1月25日，央行舉行“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會(第五場)。會議介紹了“優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境、創(chuàng)新支持重點行業(yè)企業(yè)的發(fā)展”有關工作情況。央行條法司副司長謝丹表示，央行認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，將推動實施動產和權利擔保統(tǒng)一登記，作為便利企業(yè)融資、優(yōu)化營商環(huán)境的一項重要舉措抓實抓好。
優(yōu)化營商環(huán)境、便利小微企業(yè)融資
國務院日前正式印發(fā)《關于實施動產和權利擔保統(tǒng)一登記的決定》(下稱：決定)，自今年1月1日起，在全國范圍內實施動產和權利擔保統(tǒng)一登記。標志著我國動產和權利擔保統(tǒng)一登記制度正式建立。
謝丹表示，據統(tǒng)計，我國中小企業(yè)約60%以上的資產為應收賬款和存貨，但金融機構擔保貸款中，約60%要求提供不動產擔保，動產擔保融資不足40%。形成錯配的一個重要原因是，我國動產和權利擔保登記機構相對分散，登記查詢效率較低，影響了動產融資的發(fā)展。
她進一步指出，《決定》實施后，全國市場主體可以享受到統(tǒng)一登記的便利。當事人可7×24小時在線自主辦理登記、查詢，登記流程簡化，查詢效率提高，成本顯著降低，營商環(huán)境進一步優(yōu)化。征信中心已經正式對外提供統(tǒng)一登記服務。
央行征信管理局副局長田地表示，實施動產和權利擔保統(tǒng)一登記，有效解決了附著在統(tǒng)一動產或權利上的擔保交易信息分散、不透明、易產生權利沖突等問題，具有重要意義。主要表現在以下兩方面：
一是有助于優(yōu)化我國的營商環(huán)境。在全國范圍內統(tǒng)一辦理動產和權利擔保登記查詢，確保了登記遵循同樣的規(guī)則，實現了登記的集中，符合世界銀行《營商環(huán)境報告》關于“建立統(tǒng)一的動產和權利擔保登記公示系統(tǒng)”的評估標準。征信中心動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)是我國唯一得到世界銀行認可的擔保系統(tǒng)。前期在北京、上海、重慶、廣州等地開展的生產設備、原材料、半成品、產品抵押統(tǒng)一登記試點工作，也得到了世界銀行的充分肯定。
二是有助于促進中小微企業(yè)動產擔保融資發(fā)展。中小微企業(yè)缺乏不動產，多依賴應收賬款、存貨、生產設備等動產和權利進行擔保融資，通過統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)進行高效、自主、低成本的登記，可以提高擔保融資的透明度和確定性，降低信貸機構放貸成本，從而推動中小微企業(yè)最大限度的利用其動產和權利獲得融資。
央行征信中心主任張子紅強調，動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)采用現代化動產擔保登記理念建立，在全國集中統(tǒng)一，實行公示性登記，系統(tǒng)運行13年來，已覆蓋了我國90%左右的動產和權利擔保融資交易，在優(yōu)化營商環(huán)境、便利小微企業(yè)融資、促進實體經濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。
張子紅介紹，目前，登記系統(tǒng)運行平穩(wěn)，登記業(yè)務正常開展，社會各界反映良好。全國31個省市均有登記發(fā)生，國務院規(guī)定的7類業(yè)務均有登記發(fā)生。
謝丹表示，下一步，央行將會同各地區(qū)、各相關部門繼續(xù)做好《決定》的組織落實工作，為市場主體提供統(tǒng)一、高效、便捷的登記服務，引導金融機構提升動產融資效能，便利小微企業(yè)融資，確保改革取得實效。
征信系統(tǒng)共收錄超過11億自然人
值得關注的是，2020年1月19日起，二代征信系統(tǒng)開始面向社會公眾和金融機構提供征信查詢服務。
張子紅表示，征信中心建設的一代征信系統(tǒng)從2006年開始正式運行，多年來在促進金融交易、降低金融風險、降低融資成本、優(yōu)化營商環(huán)境等方面發(fā)揮了重要作用。在此過程中征信中心持續(xù)開展系統(tǒng)的優(yōu)化升級。二代征信系統(tǒng)上線以來，在服務效能、運行效能、安全性能等方面均得到了顯著提升，實現了安全平穩(wěn)運行。收錄的信息規(guī)模穩(wěn)步增長，接入機構不斷增加，查詢量顯著提升。
截止到2020年12月底，征信系統(tǒng)共收錄超過11億自然人，6092萬戶企業(yè)及其他組織。個人征信和企業(yè)征信業(yè)務分別接入放貸機構3904家和3712家。2020年全年，個人征信和企業(yè)征信業(yè)務日均查詢分別達866萬次、19萬次，單日最高查詢量分別達1445萬次、117次萬次。2020年，征信系統(tǒng)在支持疫情防控、復工復產、便民服務、支持實體經濟發(fā)展等方面取得了較好成效。
另外，央行近期發(fā)布了《征信業(yè)務管理辦法(征求意見稿)》，把為金融經濟活動提供服務，用于判斷個人和企業(yè)信用狀況的各類信息均認定為信用信息，利用信用信息對個人和企業(yè)作出畫像、評價等活動均認定為征信業(yè)務。
田地強調，在國務院出臺的《征信業(yè)管理條例》第七條中有明確規(guī)定，“未經國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準，任何單位和個人不得經營個人征信業(yè)務”。因此，個人征信業(yè)務需要持牌經營，并納入征信監(jiān)管。打著大數據公司、金融科技公司等旗號，未經人民銀行批準擅自從事個人征信業(yè)務的行為，均屬于違法行為。
田地進一步表示，近年來隨著人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數據等新技術的快速發(fā)展和應用，應用數字化手段探索征信服務新模式，在進一步拓寬征信業(yè)務范圍、提供多樣化服務的同時，非法從事征信業(yè)務、侵害信息主體權益等問題也越發(fā)突出。《征信業(yè)務管理辦法》出臺后，人民銀行將依法依規(guī)嚴肅查處非法從事征信業(yè)務的行為，規(guī)范征信市場發(fā)展，使征信業(yè)步入有規(guī)可循、公平競爭、高質量發(fā)展的正軌。
北京、重慶、陜西金融支持保市場主體成效顯著
在發(fā)布會上，央行營業(yè)管理部主任楊偉中、央行西安分行行長魏革軍、央行重慶營業(yè)管理部主任馬天祿分別介紹了各地金融支持保市場主體的成效。
楊偉中表示，央行營業(yè)管理部攜手金融監(jiān)管部門和轄內金融機構一道，在推動金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作取得明顯成效。全年通過降準、再貸款再貼現等投放資金超1300億元，再貸款再貼現余額同比提升4.7倍，北京金融業(yè)全年向市場主體減負讓利約1100億元。
據魏革軍介紹，截至2020年末，陜西省人民幣各項貸款余額同比增長14.05%，高于全國平均水平，全省新增貸款同比多增1270.5億元，有力地支持了地方經濟的恢復發(fā)展。直接融資特別是債券融資得到了大幅度的提升，社會融資規(guī)模增量比上年增長了41%，金融對實體經濟的服務水平明顯提升，確保圓滿完成了“六穩(wěn)”“六保”的各項任務。其中，陜西銀行業(yè)金融機構累計為實體經濟讓利超300億元。
2020年央行重慶營管部在總行的統(tǒng)一部署下積極落實金融支持穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)各項政策，助力重慶市場主體比上年增加了23.6萬戶。另外，馬天祿指出，“創(chuàng)新開展動產擔保統(tǒng)一登記試點，將牲畜活禽、農業(yè)機械等納入征信中心動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，探索農業(yè)基礎設施確權登記，促進“三農”資源變資產，轄區(qū)生豬活體抵押、生豬圈舍抵押貸款實現了零突破。”
