的。

馬旭坦言，疫情期間，保險消費者對醫療、健康的關注以及線上服務的態度，從“被動接受”轉為“主動尋求”，為保險公司創造了新機會，這些轉變也倒逼保險公司轉變服務方式，提升線上能力和科技能力，提高移動化、智能化服務水平。

疫情導致了線上咨詢、問診服務量暴增，許多頭部科技企業和其他一系列供應商紛紛開始提供在線問診平臺。龔晨認為，保險公司由于體量較大，更具備能力打造專業健康醫療團隊，并可利用自身的資源優勢建立起供應商服務網絡，從而更好的管控服務質量。相較于健康管理公司，保險公司本身是醫療支付方，更容易建立起就醫服務閉環，將線上問診擴展為線上線下就醫的全流程服務。

健康管理服務或成新盈利點

健康管理能否成為新的盈利點，是保險公司頗為關注的地方。龔晨認為，保險公司在健康管理業務上的盈利點主要包括：體檢業務、專業化的健康管理服務和就醫綠色通道服務。

專業化的健康管理服務商，可以為個人及團體用戶提供健康檔案、健康風險評估、健康咨詢、健康促進、健康干預、康復管理等服務。這部分服務專業度高、客戶交互頻次多，具有一定技術壁壘。一旦獲得認可，容易產生客戶黏度，成為長期穩定的盈利點。

在就醫綠色通道服務上，保險公司可以利用資源整合能力，構建強大的就醫綠通服務網絡，甚至將服務延展至海外。就醫本身屬于剛需，國內的醫療資源有限，因此就醫綠通服務較易為用戶所接受，其發生率也與疾病發生率相關，加之保險公司已有成熟的精算體系，可以較好地管控服務成本。

龔晨表示，保險公司除了通過上述的健康管理服務打開新的銷售渠道以外，這些服務也可以提升用戶體驗，促進用戶購買保險，并作為保險業務員展業的有效工具。

從長遠看，構建“線上+線下”的健康管理閉環，已成為保險公司發展的重要方向。馬旭表示，近年來，保險業在服務創新方面呈現兩大新趨勢：一是產業鏈條“木桶效應”增強，保險服務的各個環節質量大幅度提升;二是保險服務生態圈與消費者聯系更緊密，保險業與醫藥、養老、互聯網等各行業實現共同聯動。以保險為核心和紐帶，聯動多個平臺，集合大數據、人工智能、專業醫療康復及健康管理技術，構建“線上+線下”全方位的健康管理閉環。