一直以來，機動車輛保險是財險領域第一大業務，社會關注度高。截至2019年，我國車險承保機動車達2.6億輛，保費收入8189億元，占財險保費的63%。而在我縣，機動車輛保險保費收入達5.47億元，占財險保費的78.82%。

近日，中國銀保監會發布了《關于實施車險綜合改革的指導意見》(以下簡稱《意見》)，并將于今年9月19日起正式實施，短期內對于消費者而言，是“價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務基本上只優不差”，這對于消費者來說無疑是個好消息。此次車險綜合改革有哪些亮點呢?到底能為車主帶來哪些“紅利”?為此，記者進行了采訪。

交強險總責任限額提高到20萬元

此次車險綜合改革，首次將交強險納入費改。記者了解到，改革后，交強險責任限額大幅提升，從12.2萬元提高到20萬元。其中，死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產損失賠償限額維持0.2萬元不變。

同時，無責任賠償限額按照相同比例進行調整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產損失賠償限額維持100元不變。

這是交強險實施以來最大的一次變動。而交強險責任限額的大幅度提高，交通肇事強制賠付數額會更高，將有助于保護事故中受傷者的權益。

商車險內容更加豐富完善

記者了解到，改革實施后，商車險價格將更科學合理。商車險產品設定附加費用率的上限由35%下調為25%，預期賠付率由65%提高到75%，車險產品費率與風險水平更加匹配。

同時，此次出臺的《意見》以“保護消費者權益”為主要目標，短期內將“降價、增保、提質”作為階段性目標。從具體內容上來看，改革后的商業車險保險責任將更加全面，包括將機動車示范產品的車損險主險條款在現有保險責任基礎上，增加機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水、不計免賠率、無法找到第三方特約等6項保險責任。同時，支持行業將示范產品商業三責險責任限額從5萬至500萬元檔次提升到10萬至1000萬元檔次。這一舉措，將更有利于滿足消費者風險保障需求，更好地發揮經濟補償和化解矛盾糾紛的功能作用。

還有一個變化，就是刪減了在保險當中有一些存在爭議的免責條款。其中就包括盜搶險從主險中刪除，其相關責任則添加到了機動車損失保險中。這么一來，消費者無需再考慮是否要單獨購買盜搶險，如果車輛被盜竊、搶劫、搶奪，同樣可以通過車損險獲得理賠。

許多消費者曾因為這些存在爭議的條款而遭受過不小損失。改革后，將再也不用擔心找不到第三方責任人，自己要為此而掏腰包了。

UBI車險是未來發展的方向

《意見》中提出：支持行業制定新能源車險、駕乘人員意外險、機動車延長保修險示范條款，探索在新能源汽車和具備條件的傳統汽車中開發機動車里程保險(UBI)等創新產品。

UBI即“無賠款優待系數”，也就是“基于使用量而定保費的保險”，指的是根據使用車的情況來定損買保險的商業模式。如果車主駕駛行為好，違章少，里程少，買保險金額就少，以此來鼓勵車主文明駕駛，少出交通事故。

據了解，此次改革后，UBI將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年，對于偶然賠付消費者的費率上調幅度將降低，這也將大大提高消費者的獲得感。除了UBI，監管部門還將結合各地區交強險綜合賠付率水平，在道路交通事故費率調整系數中引入區域浮動因子，對未發生賠付車主的費率由最高優惠30%擴大到50%，擁有良好駕駛習慣和安全記錄的車主交強險將更便宜。