租房分期年利率6.27%?實際翻倍!

“剛畢業沒有收入，租房子要押一付三，對我是巨大的負擔。”90后畢業生小張最近告訴揚子晚報記者，自己選擇了某租房分期貸款，對方表示，年利率只有6.27%，真的有這么劃算嗎?揚子晚報記者了解到，當前不少平臺推出租房分期貸款產品，用低利率吸引用戶，但專家計算后發現，實際利率是平臺宣稱的2倍。專家提醒，租房分期其實是一種消費貸款，一旦簽訂租房分期合同后，再想換房不容易。　　　　　 實習生 劉盈沁

揚子晚報記者 李沖

背靠萬億級市場

租房分期實際使用率僅8.52%

傳統押一付三的交房租模式，讓本身積蓄不多的年輕人力不從心，針對這一痛點，近年來，租房分期平臺接連涌現。揚子晚報記者在手機APP Store搜索住房分期，跳出來十幾個相關平臺。

記者調研后發現，目前市場上的租房分期平臺有兩種模式，一種平臺有自己的房源，租戶選好房子后簽訂分期協議后，租戶第一次交租押一付一，剩余的房租由分期平臺墊付給房東，租戶按月支付房租費及服務費給平臺;第二種模式不提供房源，僅提供房租分期服務，用戶自行找好房源后，協定房租金額及付款方式，在平臺上申請分期償還房東，租戶每月還款給平臺。這些平臺的產品宣傳的分期費率從4%到6.27%不等。真的有這么低嗎?融360的相關分析師表示，實際上，由于用戶可使用的貸款本金是逐月遞減的，所以實際支付的分期費率經過一系列計算，折合每月綜合費率0.52%，但實際年化利率卻高達13.08%!也就是說，每月租金2000元的話，一年實際貸款費用就要3132元，相當于一年多交1.6個月房租。另外，對于自身沒有房源的平臺，使用其租房分期產品時，不僅需要支付分期費用，還需要向其合作的中介繳納一個月房租作為中介費。如此算來，不算便宜。

同時，融360調查問卷發現，租房分期產品使用率很低。調查顯示，北上廣深，有29.4%的人每月房租在3000元以上，三成以上的人每月租金占到工資收入的30%以上，近半的人希望能每月一付房租。據住建部房地產市場監管司提供的數據顯示，目前通過市場租賃解決居住問題的總人口達到1億人以上，年租金已經突破1萬億元。理論上租房分期具有巨大的市場需求，但數據顯示，超過半數的人都表示從未聽說過有租房分期產品，僅有8.52%的人使用過租房分期，其中90后居多。

租房分期貸款實質是消費貸

逾期或影響征信，簽約后再換房不容易

融360分析師告訴揚子晚報記者，租房分期實際上是一種消費貸款，但很多平臺會故意隱瞞甚至試圖誤導用戶。分析師表示，比如某租房分期平臺協議顯示，租戶中途退租或轉租，算違約，違約金將按照剩余房租總額的10%收取。這意味著一旦使用租房分期，若中途住得不舒服或臨時工作變動需要換房的話，除了要給中介支付至少一個月的房租作為違約金外，還需另外給租房分期平臺支付違約金。

同時，經調研發現，多家平臺的逾期費率很高，如有的平臺每日逾期費用按照每月還款額(月租金和月服務費)的1.5%收取，按每月要還款5000元來算的話，逾期一天就要交75元逾期費。另外，不少分期平臺都會上征信，一旦逾期的話，會影響征信記錄，甚至上黑名單，影響買房買車。

分析師認為，靠刻意隱瞞、故意欺騙獲客，合作方極不可控、合作中不占主動權……租房分期要想獲得大眾的認可，還有很長的路要走。自誕生三年多來，租房分期平臺已從最初的一哄而上，到逐漸冷靜、退潮。

那么，使用租房分期需要注意什么呢?融360分析師認為，首先要慎重選擇房源，其次選擇分期產品時，盡量選擇有自己房源的大平臺，簽協議前問清楚利率、服務費和其他費用以及是否上征信、逾期費用等。如不幸遭遇黑中介，在不知情或被誤導的情況下誤用了租房分期產品，要收集貸款合同等證據撤銷合同，協商不成，要善于用法律維權。