9月13日，海南自由貿易港第三批建設項目集中開工，建設項目達151個，創(chuàng)近兩年來之最。
自貿港的建設，離不開金融業(yè)的支持。就在當日，中行在海口舉辦《中國銀行海南自貿港綜合金融服務方案》發(fā)布暨銀政企簽約儀式。自6月《海南自由貿易港建設總體方案》公布以來，各家銀行不斷加大金融支持力度，圍繞金融對外開放、金融創(chuàng)新、營商環(huán)境提升、重點產業(yè)等多領域發(fā)力，結合自身特色為自貿港建設定制專屬方案。而在進一步助力海南自貿港騰飛的過程中，銀行業(yè)也需要重點關注風控、人才等方面的挑戰(zhàn)。
政策助力 服務方案日益多元化
“海南省政府高度重視現代金融業(yè)的規(guī)劃和發(fā)展，提出把現代金融業(yè)培育成海南重要支柱產業(yè)。”8月24日發(fā)布的《2020海南自由貿易港投資指南》顯示，在自貿港建設背景下，依托海南在區(qū)位、政策、環(huán)境、港口等方面的優(yōu)勢，圍繞金融領域的不斷開放和創(chuàng)新，海南將迎來促進跨境金融、貿易金融發(fā)展的新的歷史機遇。
作為對外開放的“實驗室”，自貿港在金融開放領域為銀行業(yè)提供了諸多政策便利。“政策優(yōu)勢包括跨境資金流動自由便利、擴大金融業(yè)對內對外開放等，有助于銀行業(yè)機構在跨境貿易的資金便捷流動與兌換方面為貿易機構提供便利，同時也能夠統(tǒng)籌跨境國際業(yè)務，為打造自貿港開放型經濟夯實根基。” 麻袋研究院高級研究員蘇筱芮表示。
這也讓國際業(yè)務成為各家銀行服務的重點。中行將跨境金融服務經驗與自貿港創(chuàng)新政策有機結合，適時創(chuàng)新推出本外幣跨境雙向資金池、貿易外匯收支便利化服務。建行海南分行表示，將積極發(fā)揮建行集團優(yōu)勢，通過信貸、結算、租賃、投行、信托、發(fā)債、資管等綜合化金融服務，做好自由貿易賬戶服務，推進本外幣一體化功能建設，大力支持真實貿易背景的跨境貿易結算和貿易融資需求。
進一步推動自貿港金融業(yè)更高水平開放，離不開營商環(huán)境的優(yōu)化。為此，工行海南省分行深入推進網點“五變四”“一變三”改革，創(chuàng)新推出流動銀行車，不斷拓寬金融服務外延，并提供多語種服務，在全轄全面推廣外幣預約取現服務，不斷優(yōu)化客戶服務體驗。同時還推出“單一窗口”金融服務，目前已為15家進出口企業(yè)辦理“單一窗口”跨境匯款業(yè)務。
“海南銀行業(yè)和保險業(yè)要采取堅決有力的措施，增強金融單位創(chuàng)一流的服務意識和服務能力，推進金融制度集成創(chuàng)新，優(yōu)化金融圈生態(tài)環(huán)境。”9月10日，由海南省銀行業(yè)協(xié)會和郵儲銀行海南分行主辦的“創(chuàng)一流營商環(huán)境 金融人在行動”倡議行動提出如是倡議。
與此同時，自貿港的建設布局及特色產業(yè)也為銀行業(yè)提供了展業(yè)機會。中行表示，將支持海南三大主導產業(yè)發(fā)展，構建跨境、銀發(fā)、教育、體育等特色服務場景。工行海南分行圍繞基礎產業(yè)、總部經濟及民生消費領域的重點客戶加大服務支持力度，并持續(xù)跟蹤服務自貿港新進駐企業(yè)。建行海南分行支持海南培育新興海洋產業(yè)，壯大現代海洋漁業(yè)、海洋戰(zhàn)略性新興產業(yè)、現代海洋服務業(yè)、海洋生態(tài)資源保護性開發(fā)等特色海洋經濟。
“應結合本地優(yōu)勢發(fā)展特色新興金融業(yè)態(tài)，形成傳統(tǒng)金融與新興金融互補發(fā)展的良性格局，激發(fā)自貿港經濟活力。” 民生銀行研究院自貿港研究課題組認為， 一方面，可依托海南生態(tài)優(yōu)勢打造綠色金融發(fā)展新模式，加強綠色金融發(fā)展頂層設計，率先推動各類綠色金融產品創(chuàng)新，構建包括綠色信貸、綠色債券、綠色保險等在內的綠色金融服務體系;另一方面，可配合海南“海洋強省”戰(zhàn)略大力發(fā)展特色海洋金融，加大對海洋漁業(yè)、海洋交通運輸、海洋新能源、海水利用、海洋生物醫(yī)藥、海洋工程裝備制造等海洋產業(yè)的信貸支持力度，設立海洋產業(yè)投資基金，創(chuàng)新涉海資產抵押貸款、航運租賃、涉海保險等特色產品，以投貸聯(lián)動支持涉海科技型中小企業(yè)。此外，可鼓勵與規(guī)范并重支持第三方支付、移動金融、電商金融等互聯(lián)網金融創(chuàng)新，倡導互聯(lián)網金融企業(yè)以踐行普惠金融為主要使命，依托自貿港實體經濟有序發(fā)展。
“首單”頻出 創(chuàng)新+科技共筑核心
8月31日，交行作為牽頭主承銷商和簿記管理人，為海南省洋浦開發(fā)建設控股有限公司成功發(fā)行2020年度第一期中期票據，成為海南省境內2020年首單銀行間市場非金融企業(yè)債務融資工具。
工行海南省分行則辦理了海南省全省首單REITS業(yè)務發(fā)行、境內信貸資產跨境轉讓業(yè)務、土地承包金ABS產品、疫情防控信貸資產證券化產品、第三方支付公司跨境業(yè)務及船舶融資租賃業(yè)務在內的6個海南全省首單業(yè)務。
在“首單”頻出的背后，離不開創(chuàng)新提供的支持。“銀行業(yè)一方面進行服務創(chuàng)新，通過專業(yè)、高效的綜合金融服務方案，為貿易企業(yè)優(yōu)化服務流程;另一方面開展科技創(chuàng)新，通過人工智能、大數據、區(qū)塊鏈等新型技術為自貿港建設項目賦能。” 蘇筱芮說。
“隨著金融科技的高速發(fā)展，銀行業(yè)在尋求數字化轉型，利用大數據挖掘更多用戶群體，結合第三方科技機構合作共贏，改變以往的傳統(tǒng)運營模式。這也讓其能借助金融服務模式創(chuàng)新，為自貿港建設提供便利化服務，比如股權債權融資的模式和金融科技融合，助力自貿港基礎設施建設。”在中國人民大學高禮研究院助理教授王鵬看來，銀行業(yè)支持海南自貿港建設的核心，離不開金融科技的助力。
科技為銀行業(yè)從各方面創(chuàng)新服務自貿港注入新動能。建行海南分行與海南省政務中心合作開發(fā)海南政務便民服務站，讓當地百姓可在建行營業(yè)網點、建行裕農通服務點、社區(qū)、藥店、超市等共計400余個政務便民服務站，憑身份證并通過“刷臉認證”自助辦理一期153項涵蓋省公安廳、省社保局、省公積金管理局便民政務服務事項。
銀行自身科技水平的提升，與助力自貿港新基建建設之間存在著密切的互動關系。“新基建是銀行支持自貿港建設的一個重點領域。當前，整個經濟都在經歷數字化轉型，銀行助力自貿港新基建建設，同時也是在幫助自己，因為基礎設施互聯(lián)互通水平的提升，也在為提升銀行效率、科技建設提供更好的平臺和空間。例如，區(qū)域數字化水平的提升，能夠緩解各地信息的不確定和不對稱，有助于銀行對項目評估效率的提升。” 中國人民大學重陽金融研究院助理研究員劉典告訴《金融時報》記者。
實現騰飛 風控與人才成為關鍵
在提出自貿港金融方案時，風控是各家銀行所重點關注的領域。例如，海南銀行從“風險控制”轉向“風險經營”，以安全性、流動性、效益性為經營原則，將風險管控放在各項工作的突出位置。
“與在國內其他區(qū)域不同，銀行業(yè)在服務自貿港過程中的風險控制需重點關注國際業(yè)務層面。過去我國銀行對國內市場的風控機制已有成熟經驗，在對接國際金融制度規(guī)則方面還需要進一步探索，這就需要在制度層面做好銜接。應該看到，我們在自貿港具有主場優(yōu)勢，可以針對具體實踐采取漸進式的規(guī)則構建。” 劉典表示。
對于如何建立與國際投資和貿易通行規(guī)則相銜接的制度體系，民生銀行研究院自貿港研究課題組認為，首先，應研究制定自貿港金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃及深化金融改革創(chuàng)新實施方案，在配合自貿港建設上形成更為有力的制度體系與政策環(huán)境;其次，應進一步放寬投資準入，完善外商投資準入前國民待遇加負面清單管理制度，加快出臺更加簡化的海南版負面清單，持續(xù)推進簡政放權，提升國際貿易投資便利化水平，打造高標準的國際化營商環(huán)境;再次，應進一步拓展自由貿易賬戶功能，完善本外幣一體化業(yè)務，打通境內外市場，探索建成有別于其他自貿區(qū)的、有海南特色的、更加開放的自由貿易賬戶體系。
與此同時，人才也是各家銀行在今后助力自貿港建設的關鍵所在。“金融科技的投入，將改變銀行現有人員架構模式，需要更多高端科技人才，開發(fā)更多應用場景。”王鵬表示。
“要建立健全多元化人才培養(yǎng)體系。加強對海南本土金融人才的教育培訓，提升金融人才層次;并通過放開落戶限制、放寬限購政策、提供租房補貼等多種方式吸引外省區(qū)市金融高端人才。同時，要構建金融人才宜居環(huán)境，面向全球引進具有國際視野、具備操作經驗的高層次、緊缺型金融人才。降低外籍人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)融資成本，建立外籍金融人才‘一站式’服務體系，為其在境內就業(yè)和生活提供各項金融服務。”對于如何吸引高端金融人才，民生銀行研究院自貿港研究課題組建議。
