由于小微企業自身的風險特點，一些商業銀行的一線業務人員往往對小微企業存在“惜貸”“懼貸”問題。

近日在中國人民銀行舉行的“金融支持保市場主體”系列新聞發布會上，中國銀保監會普惠金融部一級巡視員毛紅軍表示，銀行基層人員“惜貸”，往往因為“不劃算”、績效低，“懼貸”則因為小微貸款不良率較高、怕問責。建立健全對小微企業“敢貸、愿貸、能貸、會貸”機制，有利于增強銀行服務小微企業的內生動力。

近年來，銀保監會出臺了一系列差異化的監管激勵政策和引導措施：引導商業銀行內部資金轉移定價對小微企業貸款給予優惠，要求商業銀行將分支行的普惠金融績效考核權重提升到10%以上，適當提高小微企業的不良貸款容忍度……

此外，金融部門還聯動其他部門協同發力，加大數據整合共享。人民銀行南京分行行長郭新明在發布會上介紹，為調動銀行基層人員“敢貸”的積極性，江蘇加強地方征信體系建設，在蘇州建設了小微企業數字征信實驗區，累計幫助4萬戶小微企業獲得1000億元貸款。

毛紅軍介紹，在各項政策支持下，銀行業金融機構完善內部績效考核和激勵約束機制，調動基層人員積極性，小微企業信貸投放呈高速增長態勢。截至7月末，全國小微企業貸款余額40.83萬億元，較年初增長10.62%。5家大型銀行普惠型小微企業貸款增速37.1%，全年有望超額實現40%的增速目標。

國家明確要求，今年大型商業銀行普惠型小微企業貸款增速要高于40%。中國建設銀行行長劉桂平曾坦言，該行小微企業貸款余額基數大，要達到40%的增速并非易事。不過，上半年建行普惠型小微企業貸款同比增長51.5%，前8個月新增普惠型小微企業貸款已突破4000億元，這讓他對達成目標充滿信心。

“農行已提前半年達到40%的增速目標。”中國農業銀行普惠金融事業部總經理許江介紹，截至6月末，農行普惠型小微企業貸款增速達46.23%，支持普惠型小微企業150萬戶。上半年，農行小微企業平均融資成本下降超過100個基點，同時減免小微企業收費36億元。

數據顯示，今年1月至7月，全國銀行業新發放普惠型小微企業貸款利率為5.93%，較去年全年利率水平下降0.77個百分點。“其中，5家大型銀行新發放此類貸款利率為4.25%，較好地發揮了降成本的‘頭雁’作用。”毛紅軍說。