小微企業(yè)融資難、融資貴問題迎來了新的解決“藥方”。7月1日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法(試行)》(以下簡稱《評價辦法》)，從信貸投放情況、體制機(jī)制建設(shè)情況、重點監(jiān)管政策落實情況、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新情況、監(jiān)督檢查情況五個方面綜合評價，督促商業(yè)銀行全面提升小微企業(yè)金融服務(wù)能力和水平。在分析人士看來，“深度體檢”評價體系獎懲分明，在考核目標(biāo)下，商業(yè)銀行會有動力推進(jìn)小微企業(yè)的信貸投放，對小微企業(yè)支持政策的落實將起到至關(guān)重要的作用。

建立全流程評價指標(biāo)

新冠肺炎疫情暴發(fā)后，小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和融資面臨極大沖擊，為進(jìn)一步做好“六穩(wěn)”工作，落實“六保”任務(wù)，更加有效地運用監(jiān)管政策手段，引導(dǎo)和督促商業(yè)銀行全面提升小微企業(yè)金融服務(wù)能力和水平，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴，銀保監(jiān)會近日發(fā)布了《評價辦法》。

《評價辦法》著眼于小微企業(yè)信貸供給“增量擴(kuò)面”，提高首貸戶、續(xù)貸、信用貸款數(shù)量，進(jìn)一步健全完善敢貸、愿貸、能貸機(jī)制等要求，設(shè)置專門指標(biāo)，發(fā)揮監(jiān)管評價“指揮棒”作用，督促商業(yè)銀行優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，完善內(nèi)部激勵約束機(jī)制，暢通政策傳導(dǎo)渠道，確保疫情以來各項穩(wěn)企惠企的金融支持政策落地見效。

具體來看，《評價辦法》提出以信貸服務(wù)為主、覆蓋小微企業(yè)金融服務(wù)工作全流程的評價指標(biāo)，確定評價機(jī)制，規(guī)范評價組織方式及流程。按照法人為主、上下聯(lián)動的原則建立監(jiān)管評價組織機(jī)制，按年度實施評價。評價工作分為銀行自評、監(jiān)管信息收集、監(jiān)管初評、監(jiān)管復(fù)審、評價結(jié)果通報、檔案歸集等環(huán)節(jié)，各環(huán)節(jié)均有具體職責(zé)分工要求。

“近兩年，金融機(jī)構(gòu)支持實體經(jīng)濟(jì)，增加對小微企業(yè)的信貸投放已經(jīng)成為重要的戰(zhàn)略部署，特別是在今年疫情的背景下顯得更為重要和緊迫。”零壹研究院院長于百程在接受北京商報記者采訪時表示，基于此，監(jiān)管也出臺了多項金融機(jī)構(gòu)開展小微企業(yè)金融服務(wù)的政策文件，并下達(dá)明確的指標(biāo)要求。

麻袋研究院高級研究員蘇筱芮認(rèn)為，該文件貫徹金融支持實體經(jīng)濟(jì)，幫扶小微的理念，從定性、定量方面制定系統(tǒng)化的評價指標(biāo)，有利于各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行，而其中的評價激勵措施也有助于提升銀行業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)小微的積極性。

“差生”將被約談?wù)?/p>

從打分細(xì)則來看，小微金融監(jiān)管評價體系由五部分評價要素構(gòu)成，分別為：信貸投放情況、體制機(jī)制建設(shè)情況、重點監(jiān)管政策落實情況、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新情況、監(jiān)督檢查情況。北京商報記者注意到，評價指標(biāo)包含常規(guī)指標(biāo)和加分指標(biāo)兩類。

評價結(jié)果根據(jù)得分劃分為四個評價等級。評價得分在90分(含)以上者為一級;得分在[75，90)區(qū)間者為二級;得分在[60，75)區(qū)間者為三級;得分在60分以下者為四級。常規(guī)指標(biāo)得分在60分以下者，當(dāng)年評價結(jié)果等級直接判定為四級。

其中，評價結(jié)果為四級的商業(yè)銀行需要進(jìn)行整改，甚至可能會面臨監(jiān)管部門的監(jiān)管措施。

根據(jù)規(guī)定，評價結(jié)果為四級的商業(yè)銀行，監(jiān)管部門應(yīng)專題約談其主要負(fù)責(zé)人，責(zé)令限時制定專項整改方案，并跟蹤督促評估其后續(xù)落實情況。另外，評價結(jié)果為四級，或小微企業(yè)信貸投放、監(jiān)管政策落實、監(jiān)管督導(dǎo)檢查等評價要素中扣分較多的商業(yè)銀行，在相關(guān)現(xiàn)場檢查立項中應(yīng)作為重點檢查對象。不過，對當(dāng)年新成立商業(yè)銀行開展監(jiān)管試評價的，評價結(jié)果可不按前款要求運用。

在一位國有大行從業(yè)人士看來，《評價辦法》有賞有罰，賞罰分明，在考核目標(biāo)下，商業(yè)銀行會有動力和壓力推進(jìn)小微企業(yè)的信貸投放;也讓商業(yè)銀行支持小微企業(yè)水平考核“有法可依”，有評判的標(biāo)準(zhǔn)，并且可以量化打分，支持效果會更加明顯。

銀行應(yīng)公開曬“成績”

建立分類監(jiān)管考核機(jī)制，指導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)夯實小微業(yè)務(wù)的內(nèi)部激勵傳導(dǎo)機(jī)制一直是監(jiān)管關(guān)注的重點，早在4月9日，銀保監(jiān)會就《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價暫行辦法(試行)》(征求意見稿)公開征求意見，北京商報記者注意到，相比征求意見稿，新發(fā)布的《評價辦法》新增要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將評價結(jié)果作為對小微金融業(yè)務(wù)條線績效考核的重要參數(shù)，并主動公開評價結(jié)果，接受社會公眾監(jiān)督。

于百程認(rèn)為，此次文件是針對金融機(jī)構(gòu)開展小微金融服務(wù)結(jié)果進(jìn)行評價的重要政策，包括評價指標(biāo)、評價機(jī)制、評價結(jié)果考核等多個方面，對于小微金融成果落實將起到至關(guān)重要的作用，通過小微金融監(jiān)管評價的長效化、系統(tǒng)化、制度化，預(yù)計后續(xù)金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)小微企業(yè)質(zhì)效上都將有持續(xù)性的改善。

但同樣，《評價辦法》對于監(jiān)管的管理水平和管理能力提出了更高的要求，蘇筱芮稱，監(jiān)管同時明確了銀保監(jiān)會、各銀保監(jiān)局等監(jiān)管部門的職責(zé)分工及協(xié)調(diào)機(jī)制，初審、復(fù)審等評價流程條理清晰。在評價等級方面貫徹獎懲并舉的理念，有助于機(jī)構(gòu)參照并有針對性地開展工作，在定性評價工作上引入外部監(jiān)督機(jī)制，包括但不限于信訪、抽查等，能夠為現(xiàn)行監(jiān)管提供有力補(bǔ)充。(記者 孟凡霞 宋亦桐)