新京報(bào)訊 (記者顧志娟)據(jù)報(bào)道，繼錢寶網(wǎng)、雅堂金融、唐小僧紛紛“倒下”之后，被稱為民間四大高額返利平臺(tái)之一的聯(lián)璧金融于6月21日遭遇擠兌危機(jī)。
公開資料顯示，聯(lián)璧金融成立于2014年,隸屬于上海聯(lián)璧電子科技(集團(tuán))有限公司(下稱“上海聯(lián)璧”)。6月20日晚開始，陸續(xù)有投資者反映網(wǎng)貸平臺(tái)聯(lián)璧金融出現(xiàn)無法提現(xiàn)、官網(wǎng)打不開的情況。
21日上午，聯(lián)璧金融“告知”投資者稱，受互聯(lián)網(wǎng)金融大環(huán)境影響，近日出現(xiàn)集中兌付現(xiàn)象，也存在惡意擠兌，平臺(tái)將于當(dāng)日下午3點(diǎn)給出具體措施和時(shí)間安排。
昨日下午3點(diǎn)，聯(lián)璧金融并未公布解決方案。新京報(bào)記者通過其App聯(lián)系客服，對(duì)方稱聯(lián)璧已和松江區(qū)政府、金融辦、開發(fā)區(qū)管委會(huì)以及斐訊集中討論了相關(guān)兌付問題，目前有關(guān)數(shù)據(jù)正在核實(shí)中，請(qǐng)投資者等待。
斐訊成立于2009年，為用戶提供智慧家庭領(lǐng)域智能產(chǎn)品和云服務(wù)，也是聯(lián)璧金融重要的合作伙伴。
21日晚間，斐訊對(duì)聯(lián)璧公司事件發(fā)出公告，承諾已售出硬件產(chǎn)品的K碼由斐訊負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)第三方進(jìn)行兌付，將通過技術(shù)手段轉(zhuǎn)至其他戰(zhàn)略合作伙伴平臺(tái)。
“0元購”背后“玩法”：以返現(xiàn)引投資
在聯(lián)璧金融投資者討論群中，大部分投資者表示，第一筆在聯(lián)璧金融的投資，是因?yàn)橘徺I了斐訊的路由器。具體來說，就是斐訊的“0元購”模式吸引了眾多投資者。消費(fèi)者買到路由器后，可獲取一個(gè)K碼，下載聯(lián)璧金融App激活K碼后，購買路由器的費(fèi)用會(huì)在App上分期返還。以斐訊K2路由器為例，返現(xiàn)金額即為售價(jià)399元，1期(30天)后可以返現(xiàn)。
“0元購”模式使得斐訊躋身京東路由器銷量大戶，也使得大量用戶接觸到聯(lián)璧金融。一名在聯(lián)璧金融上投資總額超過100萬的投資者對(duì)新京報(bào)記者表示，買了斐訊的路由器后，他下載了聯(lián)璧金融的App，后來看見聯(lián)璧金融上的理財(cái)產(chǎn)品收益率很高，就投了一些錢進(jìn)去。“一開始挺好，提現(xiàn)也快，所以越投越多，做了快2年了，一直很穩(wěn)。”他在聯(lián)璧金融上的累計(jì)收益已經(jīng)超過6萬元。但因?yàn)橥兜氖嵌ㄆ?，現(xiàn)在無法提現(xiàn)。
聯(lián)璧金融自身也在用類似的營銷方式。在聯(lián)璧金融App有類似的“0元購物”專區(qū)，用戶投資一定金額的理財(cái)產(chǎn)品，可以獲得相應(yīng)的商品。一般理財(cái)產(chǎn)品投資額是商品價(jià)格的10倍左右。同樣是399元的斐訊K2路由器，需在聯(lián)璧金融先投資4000元的理財(cái)產(chǎn)品。
聯(lián)璧金融App上的理財(cái)產(chǎn)品分為活期和定期兩種，活期“零錢計(jì)劃”年化收益率為6.9%，3月期定期產(chǎn)品年化收益率為10%，6月期為12%，高于市面常見收益率。但產(chǎn)品的資產(chǎn)投向并無詳情介紹。
在P2P理財(cái)門戶網(wǎng)站網(wǎng)貸天眼上，有投資者對(duì)聯(lián)璧金融的點(diǎn)評(píng)是：“盈利方式不明，債權(quán)披露不清，不能了解實(shí)際底層資產(chǎn)，有較大資金池嫌疑，疑似為斐訊公司輸血，平臺(tái)自身投資人較少，以0元購羊毛黨居多。”
兩公司關(guān)聯(lián)多，斐訊關(guān)聯(lián)公司曾為借款方
除了產(chǎn)品層面的合作關(guān)系，雙方還有多處關(guān)聯(lián)關(guān)系，并且聯(lián)璧金融的借款方曾出現(xiàn)過斐訊的關(guān)聯(lián)公司。
新京報(bào)記者查詢啟信寶網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，上海聯(lián)璧法人為儂錦，2015年1月6日新增三名股東韓凌、金偉、陳海東。金偉是斐訊公司持股的3家公司的法人，包括上海勃奈電子有限公司、上海映碧投資有限公司(已注銷)、上海通木投資有限公司;陳海東、韓凌在這三家公司中均有不同程度任職。
2017年5月24日，聯(lián)璧公司再次變更股東，金偉、陳海東、韓凌三名自然人股東退出，新增了上海柏雪信息科技有限公司(下稱“上海柏雪”)、上海松崖信息科技有限公司(下稱“上海松崖”)、上海彩杉信息科技有限公司、寧波梅山保稅港區(qū)融壁股權(quán)投資合伙企業(yè)四家法人股東。
四家公司與斐訊仍有聯(lián)系，新京報(bào)記者查詢企查查網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，上海柏雪監(jiān)事、上海松崖法人祝華榮，投資了上海吾和事業(yè)發(fā)展有限公司，后者法人為金偉。
上海聯(lián)璧所投資的重慶智豆電子商務(wù)有限公司，陳海東任監(jiān)事。聯(lián)璧投資的另一家公司麗江瑞錦大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司，法人王佳彬，在斐訊的多家子公司如上海斐訊電通電氣有限公司、四川斐訊信息技術(shù)有限公司、斐訊通信(南寧)有限公司任董事。
值得注意的是，目前聯(lián)璧金融上的理財(cái)產(chǎn)品并不顯示借款方，但在聯(lián)璧金融交流群中，有投資者出示疑似聯(lián)璧金融理財(cái)產(chǎn)品說明截圖顯示，頻繁出現(xiàn)的借款方上海迅恒投資咨詢有限公司(下稱“上海迅恒”)，三名股東中有兩名與斐訊有直接聯(lián)系。
上海迅恒此前有三個(gè)自然人股東：武雪鋒、張靜和徐錦賢(徐錦賢2017年12月退出)。其中武雪鋒、徐錦賢與斐訊均有直接聯(lián)系。武雪鋒任監(jiān)事的上海朽兮電子有限公司，斐訊有參股;武雪鋒任監(jiān)事的澎穎融資租賃(上海)有限公司，斐訊通過上海通木投資有限公司參股。前股東徐錦賢原為斐訊的董事，2017年11月退出。
一名投資者對(duì)新京報(bào)記者表示，知道聯(lián)璧與斐訊之間有關(guān)系，但因?yàn)橄嘈澎秤崳砸恢痹诒３滞顿Y。
■ 行業(yè)
高息返利風(fēng)險(xiǎn)高 可能為龐氏騙局
近期，網(wǎng)貸平臺(tái)密集爆雷。以交易量達(dá)到800億、注冊(cè)用戶達(dá)1000萬的唐小僧最為引人關(guān)注。
唐小僧采取高額返現(xiàn)的模式吸引投資者。專家認(rèn)為，此高息返利模式可能涉嫌龐氏騙局。
6月20日，上海網(wǎng)貸平臺(tái)管家金服發(fā)布暫停營業(yè)的公告。值得注意的是，管家金服也是高額返利模式，近期還在各大返利平臺(tái)推廣。
蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言對(duì)新京報(bào)記者表示，平臺(tái)要維持高返利狀態(tài)，就要解決返利資金來源的問題，大部分高返平臺(tái)因?yàn)?ldquo;羊毛太厚”，在業(yè)務(wù)層面不具有可持續(xù)性，需要持續(xù)燒錢，自有資金并不足以支撐。
“燒完自己的錢后，再燒風(fēng)險(xiǎn)資本的錢，之后的話，不少平臺(tái)就打起了投資者資金的主意，套取投資者資金用于返利，就搞起了龐氏騙局。一旦走上龐氏騙局之路，出問題就是遲早的事情。”薛洪言說。
網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，6月份以來，網(wǎng)貸行業(yè)新增問題平臺(tái)13家，大部分原因是提現(xiàn)困難。
薛洪言表示，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)去杠桿的背景下，市場流動(dòng)性整體收緊，債務(wù)性投資品都面臨或多或少的壓力，這導(dǎo)致近期網(wǎng)貸問題平臺(tái)數(shù)量開始回升，債券市場違約率也有所上升。
■ 建議
專家：盡量選擇持牌機(jī)構(gòu)和巨頭企業(yè)
網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)期，投資者應(yīng)該如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)?
中國小微信貸產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究會(huì)主席嵇少峰對(duì)新京報(bào)記者表示，收益率明顯偏高，可能有問題，但并不是說低息就是安全的。
嵇少峰說，對(duì)于投資者來說，選擇平臺(tái)需要綜合考慮公司的經(jīng)營能力、股東背景等。“但大家不要看表面，不能輕信平臺(tái)自己的宣傳，要自己去查詢工商信息，真正的股東背景是什么。”他表示，不建議投資者對(duì)網(wǎng)貸投入太多。
薛洪言提醒，資管新規(guī)出臺(tái)后，各種理財(cái)產(chǎn)品都在強(qiáng)調(diào)打破剛性兌付，投資者承擔(dān)投資理財(cái)?shù)膶?shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)成為大趨勢(shì)。
薛洪言建議投資者順應(yīng)行業(yè)趨勢(shì)，降低債務(wù)性投資品的配置比例，可適當(dāng)提高配置貨幣基金。在債務(wù)性理財(cái)產(chǎn)品選擇上，也要降低收益率預(yù)期，向持牌機(jī)構(gòu)發(fā)行的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品回歸;在平臺(tái)選擇上，應(yīng)主動(dòng)向持牌機(jī)構(gòu)和巨頭企業(yè)回歸。
