7月12日，招商銀行在京舉辦“新時代·新財富·新價值——2023財富合作伙伴論壇”，超70家基金、理財、保險機構參會。與會嘉賓共同探討如何把握新時代發(fā)展趨勢，推動財富市場繁榮，探索財富價值共創(chuàng)，攜手邁向高質量發(fā)展新征程。

這是招行在提出打造價值銀行戰(zhàn)略目標，并明確“合作伙伴價值是價值之要”后，首次舉辦與合作伙伴相關的大型活動，旨在貫徹價值銀行戰(zhàn)略，深化與合作伙伴關系，并在當前市場較為困難、客戶盈利體驗不佳的情形下，通過價值共創(chuàng)，輸出信心與力量。

“獨行快，眾行遠”，越開放合作，才能創(chuàng)造越大的價值。從20多年前基金、保險市場初興時的代銷合作，到三年前首開代銷友行理財產品先河，再到近兩年142家合作機構相繼進駐“招財號”財富開放平臺，招行與合作伙伴攜手同行，為超過4300萬客戶打造了一個繁榮的價值服務新生態(tài)。

招行行長王良在論壇上致辭時提到，雖然當前經濟形勢面臨各種挑戰(zhàn)，但對未來招行的發(fā)展充滿信心，中國經濟保持較快增長速度，財富管理方興未艾，市場空間巨大，再加上廣大合作伙伴與招行攜手同行，優(yōu)勢互補，同心同行就一定能夠創(chuàng)造更加美好的未來。

會上，招行還正式官宣，其公募基金保有規(guī)模已于近日突破10000億大關。招行也成為業(yè)內首家公募基金保有規(guī)模突破萬億的銀行。這是招行在公募基金代銷領域長期深耕的結果，既體現(xiàn)了客戶對招行長期以來專業(yè)服務的信任和認可，也在一定程度上反映出招行在引導客戶逆勢布局方面所取得的成效。

財富共贏，價值共創(chuàng)

過去的20多年，招行與眾多合作機構共同見證和參與了中國財富管理市場從無到有、由小至大的發(fā)展歷程。截至2022年末，中國已成為全球第二大財富管理市場，中國居民個人金融資產超過250萬億，占全球20%以上，其中銀行理財規(guī)模達到27.65萬億，公募基金規(guī)模達到26.03萬億，較2018年翻了一番，呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢。在王良看來，大財富管理時代已經撲面而來，聚焦提升四大能力方可把握時代機遇。

一是價值創(chuàng)造能力。王良提到，實現(xiàn)財富的保值增值，是客戶的核心訴求；為客戶創(chuàng)造價值，是財富管理的生存之本。提升價值創(chuàng)造能力，招行需要在財富管理模式上不斷創(chuàng)新，加速向“以客戶為中心”的資產配置模式轉型。近年來，招行建立并推廣TREE資產配置服務體系，為客戶提供與風險收益偏好相匹配的資產配置規(guī)劃。招行希望能夠與合作伙伴一起，促進資產配置從理念轉變?yōu)榉湛蛻舻膶嵺`，通過對客戶需求的深度體察、對市場趨勢的專業(yè)研判和對多元產品的豐富供給，為客戶創(chuàng)造更大的價值。

二是“人+數(shù)字化”服務能力。一方面，招行要發(fā)揮數(shù)字化優(yōu)勢，通過線上化、數(shù)據(jù)化、智能化、平臺化、生態(tài)化服務，擴大服務的半徑，深化服務的內涵，為客戶提供敏捷、高效、及時、極致的服務；另一方面，也要發(fā)揮人的優(yōu)勢，通過線下客戶經理對客戶的深度洞察、專業(yè)賦能和有溫度的陪伴，為客戶提供有深度、有溫度、差異化的服務。當前，招行正在加快大語言模型、AIGC、機器學習等AI技術的研究和應用，力促“人＋數(shù)字化”服務再上新臺階。

三是風險管理能力，這是為客戶創(chuàng)造價值的基礎，需要全市場共同努力。近年來，招行堅持“穩(wěn)健、審慎、合規(guī)”的理念，將財富管理納入“全風險、全機構、全客戶、全資產、全流程、全要素”風險管理體系。招行擁有雄厚的個人和公司客戶基礎，對客戶和底層資產主體更加了解，招行將堅持把好產品準入關、產品銷售關、底層資產關，希望與合作機構優(yōu)勢互補，共同組織和配置優(yōu)質資產，提升風險管理實效。

四是生態(tài)圈的共榮共生能力。共同培育市場、共同為客戶創(chuàng)造價值、共同做大做強財富生態(tài)圈，才能使財富管理市場得到健康發(fā)展。王良提到，未來，招行希望繼續(xù)以財富開放平臺為依托，擴大財富管理朋友圈、生態(tài)圈，探索合作模式從“渠道共享、產品代銷”“信息共享、共同陪伴”向更深層次的“運營共享、共同服務”“投研共享、共同研發(fā)”升級、躍遷，更好地發(fā)揮價值創(chuàng)造的乘數(shù)效應。

新時代呼喚新財富，新財富激發(fā)新價值。今年初，招行提出價值銀行的戰(zhàn)略目標，追求為客戶、員工、股東、合作伙伴、社會創(chuàng)造更大的綜合價值。談及如何打造價值銀行，王良表示，招行要在經營理念上堅持“質量、效益、規(guī)模、結構”協(xié)調發(fā)展，以質量為本、效益優(yōu)先、規(guī)模適度、結構合理；在業(yè)務板塊上實現(xiàn)“零售銀行、公司金融、投行與金融市場、財富管理與資產管理”四大業(yè)務板塊協(xié)同均衡發(fā)展，形成飛輪效應；在經營邏輯上不僅要重視規(guī)模的增長，還要從增量到增收、到增效、到增值，圍繞價值創(chuàng)造鏈條精細管理，最終實現(xiàn)價值創(chuàng)造。

王良提到，按照價值銀行的戰(zhàn)略目標，引導招商銀行未來的發(fā)展，招商銀行一定能夠為投資者創(chuàng)造長期的回報，能夠使招商銀行穿越周期，實現(xiàn)基業(yè)長青，價值銀行戰(zhàn)略將支撐招商銀行走得會更遠。

獨行者快，眾行者遠

財富管理和資產管理相伴相生，從資源稟賦看，二者各有所長。財富管理機構離客戶更近、更懂客戶需求，且作為集財富管理、支付結算、零售信貸、信用卡等多重零售業(yè)務于一身的商業(yè)銀行，其客戶黏性與活躍度更具優(yōu)勢。而資管機構則勝在投研能力與投資能力，能夠為銀行客戶基于不同風險偏好與投資時長提供合適的投資產品。

這也是招行之所以認為財富管理不是零和博弈，越開放合作，才能創(chuàng)造越大價值的原因所在。站在行業(yè)升級與合作共贏的視角，招行相關負責人用三個關鍵詞概括堅持“財富開放”的個中要義——能力疊加、服務客戶、共創(chuàng)價值。

這其中包含兩個維度，一個是產品的開放，截至目前，招行共與90余家基金及資管公司、14家銀行理財子公司、40余家保險公司建立了合作，代銷產品萬余種；而更重要的是平臺的開放，這才是能力疊加產生乘數(shù)效應的關鍵。

據(jù)了解，近兩年，依托“招財號”，招行通過不斷強化平臺賦能、完善協(xié)作機制、拓展客戶經營深度、共享投資研究、煥新品牌化財富產品體系等方式，攜手激發(fā)財富新價值。對于招行而言，讓合作伙伴直接參與客戶服務的全旅程，意味著合作機構不再是單純的產品提供方，不僅對產品的業(yè)績表現(xiàn)負責，他們同時也是深度服務的提供者。

在理財全面凈值化、資本市場反復震蕩的當下，這種專業(yè)、及時、豐富的服務與陪伴，早已成為客戶的剛需。目前，招商銀行App平臺上由合作機構生產的投資策略解讀、產品業(yè)績解讀、市場趨勢研判等內容占比已達到93%。

在硬幣的另一面，140余家合作機構通過招行平臺服務客戶，使其有機會更加直接、深入、敏銳地體察客戶需求，而這有助于從反向激發(fā)他們的投資靈感。合作機構能夠在日均超百萬人次的交互中，具象、細致地洞察客戶需求，這就為逐步實現(xiàn)從被動選品向逆向牽引資管機構針對性優(yōu)化產品體系奠定了扎實的基礎，也為進一步管理好客戶預期，改善客戶的盈利體驗提供了可能。

如果說開放平臺上線之初，招行與合作伙伴是在一起做加法，通過豐富的內容“以量取勝”，那么兩年后的今天，則更像是做乘法，從客戶視角聚合服務，以“你中有我、我中有你”的融合生態(tài)，驅動財富開放平臺自我進化。

從簡單代銷，到生態(tài)共建，招行與合作伙伴相向而行的最大動力，歸根到底是為客戶和社會創(chuàng)造價值。王良表示，新時代、新財富、新價值，招行愿竭盡所能，以開放之姿、創(chuàng)新之力、科技之勢，與志同道合者一道，秉承“財富向善”的初心，積蓄“財富向善”的力量，為投資者創(chuàng)造更大的價值，助力社會更加和諧，人民的生活更加美好。