新能源汽車單均保費比非新能源汽車高出21%；主流新能源汽車的3年保值率低至20%

新能源汽車市場的勢頭猛勁。面對限行、限號等客觀因素，新能源汽車成為不少消費者的新選擇。值得注意的是，消費者對于新能源汽車的關注更多集中于續航里程、電池安全、充電等，卻忽略了保險和保值率等潛在問題。

中國保信發布的《新能源汽車保險市場分析報告》顯示，新能源汽車賠付率與非新能源汽車差異較小，但新能源汽車單均保費比非新能源汽車高出21%。同時，據中國汽車流通協會(以下簡稱“流通協會”)發布的《2018年中國汽車保值率報告》顯示，主流新能源汽車的3年保值率低至20%。

無車船稅，保費仍高于燃油車

新能源汽車與燃油車存在著本質的不同，保險種類自然也存在差異。從保險種類來看，純電動車的交強險、車損險、三者險、盜搶險、自燃險等與燃油車別無二致，但不需繳納車船稅。此外，新能源汽車續保時系統也會自動生成折扣。

新京報記者在論壇、貼吧發現，很多網友抱怨新能源汽車保費貴。劉先生(化名)去年購買的榮威RX5純電動頂配版補貼后價格為22.38萬元，補貼前官方售價為29.68萬元。但其投保保費只能按補貼前的29.68萬元計算，最終商業險加交強險總計9000元左右。而榮威RX5燃油頂配版官方售價為18.68萬元，新京報記者通過人保保險咨詢得知，按18.68萬元投保，該車商業險加交強險為6600元左右。由此來看，純電動頂配版比燃油車頂配版的保費多了2000多元。

據悉，新能源汽車保費高的主要原因是目前多家保險公司未將補貼優惠價格考慮在內，依然按照補貼前的價格收取保費。

中國人保的一個保險經理告訴新京報記者，“新能源汽車的保險費會相對偏貴，現有車險定價主要參考裸車價格、使用年限、使用性質以及座位數等，雖然會根據公允價值做實際調整，但最終保費浮動不會超過30%。”按照中國保信發布的《新能源汽車保險市場分析報告》顯示，新能源汽車的單均保費比非新能源汽車的單均保費高出21%。

而在理賠時，保險公司則是按車輛補貼后的價格進行賠付，上述保險經理說到，“目前新能源汽車事故發生頻率較高，零部件、工時費都比燃油車高，所以會有這樣的理賠設置。”

此外，對于新能源汽車的關鍵零件電池，很多消費者希望單獨進行保險，但因為目前新能源汽車的保險基本沿用燃油車的保險模式，所以暫時還沒有單獨保電池的險種。對于消費者質疑新能源汽車使用已有三四年的時間，是否還能正常保險，上述保險經理表示，“只要錢給到位，就能夠正常保險。”

保值率低，二手車低殘值成通病

不同于新能源汽車新車市場的火熱，新能源二手車市場十分冷清。新能源二手車難于出手，成為新能源車車主最為尷尬的處境。

流通協會最新發布的《2018年中國汽車保值率報告》中公布了主流新能源汽車的3年保值率情況，其中特斯拉Modle S的3年保值率為69.8%，寶馬5系PHEV為50.3%，保時捷Panamear為49.6%，沃爾沃S60L E驅混動為49.1%，比亞迪唐 DM為49%，榮威e550 PHEV為43.4%，比亞迪e6為36.7%，啟辰晨風為26.4%，逸動EV為22.9%。

流通協會表示，上市較早的一批新能源汽車進入置換期，但其保值率令人失望，主流新能源汽車的3年保值率低至20%，也就是說3年后只能賣到原價的20%。

李先生(化名)告訴記者，2018年4月他以5萬元左右的價格購買了北汽新能源EC180靈動版車型，而現在他這輛二手車最多只能賣2萬元。北汽新能源2018款EX360新風版補貼后的價格為8.49萬元起，而新京報記者在二手車電商平臺估算，該車即便是2018年12月上牌，車況極好，也只能給出5.4萬元的估價;咨詢北京亞運村汽車交易市場二手車車商時，給出的報價更低，不足4萬元。

“新能源二手車殘值低的主要原因有三個方面，一是品牌因素，目前在售新能源汽車以自主品牌為主，這些品牌本身的保值率就不會太高;二是取決于區域內的保有量情況，現在新能源二手車尚構不成供需關系;三則是與季節、地區等客觀因素有關。”中國汽車流通協會副秘書長羅磊分析表示，“當然了，新能源二手車的保值率，還跟電池質量、續航能力、廠家質保等方面有關。”

實際上，新能源汽車保值率低已不是行業秘密，這也成為車商們不愿意收新能源二手車的主要原因。新京報記者從亞運村汽車交易市場了解到，大部分二手車商的業務并不涉及新能源二手車。一位車商告訴新京報記者，“基本上是通過保有量、年限、行駛里程對二手車進行粗略估計，沒有專業的評估標準。但實際上大家都不愿意收新能源二手車，砸在手里的風險太大。”

另外，新京報記者查詢瓜子二手車、優信二手車、人人車等二手車電商平臺發現，在北京地區，瓜子二手車和人人車在售的新能源二手車只有幾十輛，而優信則暫無相關車源。

羅磊表示，“目前進入置換期的新能源汽車都是較早上市的，續航里程短，且前期技術不穩定，所以此時這樣的二手車根本賣不上價。車商因擔心無法轉賣出去，只會以超低價回收，因為車本身也沒有什么價值。”另外， “很多消費者并不懂什么是保值率，4S店的工作人員也不會在賣車的時候告訴他。”

羅磊認為，新能源汽車市場仍需要進一步增加保有量規模，當規模達到一定數額時，二手車市場自然會形成供需關系。而隨著電池回收技術的提高，二手車保值率也將進一步得到提高。