科技金融是國家創新體系建設與實現高水平科技自立自強的重要支撐。科創企業不僅是銀行的服務對象，更是推動產業升級、踐行科技強國戰略、構建雙循環發展格局的關鍵力量。因此，科技金融已成為銀行業高質量發展的戰略要地。

當前，銀行對科技企業的金融服務日趨多元，從以往依賴財務報表提供融資，逐步轉向提供專業化、綜合化的服務方案，助力科技企業跨越成果轉化中的“死亡之谷”。

民生銀行北京分行緊密圍繞北京市“三城一區”規劃及高精尖產業“一區兩帶”新格局，結合自身經營特色，打造“科創金融半徑5公里”服務圈，實現科創核心區域全覆蓋，并建立起服務科創企業全生命周期的產品體系和生態圈，為企業從初創到成熟提供持續助力。

數據顯示，截至2025年6月30日，該行科技型企業貸款余額達560億元，專精特新企業貸款余額66億元。累計服務科技型企業1.33萬戶，其中專精特新客戶超4000戶，服務北交所、科創板和創業板上市公司近200家。

設立科創企業專營機構，構建“5公里服務圈”

以往，融資難是科技企業普遍面臨的挑戰。輕資產、高投入、收入波動大、專利估值難等因素，使得銀行在傳統信貸邏輯下難以精準服務真正有潛力的科技企業。推行專業化服務，成為銀行破題的關鍵。

近年來，民生銀行北京分行持續深化科技金融服務專業化改革：在分行層面成立科技金融委員會，全面統籌科技金融戰略實施；同時構建“3+6+16”科技金融服務架構，即3家專營支行、6家專營機構和16家特色支行，系統推進科技企業服務。

該行在中關村分行及海淀、東區、大興、望京、昌平中心支行設立6家“科創金融中心”，實現對30余家支行科技金融業務的專業化運營，全面覆蓋北京市新一代信息技術、科技服務、醫藥健康三大萬億級產業集群，以及集成電路、智能網聯汽車、人工智能等七大千億級產業集群。

業內分析指出，專業化機構有助于銀行深化行業認知、精準識別企業價值，破解因“看不懂”而不敢授信的困境。設立科創專營與特色機構，也是銀行網點順應時代轉型的必然舉措。

“這是民生銀行北京分行網點布局的關鍵參考依據。”民生銀行北京分行相關負責人表示，專營機構的設立已讓該行構建起“科創金融半徑5公里”服務圈，做到科創高地全覆蓋。

打造全生命周期產品體系，精準匹配企業多元需求

服務科創企業，需前瞻判斷其技術潛力，并針對不同發展階段提供適配的金融產品。民生銀行北京分行已構建覆蓋科創企業全生命周期的產品譜系：

針對初創企業，提供賬戶開立、資金管理、專家智庫服務，并落地民生惠、易創E貸、創業擔保貸等線上融資產品；針對成長期企業，提供股權融資、見投即貸（鯤鵬貸）、“科創+供應鏈”“科創+固貸”及財資云、民生e家等專屬服務；針對成熟期企業，提供上市輔導、并購重組、固定資產融資、跨境金融、科創債券、票據及保函等綜合解決方案。

該行還強化公私業務聯動，推出“企業+企業家+員工”一站式服務，涵蓋非凡禮遇、消費貸、信用卡、定制理財等特色產品，實現全方位、定制化、專業化的全鏈條金融支持。

跨越“死亡之谷”，深度陪伴助力企業行穩致遠

科創企業從初創到成熟往往歷經“九死一生”，尤其在技術轉化階段，易因技術不成熟、資金斷裂、市場不明等因素陷入“死亡之谷”。這也成為科技金融風險高企的重要原因。

“初創企業需要金融機構的深度陪伴，讓金融服務更有耐心，才能迎來初創企業的鯤鵬振翅。”民生銀行北京分行相關負責人表示，今年該行推出“鯤鵬計劃”，聚焦硬核科技、鏈主企業、真科創及政府基金被投企業四類主體，首期擬遴選100家優質企業入庫，組建“鯤100”培育矩陣，通過三年全周期賦能，力爭孵化10家具有國際競爭力的“鯤鵬”企業。

強調“深度陪伴”的耐心金融實踐已初見成效：在中國民營商業航天代表性企業中，該行已深度服務5家。面對該領域技術門檻高、投入大、收入不穩等特點，該行強化行業研判，由專業團隊牽頭，制定差異化服務策略，創新授信理念，從“看財報”轉向“看人才、看賽道、看技術、看生態、看股權”，并積極擔任主辦行，大幅提升授信額度和貸款品類，延伸至中長期項目貸款。

此外，該行還將服務拓展至商業航天全產業鏈，基本實現對運載火箭、衛星研制及星座組網客戶的全面覆蓋，并積極布局低空經濟等新興領域。

優化開發策略，拓展產業與金融生態圈

科創企業發展離不開產業鏈協同。民生銀行北京分行推出科技金融“3+3+N”開發策略：聚焦供應鏈、產業鏈、渠道鏈“三鏈”開發，滿足投貸聯動、產業鏈延伸和生態圈建設等綜合需求；針對戰略客戶、一般公司客戶和中小微客戶三大群體，實施分層管理與精準服務；優選符合北京市高精尖產業布局的N個行業，深化行業研究，提升專業服務能力。

該行積極構建科創金融生態圈，與人民銀行北京市分行、市金融監管局、市科委、市經信局等部門建立信息共享與服務聯動機制；聯合券商、保險、政府基金、私募基金、科技中介等機構，持續開展“融資融智，易路同行”投融資路演；整合政府、媒體及社交平臺資源，通過生態活動、發布會、行業沙龍等形式，多維度提升品牌影響力。

目前，民生銀行已建成成熟高效的科技金融服務體系。未來，該行將繼續與科創企業攜手共創特色金融模式，助力“技術價值”轉化為“市場價值”。

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