2023年4月， VISA 強力舉證3.0（Compelling Evidence 3.0，以下簡稱 CE 3.0）新規開始生效，新規針對 VISA 欺詐類拒付交易的強力舉證（CE）做出了標準更新，用以打擊買家的非法拒付行為。
VISA 為何推出 CE 3.0更新拒付規則？眾所周知，過高的拒付率和欺詐率會讓商家進入 VISA 支付系統的監控視野，對高于正常水平的商家，VISA 會進行高額罰款，甚至會對商家賬戶進行凍結或終止，導致其無法繼續使用 VISA 支付通道，影響收入和品牌名譽。從 VISA 的角度來看，新規的實施，一方面是在嘗試解決因買家友好欺詐造成的拒付率過高問題，另一方面，有利于 VISA 完善其支付系統中對欺詐類拒付爭議的數據處理能力。
雖然 CE 3.0旨在促使商家通過新方式，保護自己免受欺詐拒付和各類拒付爭議的影響，打擊買家友好欺詐行為，但商家們擔心它可能將對整個拒付糾紛生態系統產生負面影響。
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(圖片來源：Riskified)
VISA CE 3.0或將抬高舉證門檻
全球領先的線上交易反欺詐解決方案專家 Riskified 指出，雖然 CE 3.0看起來是賣家利好政策，但不少商家已開始擔心發卡機構會把 VISA 的高標準舉證作為某種門檻。如果這種擔心成為現實，將讓那些本就很難轉移拒付責任給發卡行的細分市場商家，更難贏得拒付爭議，如旅游業的預訂服務、流媒體業的訂閱服務等。
CE 3.0對舉證數據要求極高。拒付爭議發生時，商戶需要提供來自該買家的兩筆歷史關聯交易數據，且交易數據需滿足以下條件：
使用相同的支付方式用于舉證的關聯交易必須發生于自爭議訂單發生日前的120天到365天之間關聯交易須沒有顯示活躍的欺詐報告和欺詐爭議數據爭議訂單中至少有兩個核心數據元素（用戶 ID、IP 地址、送貨地址、設備 ID 、指紋）與先前的關聯交易相同交易須來自同一商戶
舉證流程分為兩種情況：一是商家可以采用 VISA 的 Verifi 預警系統（Order Insight）服務，在預仲裁中收到客戶的投訴通知，即在拒付訂單生成前解決爭議，這種情況不會記入商家的拒付率和欺詐率；如果拒付訂單已經生成，商家可選擇提交符合上述條件的歷史交易數據，完成 CE 3.0爭議處理流程，爭議抗辯成功后仍將記入商家的拒付率，但不記入其欺詐率。
Riskified：快速捕獲符合標準的歷史數據，高效響應拒付爭議，將是應對新規和發揮新規潛力創收的關鍵
值得注意的是，商家只有一次強力舉證機會，如果舉證數據缺失或數據錯誤，舉證會被直接拒絕。此外，不論通過Verifi 進行爭議處理，還是通過提交歷史訂單數據進行拒付抗辯，都需要商家能夠在短時間內準確、迅速地執行響應，因此僅憑人工核查無法勝任這項工作。
對此，Riskified 認為，有效的數據管理才能受益于 CE 3.0新規。商家須提前做好準備，掌握快速捕獲符合標準的歷史數據和高效響應拒付爭議的能力，避免因欺詐率過高而造成的營收損失問題，從而發揮新規潛力創收盈利。
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目前，Riskified 已完成針對 CE 3.0的應對方案——通過 Beacon 工具收集客戶在線數據，包括 IP 地址和 cookie，后者滿足對設備 ID 的數據要求，并符合 VISA 對第三方數據來源的相關規定。
因此，與 Riskified 合作的商家無需為應對 CE 3.0新規而感到煩惱。得益于 Riskified 易于檢索和使用的數據捕獲和保存方式，在發生拒付爭議時，Riskified 的 Beacon 工具和解決方案，可以作為商家的爭議引擎，實時提供合規的交易數據，助力商家更快完成強力舉證，最大限度維護商家權益，獲得更多盈利。
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