湖北日報全媒記者 張陽春 通訊員 萬方

“點幾下就知道能不能貸？我以為是吹牛的，沒想到還真的辦好了。”12月1日，武漢康泰興經貿有限公司負責人王康略有些激動地說。不久前，公司資金周轉困難，經朋友介紹他找到湖北銀行，客戶經理很快上門推薦“301”模式（“3分鐘申貸、0人工干預、1秒鐘放款”）小微企業貸款并現場指導，他通過手機操作，幾分鐘時間就獲得了50萬元貸款額度。

“點幾下”就能貸，這是湖北銀行打造小微企業金融服務“極簡模式”的生動寫照。湖北銀行積極響應優化營商環境號召，全力當好金融“店小二”，聚焦小微企業“急難愁盼”，在貸款辦理速度、開戶流程等方面大刀闊斧地減時限、減環節、減材料、減跑動次數，努力讓企業得到極致體驗。

開戶：半小時開通賬戶

11月7日10時，湖北省螞蟻旅行社有限公司僅花半個小時，就在湖北銀行總行營業部開立了基本存款賬戶，當天就可收到客戶的付款。

7月以來，湖北銀行深入開展小微企業簡易開戶服務試點，大幅壓縮開戶時間，實現“當日申請、當日開戶”。

過去，小微企業開立基本存款賬戶要經過“申請—受理—現勘—審批—開戶”共5個環節，往往需要耗費數天甚至更長時間，難以滿足一些急于開戶、急于收款的企業需求。尤其是其中“現勘”環節，需要銀行上門核實開戶信息，耗時最長。

通過簡易開戶試點，湖北銀行把“現勘”環節延后進行。企業可通過網絡自主預約開戶時間，申請開立簡易賬戶。該賬戶除了不具備網絡支付功能外，其他功能與正常賬戶沒有區別。企業只需到銀行網點一次，提交基本資料經銀行審核后當日即可完成開戶。企業后期如需網絡支付，再由銀行勘察核實后開通。簡易開戶，既滿足了合規性要求，又提升了開戶速度。

目前，湖北銀行已在武漢、宜昌、孝感、咸寧、恩施等地完成試點工作，下一步將在全省全面推廣小微企業簡易開戶。

申貸：減8項紙質材料

“辦了這么多年的貸款，第一次這么便利就把貸款辦下來了，現在銀行服務真是越來越好了。”宜昌赤那思電氣有限公司負責人肖吉川說。

該公司成立于2013年，主要從事電氣設備制造銷售業務，有穩定的上下游渠道，生意一直還不錯。上半年，公司擴大經營規模，新增了一條生產線，一時間現金流較為緊張。員工的工資不能等，工廠的機器不能停，焦慮萬分之下，肖吉川打通了此前來公司走訪的湖北銀行客戶經理電話。了解到公司用款急的情況后，客戶經理立馬介紹“301”模式貸款，并指導線上完成稅務授權等操作，無需任何紙質材料，很快100萬元貸款就通過審批。以往，公司申請貸款時，需要提供財務報表、庫存清單、經營流水、資產清單等資料，光是準備這些資料就需要幾天時間，貸款審批往往又需要一兩周時間。

在“301”模式下，湖北銀行探索小微企業貸款線上“一站式”服務，提供純信用、全線上貸款服務，讓小微企業足不出戶，最大程度享受便利金融服務。申請貸款過程中，小微企業只需通過手機銀行上傳身份證和營業執照信息，比傳統模式減少了財務報表、納稅證明等8項紙質申報材料。湖北銀行科技后臺系統調用平臺數據即可獲取企業各類信息，并通過風控模型快速精準判斷數據真實性、有效性，真正做到“數據多跑步，企業少跑腿”。

審貸：3000萬元以下快速審批

不光是線上貸款，湖北銀行針對傳統線下小微企業貸款，也著力精簡流程、簡化審批手續，為小微企業融資提供“快車道”。為突出解決小微企業“貸款慢”問題，湖北銀行自我檢視，盡可能地精簡材料，實現線下貸款最快“當日申請、當日放款”。

過去，小微貸款雖然金額小，但傳統貸款貸前調查的11個事項一個不能少，企業需要準備大量資料，銀行需要逐項調查，耗時較長。今年，湖北銀行探索在貸前調查環節實行分類管理、精簡事項，按抵押、擔保方式將小微貸款分為六類，進行風險程度區分，并不同程度地精簡調查事項。大部分貸款貸前調查事項由11項精簡為7項，并且對這7項進行了簡化、優化。企業工作量有效減輕，貸前調查效率顯著提升，小微企業切實感受到了業務流程簡、辦理速度快。

貸款審批方面，過去不論金額大小，都要召集貸審會進行審核，耗時較長。經過改革，湖北銀行選聘具有豐富經驗、較高風險識別和決策能力的專業人員擔任獨立審批人，專司單筆3000萬元以下的小微企業貸款審批。審查審批環節由原來的5個精簡到2個，減去復核、終審和評審3個環節，做到“一次審查、一次審批”。該制度實施以來，已快速審批小微企業貸款225筆，金額16.31億元。