從2017年12月有關部門發布《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》到現在,網貸界的熱門話題就是平臺備案。目前各家平臺都在低頭忙備案,想盡一切辦法爭取能夠第一批備案成功。而作為投資人的我們也不能閑著,為了投資安全,最好詳細調查自己所投平臺或者意向平臺是否合規,是否能夠順利通過備案。
作為一個投資網貸3年的老用戶,筆者建議大家要先清楚平臺備案基本的合規要求有哪些,比如備案最重要的四大件:做真實的第三方中介業務;有銀行資金存管;是否繼續發布大額項目(100萬元以上);還有一個是電信業務經營許可,即ICP證。除了這四項外,筆者還總結了幾條方法,可以驗證平臺是否合規,大家不妨參考一下:
1.網址備案這一塊目前幾乎正規的平臺都有,連網址備案都沒有的P2P平臺,那估計99%都是釣魚網站或者隨時準備不干的平臺。這里說的是網址備案與監管備案不同,但它也是國內的一項政策要求,如果選擇的平臺是從海外備案或者香港的服務器建立網站,日后追尋信息是個很大的問題,投資人把錢投進去,很容易造成肉包子打狗有去無回的結果。
2.平臺的網絡信息安全方面,需要注意平臺是否做了https安全防護,比如筆者投資的三益寶是有的。如果到現在連https都還不具備的,這類平臺暫時還是不碰為妙,這也是平臺最基本的硬件設施。
3.信息披露上,如果要判斷,主觀因素比較多。每家平臺信息披露欄目里的內容有所不同,一般包括平臺的資質、平臺的動態運營數據、平臺的合作機構、管理團隊等信息,筆者建議可以具體登陸平臺查看。比如三益寶平臺去年上線了“合規進程”的專題頁,里面展示了平臺合規進程以及一些資質證書,基本上涵蓋了大部分的需披露信息。
最后筆者把網貸界的13條紅線搬出來,大家可以多看看自己所投的平臺是否觸及了13條紅線,具體下:
(1)為自身或變相為自身融資;
(2)直接或間接接受、歸集出借人的資金;
(3)直接或變相向出借人提供擔?；蛘叱兄Z保本保息;
(4)自行或委托、授權第三方在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目;
(5)發放貸款,但法律法規另有規定的除外;
(6)將融資項目的期限進行拆分;
(7)自行發售理財等金融產品募集資金,代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品等金融產品;
(8)開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信托資產、基金份額等形式的債權轉讓行為;
(9)除法律法規和網絡借貸有關監管規定允許外,與其他機構投資、代理銷售、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理;
(10)虛構、夸大融資項目的真實性、收益前景,隱瞞融資項目的瑕疵及風險,以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等,捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽,誤導出借人或借款人;
(11)向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務;
(12)從事股權眾籌等業務;
法律法規、網絡借貸有關監管規定禁止的其他活動。
