編者按：黨的二十大報(bào)告提出，堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融機(jī)構(gòu)的天職和宗旨，也是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的“本源”。圍繞銀行全力支持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn)，新華財(cái)經(jīng)《高端訪談》推出系列報(bào)道，深入訪談銀行家，搭建思想交流平臺(tái)，展現(xiàn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共融共生、共同發(fā)展的雙贏格局。
新華財(cái)經(jīng)北京4月24日電（記者吳叢司）高質(zhì)量發(fā)展與低質(zhì)量“內(nèi)卷”判若云泥。銀行業(yè)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)日趨加劇，一家銀行要想在低效內(nèi)耗中尋求差異化突圍，非常考驗(yàn)管理層的戰(zhàn)略決策。
【資料圖】
在杭州銀行副行長(zhǎng)王立雄看來，持續(xù)構(gòu)建差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，保持戰(zhàn)略定力，是銀行提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的不二法門，也是銀行提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的重中之重。
“我行在科創(chuàng)金融、信用小微、綠色金融等板塊已經(jīng)形成了一定的差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。”王立雄在接受新華財(cái)經(jīng)記者專訪時(shí)表示，未來該行將進(jìn)一步筑牢競(jìng)爭(zhēng)“護(hù)城河”，實(shí)現(xiàn)更為均衡、更有特色、更可持續(xù)的發(fā)展。
科創(chuàng)金融：數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)+全周期服務(wù)
作為一名杭州銀行的“老兵”，王立雄清晰地記得該行第一家科技專營支行成立于2009年7月8日。“我是親身經(jīng)歷者。”
據(jù)了解，該支行是浙江省內(nèi)首家科技專營支行，從一開始就專注深耕科創(chuàng)金融，以打造中國特色科創(chuàng)銀行為愿景，堅(jiān)持專營、專注、專業(yè)、創(chuàng)新的發(fā)展理念。
“我們當(dāng)時(shí)就給這家支行明確了發(fā)展定位，不碰房地產(chǎn)，不碰市政基建，只做科創(chuàng)金融。”王立雄告訴記者。
貝達(dá)藥業(yè)、諾輝健康、英飛特……如今的上市企業(yè)，都曾是杭州銀行科技專營支行服務(wù)的眾多科技型中小企業(yè)的一員。
嘉興某家生物技術(shù)有限公司是一家專注于靶向酶解偶聯(lián)體（TED）技術(shù)相關(guān)新藥研發(fā)的企業(yè)，創(chuàng)始人為浙江省海外高層次引進(jìn)人才。在成立之初，企業(yè)曾獲得上市公司維亞生物的天使投資，但由于尚未形成銷售收入，自身造血能力弱，資金消耗無法支撐到臨床階段。
杭州銀行基于“以人定貸”的邏輯，用“科易貸”產(chǎn)品為企業(yè)提供了230萬元的純信用授信，之后又增加了300萬元授信，由嘉興信保基金提供擔(dān)保，大大緩解了企業(yè)在藥品臨床前的資金壓力，也為企業(yè)在新一輪融資中創(chuàng)造了空間。
“經(jīng)過了14年深耕，我行在科創(chuàng)金融領(lǐng)域已經(jīng)形成了兩大優(yōu)勢(shì)。”王立雄表示。
一是數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)科創(chuàng)金融發(fā)展。杭州銀行依托數(shù)據(jù)積累、通過聚焦細(xì)分行業(yè)、發(fā)揮數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，挖掘科創(chuàng)企業(yè)所在行業(yè)、創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)、科研技術(shù)、股權(quán)投資、政府支持的五維數(shù)據(jù)價(jià)值，建立了一套科創(chuàng)金融相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化的企業(yè)評(píng)估模型，真正推動(dòng)科創(chuàng)金融模式復(fù)制。
二是全生命周期科創(chuàng)金融服務(wù)。杭州銀行的“科創(chuàng)金引擎”產(chǎn)品覆蓋企業(yè)成長(zhǎng)各個(gè)階段的融資需求：對(duì)于處于種子期、初創(chuàng)階段的企業(yè)，可提供高端人才的創(chuàng)業(yè)信用貸款“科易貸”；對(duì)于處于成長(zhǎng)早期的企業(yè)，可提供政策性擔(dān)保合作的“科保貸”；對(duì)于被投企業(yè)，可提供銀投聯(lián)貸；對(duì)于擬上市客戶，可提供純信用的“誠信貸”。
截至2023年3月末，杭州銀行累計(jì)服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)超過1.1萬家；累計(jì)為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放信貸超過2000億元，融資余額超過700億元。
信用小微：線上賦能+線下跑街
“經(jīng)過6年的耕耘，我行在信用小微板塊的‘線上賦能+線下跑街’打法日臻成熟，同時(shí)在實(shí)體專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)、專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控方面也積累了一定經(jīng)驗(yàn)。”王立雄表示。
“線上賦能”主要是通過數(shù)字賦能方式，建立相應(yīng)的授信和風(fēng)控模型，并通過內(nèi)外部數(shù)據(jù)分析，精準(zhǔn)定位目標(biāo)客群，結(jié)合圈選分配、營銷地圖等功能組合，實(shí)現(xiàn)訪客鏈路全流程管理，推動(dòng)客戶轉(zhuǎn)化。
杭州銀行目前在小微金融營銷中已經(jīng)形成了“明確客群、渠道建聯(lián)、獲取名單、制定策略、訪客觸達(dá)、運(yùn)營轉(zhuǎn)化”的杭銀新模式。
“線下跑街”主要是以“臺(tái)州小微信用模式”推進(jìn)，通過信息的交叉驗(yàn)證和客戶經(jīng)理的實(shí)地調(diào)查，對(duì)聚焦客群給予相應(yīng)的授信規(guī)模。該模式策略以小額分散為主，當(dāng)前戶均貸款規(guī)模約80萬元。
“開展信用小微業(yè)務(wù)和科創(chuàng)金融一樣，我行成立了信用小微專營機(jī)構(gòu)和專營團(tuán)隊(duì)。”王立雄告訴記者，目前杭州銀行建立了258支、1884人的小微標(biāo)準(zhǔn)團(tuán)隊(duì)，今年還要進(jìn)一步成立信用小微事業(yè)部，專營、專業(yè)、專注地開展普惠金融服務(wù)。
在完善小微金融服務(wù)體系方面，杭州銀行構(gòu)建了“云貸e通”小微金融產(chǎn)品體系，深化標(biāo)準(zhǔn)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，打造高星級(jí)服務(wù)團(tuán)隊(duì)標(biāo)桿，提升專業(yè)服務(wù)能力。增設(shè)貸后檢查團(tuán)隊(duì)，優(yōu)化小微信貸管理平臺(tái)，保持風(fēng)險(xiǎn)率在較低水平。確保普惠小微貸款資金供給，對(duì)機(jī)構(gòu)開展領(lǐng)航計(jì)劃，推動(dòng)實(shí)施小微“百人百億”“5030”行動(dòng)計(jì)劃，持續(xù)迭代優(yōu)化“連續(xù)貸+靈活貸”機(jī)制，開展訪客行動(dòng)拓展小微企業(yè)首貸戶。
2022年杭州銀行普惠小微貸款整體的增速約23%，其中信用類、保證類貸款增速達(dá)到了68%，占比近20%。2018年至2022年，杭州銀行的小微企業(yè)貸款增速連續(xù)5年保持在20%以上，目前貸款規(guī)模破千億元。
綠色金融：產(chǎn)品創(chuàng)新+拓展新客
在“雙碳”目標(biāo)之下，綠色金融已成銀行業(yè)近年來的發(fā)力重點(diǎn)。王立雄表示，杭州銀行緊跟監(jiān)管指引和市場(chǎng)變化，積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新、拓展新客，為綠色金融客戶提供多樣化、定制化服務(wù)，進(jìn)一步加大綠色金融支持力度
寧波某智慧能源服務(wù)集團(tuán)股份有限公司是一家能源互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，以分布式能源和儲(chǔ)能系統(tǒng)集成與投資運(yùn)營為立足點(diǎn)，致力于通過智慧能源技術(shù)降低企業(yè)用能成本。公司主營業(yè)務(wù)包括光伏電站的開發(fā)和運(yùn)營、貿(mào)易、工程EPC、光伏電站的出售、光伏電站運(yùn)維等五大板塊。
杭州銀行根據(jù)企業(yè)經(jīng)營情況特點(diǎn)和融資方案訴求，主動(dòng)為企業(yè)采取更加靈活的利率定價(jià)和還本付息方式，優(yōu)化擔(dān)保方式，提升金融服務(wù)方案。該行已成功為企業(yè)發(fā)放純信用中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款4400萬元，有效緩解企業(yè)的燃眉之急。
記者了解到，在綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，杭州銀行持續(xù)創(chuàng)新傳統(tǒng)信貸，落地了多個(gè)首單貸款。
“我行緊跟市場(chǎng)變化，落地了上市城商行首單碳排放配額抵押貸款，為中策橡膠集團(tuán)有限公司等企業(yè)發(fā)放碳排放配額抵押貸款，以較低的融資成本盤活企業(yè)碳排放配額資產(chǎn)。”王立雄表示，該行還為一家化工企業(yè)發(fā)放了排污權(quán)抵押組合貸款，助力制造業(yè)企業(yè)拓寬融資渠道。
杭州銀行積極創(chuàng)新綠色投行業(yè)務(wù)，落地多筆綠色直融工具，積極探索可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券、綠色項(xiàng)目收益票據(jù)等綠色投行業(yè)務(wù)。該行承銷了全國首單民營企業(yè)可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券——紅獅控股集團(tuán)有限公司2021年度第二期中期票據(jù)（可持續(xù)掛鉤）和浙江省首單綠色項(xiàng)目收益票據(jù)--浙江德清經(jīng)開投資集團(tuán)有限公司21德清經(jīng)開GN001（項(xiàng)目收益）。
“為了精準(zhǔn)支持綠色低碳項(xiàng)目，我行還推出‘風(fēng)光貸’。”王立雄表示，該行推出清潔能源專屬信貸產(chǎn)品“風(fēng)光貸”支持浙江省“風(fēng)光倍增”工程，與省內(nèi)戰(zhàn)略客戶浙能集團(tuán)落地浙江省重點(diǎn)項(xiàng)目“浙能嘉興1號(hào)海上風(fēng)電場(chǎng)”項(xiàng)目，項(xiàng)目授信金額達(dá)28.75億元。
此外，針對(duì)存量客戶續(xù)作提額、新客拓展，該行建立了差異化風(fēng)險(xiǎn)政策，加大對(duì)綠色客戶和綠色項(xiàng)目的支持力度，優(yōu)秀項(xiàng)目豁免準(zhǔn)入。
“我行調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)政策，設(shè)定積極的指導(dǎo)性綠色金融發(fā)展目標(biāo)，明確我行綠色貸款占公司條線各項(xiàng)貸款比重不低于10%。”王立雄表示，將綠色金融作為貸款投向重點(diǎn)領(lǐng)域，將生物多樣性納入綠色金融管理，并對(duì)信貸負(fù)面清單做出差異化調(diào)整。
