贏了銀行卻輸給了券商 保險類APP年度平均更新13次

■本報記者 周尚伃

2018年，在800萬保險業務員擴展業務的同時，保險類APP也相繼發力，實行線上、線下兩手抓。日前，據《證券日報》記者不完全統計，保險類APP2018年的平均更新次數為13.45次，從更新頻率來看，已經超過了銀行類APP的更新次數，但不及券商類APP。其中，活躍度靠前的13大銀行類APP(不包括信用卡專屬APP)的2018年平均更新次數為13次，活躍度靠前的17大券商APP2018年平均更新次數達16.13次。

業內人士指出，作為與客戶直接“對話”的窗口，APP運營和維護成為保險公司線上業務重中之重。從2018年保險類APP的更新、變化來看，保險類APP在增強客戶黏性，提升金融專業服務方面下了不少功夫。

事實上，APP的更新次數在一定程度上可以反映出公司對其APP運營的重視程度。據《證券日報》記者不完全統計，2018年在IOS市場活躍度靠前的11只保險類APP中，更新頻次最高的是平安車險(平安好車主)，達到27次;其次則是太平洋保險APP，為18次;眾安保險APP、中國人保APP更新次數均為17次;此外，平安人壽(平安金管家)、平安健康、泰康在線、新華保險(掌上新華)APP更新次數均在10次之上(包含10次)。至此，這11只保險類APP2018年的平均更新次數為13.45次。

與其他金融機構相比，保險類APP過去一年的表現毫不遜色。其中，活躍度靠前的13大銀行類APP(不包括信用卡專屬APP)在2018年平均更新次數為13次;但保險類APP仍不及券商類APP的更新次數，活躍度靠前的17大券商APP2018年平均更新次數達16.13次。

其中，中國平安集團旗下就有2只APP表現非常出眾，分別是平安好車主、平安金管家，2018年分別更新27次、16次。以去年易觀千帆發布的《11月份移動APPTOP1000榜單》顯示(統計數據為月活躍人數)，平安金管家以1870.2萬的活躍用戶數位列保險類APP榜首，環比增長1.24%;平安好車主的活躍用戶也高達1297.5萬，環比增長6.41%;這兩只APP月活躍度遙遙領先其他同類產品。能獲得如此高的活躍用戶，與這兩只保險類APP不僅僅拘泥于保險行業息息相關，如平安金管家在保險、理財、服務三大場景均有涉及。平安好車主還涉及公益跑、開車賺錢等多重服務。

相較于中國平安集團旗下其他兩家金融機構APP平安口袋銀行及平安證券，保險類APP也表現出眾。從更新次數方面來看，平安口袋銀行2018年更新15次，平安證券更新17次，與平安金管家的更新次數相當，但遠不及平安好車主，可見其重視程度不同。

數據顯示，近年來，中國保險市場發展迅速。2017年，中國保險業全年原保費規模達到3.7萬億元，位列全球第二。國內互聯網保險市場更是快速增長，過去五年間，國內互聯網保險市場規模從2013年的111億元增至2017年的1835億元，增長近20倍。

目前，保險與科技的融合已經勢不可擋，國內多家保險公司借助互聯網發展業務不遺余力。

去年，中國平安發布的《科技賦能壽險》報告認為，傳統科技階段(1.0)每年可以節省紙張3.1億張，壽險保單的承包時間由之前的5天縮短至15分鐘，大大提升了銷售效率。移動互聯階段(2.0)91%的代理人通過線上進行培訓，90%的服務通過線上進行提供，直接的效果就是服務人力大幅減少70%，人均產能提升32%。

值得一提的是，去年中國太保開發了阿爾法保險，即基于自然語言識別的人工智能保險顧問，為個人和家庭提供量身定制的保險建議。在團體車險方面，還提供“太好保”服務，實時監控駕駛員行為，并在駕駛員出現打哈欠、吸煙或邊開車邊打電話等不當行為時提供警告，同時提供前車預警以防止碰撞。

對于保險科技未來的發展建議，去年眾安金融科技研究院聯合畢馬威中國發布《保險科技：構筑“新保險”的基礎設施》報告顯示：首先保險公司應在內部加大科技投入，積極促成保險科技成果轉化和實際應用，提升和改造各個業務流程。

其次，除了加大內部科技投入，保險公司還應積極尋求外部合作，掌握核心科技，增強競爭力。同時，保險公司應結合自身情況，對公司的部門設置及職能規劃等進行梳理和調整，給予保險科技創新充分保障。

最后，保險公司應高度重視保險和科技方面的復合型人才培養，并為其制定有吸引力的激勵方案及薪酬體系，同時減少制度上的限制，給予保險科技人才充分的創新空間，推動保險公司科技創新能力的提高。