《投資者網》丁琬瓔
金融如水，助推經濟發展，承載萬家憂樂，善用方能利萬物而不爭。
【資料圖】
2022 年，面對宏觀經濟周期波動、行業競爭加劇等等的風險因子，績優生寧波銀行股份有限公司(以下簡稱“寧波銀行”，002142.SZ)于4月5日晚間提交的年度成績單顯示，該行資產質量進一步提升。
截至2022年末，該行不良貸款率0.75%，較上年末下降0.02個百分點，值得一提的是，自2007年上市以來，寧波銀行不良率始終保持在1%以下，是唯一一家連續15年不良率低于1%的A股上市銀行。
資產方面，截至2022年末，寧波銀行資產總額在2021年突破2萬億后增長17.39%至2.37萬億元，各項存款1.30億元，比年初增長23.19%，各項貸款1.05億元，比年初增長21.25%。
經營方面，寧波銀行2022年實現營業收入578.79億元，同比增長9.67%，歸母凈利潤230.75億元，同比增長18.05%，基本每股收益3.38元，同比增加7.99%。
此外，在英國《銀行家》雜志“2022年度全球銀行1000強”最新榜單中，寧波銀行排名第87位，首次邁入全球銀行百強行列。
專注主業服務實體，踐行社會責任
根據公開信息，寧波銀行成立于1997年4月10日，是一家區域性上市銀行，是國內19家系統重要性銀行之一。2007年7月19日，在深交所掛牌上市，成為國內首家在深交所上市的城商行。前兩大股東分別是寧波市政府和新加坡華僑銀行，新加坡華僑銀行是東南亞第二大金融服務集團，是國際上具有最高評級的銀行之一，擁有穆迪Aa1級評級。
目前，在北京、上海、深圳、杭州、南京、蘇州、無錫、溫州等地設有16家分行，并開設永贏基金、永贏金租、寧銀理財、寧銀消金4家子公司。
2022年，寧波銀行堅持與國家戰略相融，與民眾需求相伴，積極貫徹落實國家戰略部署，支持實體經濟轉型發展，發揮自身專業優勢，加大對民營小微企業、制造業企業、進出口企業、居民財富管理等重點領域的支持投入力度，圍繞“專注主業，服務實體”的經營理念，并有效落實減費讓利，助力實體經濟轉型升級。
2022年，寧波銀行致力于基礎客群的持續拓展、核心客戶的深度經營和重點客群的專業服務，金融服務覆蓋面持續擴大。截至2022年末，公司資產總額2.37萬億元，比年初增長了17.39%，各項存款12,970.85億元，比年初增長了23.19%。
貸款方面，2022年度，寧波銀行持續加大信貸投放力度、積極調整信貸結構，聚焦服務國家戰略和重點領域，特別是民營、制造業、進出口企業；在質效方面，公司緊緊圍繞客戶需求，不斷優化國金票投、管家系列、智慧+系列產品矩陣，降低融資成本、提升服務精準度，提高實體經濟服務水平。 截至2022年末，寧波銀行貸款和墊款總額1.05萬億元，較上年末增長了21.25%。
此外，秉承開放銀行理念，寧波銀行不斷加速金融和科技的相融相促，通過“五管二寶”綜合金融服務方案，幫助客戶解決需求痛點、流程堵點、管理難點，發揮金融科技組合創新的乘數效應，為客戶轉型發展注入新動能。截至2022年底，該行企業貸款總額5,653.83億元，較上年末增長21.73%。
與此同時，該行持續踐行普惠金融，通過科技賦能和網絡經營不斷延展客戶經營時空邊界，將優質的全方位金融服務全面觸達個人客戶，推動個人貸款較快增長。截至2022年末，個人貸款總額 3,912.30 億元，較上年末增長了17.44%。
商業模式轉型優化，經營能力穩步提升
寧波銀行將數據作為價值發現的抓手，依托大數據算力、算法規則、分層風控模型，推出多款面向不同客戶的主動授信產品，實現精準觸達客戶、精確識別需求、精心提供服務，不斷提升小微企業和廣大居民的金融可得性。
圍繞客戶全生命周期的經營邏輯，積極探索開放、創新、共贏的客戶經營模式，滿足多元的金融需求，推動各業務板塊商業模式升級，發展動能韌性加固，盈利結構持續優化。
年報顯示，寧波銀行2022年實現營業收入578.79億元，同比增長9.67%，歸母凈利潤230.75億元，同比增長18.05%。
2022年度，寧波銀行實現非利息收入203.58億元，在營業收入中占比為35.17%，其中手續費及傭金凈收入74.66億元，在營業收入中占比為12.90%。
數據顯示，除2020年受疫情影響盈利增速在10%以內，此前十年(2010年至2019年)，寧波銀行均保持了15%以上的盈利增速，也是唯一一家連續十年盈利增速在15%以上的A股上市銀行(見下圖)。
寧波銀行堅持融合創新，縱深推進數字化經營，積極構建開放銀行新生態，推動公司在營銷、風控、運營和管理四個方面的效能升級，各業務板塊轉型步伐加快，整體經營提質增效，資本充足、資本回報等綜合性指標繼續保持在行業較好水平。
截至2022年末，公司資本充足率為15.18%，一級資本充足率為10.71%，核心一級資本充足率為9.75%
就盈利能力方面，去年寧波銀行加權平均凈資產收益率為15.56%，總資產收益率為 1.05%，這兩項指標在A股上市銀行中排名靠前(見下表)。
面對內外部經營形勢的變化，寧波銀行穩步實施“大銀行做不好，小銀行做不了”的經營策略，堅持在服務實體經濟的過程中用專業為客戶創造價值，持續積累差異化的比較優勢，推動核心競爭力持續提升。
資產質量持續向好，風險管控筑牢基礎
在規模和效益穩步增長的同時，寧波銀行的資產質量持續向好。截至2022年末，該行不良貸款率0.75%，較上年末下降0.02個百分點。
根據Wind數據，自2007年市上市以來，寧波銀行不良率始終保持在1%以下，是唯一一家連續15年不良率低于1%的A股上市銀行(見下圖)。
這與該行“始終秉承敬畏市場、敬畏風險的理念，堅持風險垂直化管理，持續完善全面、全員、全流程的風險管理體系”密切相關。
授信審批上，借助數字化模型，強化授信政策傳導和執行，準確牽引前臺業務。風險預警上，借助風控模型體系，形成全流程風控支撐，及時預警和處置風險。
此外，依托金融科技支撐，寧波銀行持續強化風險管理數智化水平，構筑和完善全方位、全流程、全覆蓋的風險管理體系，確保守住銀行經營的風險底線。
截至2022年末，寧波銀行不良貸款余額78.46億元，逾期90天以上的貸款余額53.21億元，占比0.51%，較上年末下降0.03個百分點，撥貸比3.79%，撥備覆蓋率504.90%。
不難看出，良好的資產質量和堅實的風險抵御能力為公司高質量服務實體經濟提供了保障。
當前，銀行經營面臨著更大的壓力和挑戰，2023年，站在新的起點上，寧波銀行信心滿懷，牢牢把握行業發展趨勢，持續升級商業模式的經營邏輯，成為整合社會資源的耦合劑、助力實體經濟發展的推進劑，不斷提升價值創造的能力，以實際行動推動銀行穩健高質量發展。(思維財經出品)■
