隨著處罰力度持續(xù)加大，金融行業(yè)違法成本亦不斷提高。據(jù)金融投資報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，截至4月30日，銀保監(jiān)系統(tǒng)當(dāng)月發(fā)布罰單340張。其中包括銀保監(jiān)會(huì)開出2張、銀保監(jiān)局開出115張、銀保監(jiān)分局開出223張。從違規(guī)原因來(lái)看，銀行方面，涉房信貸、關(guān)聯(lián)交易頻頻“踩雷”。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)方面，未按規(guī)定使用備案保險(xiǎn)費(fèi)率等問(wèn)題仍存。

多張罰單劍指涉房信貸違規(guī)

今年以來(lái)，消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入樓市監(jiān)管持續(xù)加強(qiáng)，但相關(guān)違規(guī)現(xiàn)象仍時(shí)有出現(xiàn)。據(jù)金融投資報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，4月共有12張罰單涉及信貸資金違規(guī)流入樓市，涉及8家銀行。

其中，浙江衢州柯城農(nóng)村商業(yè)銀行因存在信貸資金違規(guī)流入房市，以其他用途其他產(chǎn)品隱匿發(fā)放個(gè)人按揭貸款、全部關(guān)聯(lián)方授信余額超過(guò)監(jiān)管規(guī)定等多項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被處以罰款410萬(wàn)元。

與此同時(shí)，“踩雷”涉房信貸業(yè)務(wù)的還有浙江遂昌富民村鎮(zhèn)銀行、浙江遂昌農(nóng)村商業(yè)銀行“信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)”;安徽馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行濉溪支行“未能有效監(jiān)控貸款資金流向，造成個(gè)人消費(fèi)類貸款資金違規(guī)流入房市”;貴州桐梓農(nóng)村商業(yè)銀行“發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款用于購(gòu)房”;無(wú)錫農(nóng)村商業(yè)銀行“流動(dòng)資金貸款用作土地出讓金”等。

面對(duì)涉房信貸業(yè)務(wù)頻踩“紅線”，監(jiān)管亦持續(xù)加強(qiáng)。4月25日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要做實(shí)貸款“三查”，強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理，嚴(yán)禁虛構(gòu)小微企業(yè)貸款用途“套利”，防止信貸資金變相流入資本市場(chǎng)和政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)等調(diào)控領(lǐng)域。

關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管觸發(fā)高額罰單

與此同時(shí)，中小機(jī)構(gòu)進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易、通過(guò)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送等亂象也引起監(jiān)管關(guān)注。4月以來(lái)，有11張罰單涉及關(guān)聯(lián)交易違規(guī)，金融違法成本也在不斷提高。

除浙江衢州柯城農(nóng)村商業(yè)銀行外，還有多家銀行收到百萬(wàn)級(jí)罰單。如寧波東海銀行因關(guān)聯(lián)交易管理存在缺陷等，被罰款350萬(wàn)元;河南中牟農(nóng)村商業(yè)銀行因?qū)Ρ拘兄饕蓶|及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)授信余額超比例，以優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件對(duì)主要股東及其關(guān)聯(lián)方進(jìn)行交易等，被罰款160萬(wàn)元;遼寧蓋州農(nóng)村商業(yè)銀行因未按照要求做好股東及關(guān)聯(lián)交易管理等，被罰款120萬(wàn)元。

此外，涉及關(guān)聯(lián)交易違規(guī)的銀行機(jī)構(gòu)還有浙江衢州柯城農(nóng)村商業(yè)銀行“全部關(guān)聯(lián)方授信余額超過(guò)監(jiān)管規(guī)定”;新疆吉木薩爾農(nóng)村商業(yè)銀行“未按監(jiān)管要求審批關(guān)聯(lián)交易”;東烏珠穆沁旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社、正鑲白旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社“重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查及理事會(huì)審批”。

近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)開展銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治。3月30日發(fā)布的《2020年法治政府建設(shè)年度報(bào)告》指出，堅(jiān)持依法監(jiān)管，嚴(yán)厲整治金融違法違規(guī)行為。其中明確，“關(guān)注存量風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)償付能力、資金運(yùn)用、股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易等重點(diǎn)方面開展專項(xiàng)整治”。

“下一步將持續(xù)加強(qiáng)股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管，推動(dòng)專項(xiàng)整治工作常態(tài)化，聚焦重點(diǎn)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)問(wèn)題，加強(qiáng)處置處罰和公開披露，持續(xù)抓好存量風(fēng)險(xiǎn)化解和增量風(fēng)險(xiǎn)防范。”銀保監(jiān)會(huì)4月28日表示。

避免觸碰合規(guī)紅線

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)方面，未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率;編制、提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料;給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益等依然是受到處罰的主要原因。

以保險(xiǎn)費(fèi)率為例，銀保監(jiān)會(huì)4月28日發(fā)布罰單顯示，久隆財(cái)險(xiǎn)因未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率等違規(guī)受到處罰，被罰款合計(jì)56萬(wàn)元。2017年4月至2019年6月，久隆財(cái)險(xiǎn)承保的挖掘機(jī)械設(shè)備保險(xiǎn)(2017版)保單未執(zhí)行經(jīng)備案的費(fèi)率表。其中507筆業(yè)務(wù)收取保費(fèi)相比按備案條款費(fèi)率計(jì)算的最高值仍高25.2%，涉及保費(fèi)金額600.70萬(wàn)元，多收取投保人保費(fèi)151.37萬(wàn)元。

當(dāng)月因保險(xiǎn)費(fèi)率違規(guī)收到處罰的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還有華安財(cái)險(xiǎn)貴州分公司黔西南中心支公司“未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率”;幸福人壽營(yíng)口中心支公司“意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際承保費(fèi)率顯著高于備案費(fèi)率、保險(xiǎn)條款費(fèi)率與備案條款費(fèi)率不一致、意外險(xiǎn)中介費(fèi)用率大幅超出預(yù)定費(fèi)用率”。

此前，3月19日，銀保監(jiān)會(huì)連發(fā)三文，通報(bào)近期開展產(chǎn)品監(jiān)管“回頭看”工作有關(guān)情況、人身保險(xiǎn)公司2020年公司治理監(jiān)管評(píng)估結(jié)果、2020年底險(xiǎn)企銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記情況。在分析人士看來(lái)，其分別從內(nèi)控合規(guī)、公司治理以及基層銷售三個(gè)方面針針見(jiàn)血地點(diǎn)出了保險(xiǎn)業(yè)頑疾，同時(shí)也為2021全年的監(jiān)管走勢(shì)奠定了基調(diào)。

“展望2021年，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)緊跟監(jiān)管步伐，扎籬笆、定規(guī)矩、促合規(guī)，提速做到自查自糾自治理自整改，再接再厲，防患于未然，避免觸碰合規(guī)紅線。”普華永道報(bào)告指出。