新冠疫情突然來襲，打亂了保險代理人的傳統展業途徑。近日，一家名為i云保的互聯網保險平臺稱，可用“科技+服務”打開線上獲客新思路，改變傳統拓客模式，用數字化工具為代理人賦能。

中國網財經記者進一步查閱發現，i云保可使用分享方式“推廣”保險產品，實際上卻能夠以“推廣”獲客，網友也可通過“推廣”渠道進行保險產品的投保。但在資質方面，i云保為合作類第三方網絡平臺，并無代理銷售、經紀保險產品的牌照。

北京格豐律師事務所律師、合伙人郭玉濤向中國網財經記者解釋稱，只要是能夠進行保險合同訂立、保險服務提供，那么就必須要符合《互聯網保險業務監管暫行辦法》。如果可以點擊進入訂立合同的鏈接、頁面等，不論經過多少環節，都應該算是互聯網保險銷售。從法律角度來講，如果沒有互聯網保險平臺的資質，起碼是不當從事互聯網保險業務，甚至可能是違法執業。

對于上述疑問，i云保方面并未直接回應，而是稱，“我們通過各種保險科技對代理人進行賦能，這個才是我們的價值點，而不是很多人誤以為在我們平臺直接可以購買保險。”

“推廣”還是“銷售”?

公開資料顯示，i云保是一家第三方互聯網保險平臺，為保險從業人員、保險機構提供包括保險產品、互聯網推廣工具等端到端的解決方案。天眼查顯示，該平臺從屬于上海豹云網絡信息服務有限公司，成立于2015年8月13日。

有網友向中國網財經記者反映，i云保從事互聯網保險產品的推廣，保險代理人通過二維碼、鏈接、海報等方式“推廣”產品給用戶，用戶可通過分享的任一方式進行投保。i云保表面上“推廣”保險產品，實際上從事的卻是“銷售”保險的業務。

業內人士表示，嚴格意義上來說，推廣與銷售不同，推廣本身不屬于銷售。推廣就是做廣告，讓更多的人和組織等機構了解、接受，從而達到宣傳、普及的目的。銷售則是向第三方提供產品或服務，包括為促進該行為進行的有關輔助活動，例如廣告、促銷、展覽、服務等活動。

《互聯網保險業務監管暫行辦法》明確，互聯網保險業務是指，保險機構依托互聯網和移動通信等技術，通過自營網絡平臺、第三方網絡平臺等訂立保險合同、提供保險服務的業務。

北京格豐律師事務所律師、合伙人郭玉濤向中國網財經記者解釋稱，只要是能夠進行保險合同訂立、保險服務提供，那么就必須要符合《互聯網保險業務監管暫行辦法》。反過來說，如果不能訂立合同，就不算銷售。例如，在某個網站發布廣告，但是不能點擊鏈接，不能因此進入訂立合同的頁面，那就是推廣。如果可以點擊進入訂立合同的鏈接、頁面等，不論經過多少環節，都應該算是互聯網保險銷售。

中國網財經記者下載i云保APP使用后發現，可點擊i云保APP上保險產品的“投保”按鈕，按照提示進行投保，并未明確顯示投保鏈接發生跳轉。同時，將i云保APP平臺上的保險產品鏈接分享給微信好友后，微信好友可點擊投保，按照提示進行購買。

在平臺資質方面，i云保稱，平臺相關保險產品由保險公司提供承保及理賠服務，銷售服務則由兩家保險代理公司提供，分別是騰保保險代理有限公司與保通保險代理有限公司。中國保險行業協會也將i云保標記為騰保保險代理有限公司、保通保險代理有限公司的合作第三方網絡平臺。也就是說，i云保為純粹的第三方互聯網保險平臺，并無保險代理銷售或經紀的任一資質。

郭玉濤表示，從法律角度來講，如果沒有互聯網保險平臺的資質，起碼是不當從事互聯網保險業務，甚至可能是違法執業。

一位保險從業者對中國網財經記者表示，推廣模式暗藏風險，隱藏條款或者不看條款直接購買、健康告知是否真實等情況諸多。胡亂推廣可能會造成誤導，追責困難，引發糾紛。“籠統來說，把行業帶的很亂”。

同時，互聯網保險新規明確規定，具有場景流量優勢的互聯網平臺，可以作為“營銷宣傳合作機構”，僅限于從事保險產品展示和說明、與保險機構自營網絡平臺網頁鏈接等營銷宣傳活動。并明確規定，營銷宣傳合作機構及其工作人員不得開展保險銷售、保險產品咨詢、保費試算、片面比價和簡單排名、代收保費、限制保險機構獲取客戶投保信息等行為。

但中國網財經記者發現，i云保APP平臺上仍然能夠發生保費測算、保險產品咨詢等行為。

對于上述“推廣”模式及其他疑點，i云保方面并未直接回應，而是僅對中國網財經記者表示，“我們是TO A也就是服務代理人的平臺，在保險意識覺醒的今天，我們通過各種保險科技對代理人進行賦能，這個才是我們的價值點，而不是很多人誤以為在我們平臺直接可以購買保險。”

新單推廣費80%以上

i云保平臺上清楚顯示，推廣i云保產品的“新單推廣費可達80%以上，短險續保推廣費年年有”。

同時，打開i云保APP首頁，每一項產品下發均有“認證享高額推廣費”字眼。且每打開一次產品，點擊分享或投保，均有“享推廣費，立即認證”的提示。

有保險行業代理人對中國網財經記者表示，如果是80%的推廣費，相較保險代理人的傭金收入來說是挺可觀的，甚至會高于銷售人員的傭金比例不少。

那么，i云保平臺推廣費的額度制定有哪些依據?該模式是否能夠可持續?對此，i云保方面并未給予回復。

有業內人士表示，在保險牌照審批日益嚴格的環境下，賺推廣費并不需要負擔賺傭金的相應責任，因為只是推薦而已，既不用代理銷售，也不需要經紀委托。

另外，在i云保方面提供給中國網財經記者的一份介紹中顯示，i云保可通過大數據技術，幫助代理人在輕社交(社會化媒體、名片、小游戲)的過程中判斷需求，獲取銷售線索。另外，在i云保APP平臺上也存在大量的營銷軟文，可供分享推薦。

i云保官網顯示，目前已合作40+知名保險公司，實現全險種覆蓋。i云保還稱，以其獨特的定位和商業模式獲得了國內外投資者的認同，公司已于2019年完成2億人民幣A+輪融資，由灃源資本領投。2018年完成1.3億人民幣A輪融資，由宜信領投。(記者 郭偉瑩)