對公業務一直遙遙領先的中信銀行，近年來頻頻發力零售業務。8月26日，中信銀行行長方合英在半年報發布會上透露，今年上半年，中信銀行交出了一份亮眼的成績單：上半年中信銀行實現營業收入1055.92億元，同比增長3.51%;凈利潤290.31億元，同比增長13.66%。其中零售實現營業凈收入383.16億元，占全行營業凈收入的38.94%;管理資產規模超過2.4萬億元，可比口徑股份制銀行排名第二，零售貸款余額1.9萬億元，排名同業第二。

從業內的“對公之王”，到零售業務躋身行業“第一梯隊”，中信銀行半年報中明確了“堅持客戶導向、價值導向，打造全功能零售銀行、客戶首選財富管理主辦銀行”的發展定位。中信銀行行長方合英在半年報發布會上強調，其零售營業收入、零售中收占比持續提升。8月下旬，其表內零售貸款規模歷史上首次超過對公貸款。招行、平安、浦發、寧波等多家銀行近年來均將財富管理作為未來的重要戰略。而公司業務起家的中信銀行，又將如何在財富管理的戰役中突圍?

打造客戶首選的財富管理主辦銀行

中信銀行副行長呂天貴在發布會上用形象比喻來表明零售業務的發展信心：“跳高的世界紀錄是2.45米，而撐桿跳高的世界紀錄是6.16米，其中2.5倍的差距就來自支點和杠桿的作用。面向未來，中信銀行將以財富管理為戰略支點，實現中信零售的‘撐桿跳’”。

中信集團將打造統一的財富管理品牌，以提升在財富管理領域的綜合競爭能力。中信銀行將構建以“大財富”為主體的“大財富-大資管-綜合融金”價值鏈，到 2023 年，零售營收在全行占比要超過 50%，零售整體規模和綜合實力要站穩同業第一梯隊。

而以客戶為中心，無疑是中信財富管理發力的基石。中信銀行認為，財富管理不僅是投資，更延伸至融資、結算、非金融服務。要以客戶為中心，持續深化“五主”(主結算、主投資、主融資、主服務、主活動)客戶關系，保持“全功能”零售銀行的全面均衡優勢。堅持“全客群”“全產品”“全渠道”，鞏固出國金融、老年客群等客戶分群經營優勢，擴大客群覆蓋面，戰略布局養老金融、新生代客群，打造開放式產品貨架，優化“線下網點+線上移動端+遠程銀行”一體化服務渠道，滿足客戶全生命周期財富管理需求。

經過30余年的發展，各家股份制銀行已經形成了明顯的比較優勢：招行的零售之王、中信的對公之王、興業的同業平臺、光大的云繳費平臺等。而當大家同時發力財富管理“新賽道”時，原先的資源稟賦無疑是實現彎道超車的“加速器”。

五大路徑激發中信零售“新動能”

中信銀行明確將通過“集團協同優勢、公私聯動資源稟賦、數字化賦能生態能力、加快組織變革、沉淀一流服務品牌”五大路徑，激發零售發展新動能，支撐財富管理業務的崛起。

發揮集團協同優勢。中信集團有金融服務全牌照優勢、“金融+實業”的綜合優勢，這是中信“大財富”獨一無二的競爭優勢。中信銀行將落實“一個中信、一個客戶”原則，以銀行賬戶為基礎，以“優享+”平臺為核心，整合集團C端用戶，打造大財富平臺。目前，中信銀行負責運營的集團C端客戶平臺“中信優享+”累計注冊用戶1.2億，導流至成員的流量累計3105萬。下一步，圍繞“統一賬戶”“統一資配”“全面資管”“渠道融合”“科技驅動”“統一品牌”六大措施，推進集團協同財富管理落地。

依托公私聯動資源稟賦。持續推進代發“十千萬”工程，實現十萬代發企業、千萬代發個人客戶、萬億代發額的目標，助力零售獲客。加強“投行+私行”聯動，聚焦資本市場獲客，僅上半年“亮燈工程”轉化上市或擬上市公司高管客戶600名。同時，發揮公司業務資源優勢，為理財產品提供優質底層資產。

以數字化賦能打牢基礎，以生態能力實現彎道超車。進一步加大科技投入，在客戶洞察、資產配置、交易體驗等財富管理重要業務環節，提供數字化系統的基礎支撐。積極“走出去”“引進來”，在能力、產品、場景、服務等多方面，攜手合作伙伴共同為客戶創造價值、共享價值，實現開放“共生”、借勢發展。例如，推動“房生態”建設，強化場景客戶轉化，實現貝殼二手房按揭投放、系統直連率、居間管家等多個同業第一，累計入金規模1800億元，低成本存款貢獻超30億元。僅上半年，貝殼二手房場景聯動高價值客戶超過13.5萬戶。

加快組織變革，釋放生產力。建立客戶、產品、渠道一體化的敏捷組織，強化條線垂直管理，提高總分支行市場反應和客戶需求的響應速度。

沉淀一流服務品牌。堅持以“信守溫度”作為零售核心品牌主張，打造集團統一的“中信幸福財富”品牌，為客戶創造良好的體驗和回報，永遠站在客戶的角度，堅持做正確的事情，打造客戶信賴的“有溫度”的銀行。

中金公司研究部執行總經理張帥帥曾表示，從海外財富管理業務發展來看，一般頭部機構在10家左右，各家占有4%-6%的市場份額。相較而言，中國的銀行業具有網點、賬戶等先天優勢，必將成為財富管理的第一梯隊，客群渠道、產品服務和體系服務將成為銀行爭奪賽道的三大“端口”。誰將成為財富管理領域10家以內的頭部機構?各家銀行都在奮力爭奪，未來的3-5年，也將是決定財富管理格局的關鍵階段，誰將成為財富管理領域的“黑馬”脫穎而出，值得期待。