互聯(lián)網(wǎng)App銷售基金類產(chǎn)品附加紅包打賞的做法現(xiàn)在已被監(jiān)管層正式定義為“違規(guī)銷售”行為。

3月20日，浙江證監(jiān)局正式發(fā)布公告稱，經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)，浙江螞蟻小微金融服務集團有限公司(下稱螞蟻金服)控股的螞蟻基金“財富號紅包活動”存在以送現(xiàn)金紅包方式銷售基金的行為。

浙江證監(jiān)局指出，上述行為違反了《證券投資基金銷售管理辦法》(證監(jiān)會令第91號)第八十二條第二項的規(guī)定。根據(jù)規(guī)定，“基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，不得采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金”。

早在去年10月，界面新聞就發(fā)現(xiàn)螞蟻財富App存在以送現(xiàn)金紅包方式疑似違規(guī)銷售，按照基金的銷售監(jiān)管依據(jù)屬地原則，螞蟻財富App所用的基金銷售牌照——螞蟻(杭州)基金銷售有限公司(下稱螞蟻基金)所在地在浙江，應為浙江證監(jiān)局監(jiān)管。隨后，界面新聞記者以投資者身份去往浙江證監(jiān)局現(xiàn)場投訴螞蟻財富疑似銷售違規(guī)。浙江證監(jiān)局工作人員當時表示，會在60日(工作日)內(nèi)出結(jié)果。

螞蟻金服在收到責令整改通知后，回復界面新聞稱，“報道中提及的是去年6月上線的一款活動，推出的初衷是幫助金融消費者加深對基金理財?shù)牧私夂驼J識，用戶在閱讀理財小知識的同時，可以獲得基金申購金額減免的權(quán)益，讓用戶更低門檻，體驗基金產(chǎn)品。

“在就此事與監(jiān)管溝通之后，我們已于年前迅速下線了該活動。未來，我們會進一步加強合規(guī)管理，參照監(jiān)管精神，和生態(tài)伙伴一起更好地進行金融消費者的教育工作。”螞蟻金服表示。

早在2017年6月，螞蟻金服旗下的一站式理財平臺“螞蟻聚寶”宣布升級為“螞蟻財富”，并正式上線“財富號”，十多家基金公司入駐財富號。用戶登錄螞蟻財富App或支付寶App中的“螞蟻財富”，就能實現(xiàn)余額寶、定期理財、基金等各類理財投資。螞蟻財富App在銷售基金過程中，可領(lǐng)取紅包在購買證券投資基金時抵扣。

據(jù)了解，螞蟻財富App為螞蟻財富(上海)金融信息服務有限公司(下稱螞蟻財富)旗下的App，頁面顯示由螞蟻勝信(上海)信息技術(shù)有限公司提供技術(shù)服務，在具體的基金銷售展示頁面顯示頁面由當前財富號所屬基金公司提供，比如匯添富基金財富號上由匯添富基金提供，而基金銷售服務為螞蟻基金提供。

據(jù)界面新聞記者查詢，螞蟻財富App銷售基金頁面下面所提及的使用的第三方基金銷售牌照——螞蟻(杭州)基金銷售有限公司，其前身是杭州數(shù)米基金銷售有限公司，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會官網(wǎng)的基金銷售機構(gòu)公示頁面顯示，杭州數(shù)米基金銷售有限公司屬于聯(lián)席會員，序號為第168位。2015年4月，該公司被螞蟻金服戰(zhàn)略控股，是螞蟻金服在互聯(lián)網(wǎng)金融服務領(lǐng)域的一枚重要棋子。

浙江證監(jiān)局稱，螞蟻基金應嚴格對照《證券投資基金銷售管理辦法》等法律法規(guī)，全面開展自查自糾，進一步提高對違規(guī)銷售行為的認識，提升合規(guī)管理水平，切實將投資者適當性管理工作落實到位。此外，浙江證監(jiān)局做出此監(jiān)管措施的時間是2月24日。

實際上，以贈送紅包方式銷售基金的互聯(lián)網(wǎng)打法十分普遍。“其他行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+的過程中，獲客時多會以贈送紅包或現(xiàn)金形式，因此在基金銷售互聯(lián)網(wǎng)+的過程中，會將此打法復制，但公募基金行業(yè)監(jiān)管嚴格，可能互聯(lián)網(wǎng)公司還沒有完全學習和適應相關(guān)法律法規(guī)。”某傳統(tǒng)基金銷售渠道經(jīng)理向界面新聞表示。

據(jù)記者了解，同花順(50.190,-0.62,-1.22%)、京東金融等在銷售基金中均存在螞蟻財富的類似情況。

以京東金融為例，進入新手基金小知識頁面，可領(lǐng)取多張優(yōu)惠券。上圖(右)優(yōu)惠券顯示，可購買指定基金，滿30000萬元返108元，購買后15個工作日內(nèi)到賬。

此前，同花順就因銷售基金的行為存在違規(guī)受到浙江證監(jiān)局處罰。2017年10月30日晚間，浙江核新同花順網(wǎng)絡(luò)信息股份有限公司(下稱同花順)發(fā)布公告稱，因為公司全資子公司浙江同花順基金銷售有限公司(下稱同花順基金)銷售基金的行為存在違規(guī)，遭浙江證監(jiān)局處罰。

根據(jù)同花順的信息披露，浙江證監(jiān)局核查發(fā)現(xiàn)，同花順基金銷售公司于2017年5月18日進行的“518理財節(jié)”活動存在以獎勵基金份額方式銷售基金的行為。

多家入駐螞蟻財富的基金公司市場人士向記者反應，發(fā)紅包活動是財富號上統(tǒng)一的模板功能，使用與否在于各家公司，在費用方面雙方都有承擔。某基金公司市場部人士反應稱，螞蟻財富作為平臺方，整體較為強勢，但在去年9月底的“扎心文案門”后，螞蟻財富異常小心，表示會綜合各方意見。但在記者提出存在以送現(xiàn)金紅包方式銷售基金嫌疑，該市場人士表示，“現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)公司都這樣獲客。”