日前，在由《當(dāng)代金融家》雜志社、中國(guó)科技金融促進(jìn)會(huì)、金融科技與共享金融100人論壇(FSF100)聯(lián)合主辦的“2020中國(guó)金融科技競(jìng)爭(zhēng)力卓越榜”評(píng)選活動(dòng)中，最年輕的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行——渤海銀行股份有限公司(下稱“渤海銀行”)憑借其在金融科技領(lǐng)域的積極轉(zhuǎn)型和成功應(yīng)用，特別是其“渤海”特色的生態(tài)銀行戰(zhàn)略，榮膺“2020數(shù)字金融綜合競(jìng)爭(zhēng)力卓越獎(jiǎng)”“2020普惠金融卓越創(chuàng)新獎(jiǎng)”兩項(xiàng)大獎(jiǎng)。

此次榜單評(píng)選活動(dòng)，由主辦方、行業(yè)協(xié)會(huì)及著名財(cái)經(jīng)院校等權(quán)威專家組成評(píng)審委員會(huì)，根據(jù)定量和定性指標(biāo)相結(jié)合原則，嚴(yán)格按照機(jī)構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、應(yīng)用創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、平臺(tái)創(chuàng)新、開發(fā)能力、市場(chǎng)營(yíng)銷、客戶口碑及品牌塑造等多重維度進(jìn)行公平、公正的綜合考量，從相應(yīng)榜單的評(píng)審提名及申報(bào)者中選出優(yōu)秀代表進(jìn)入入圍名單。

渤海銀行從眾多參選企業(yè)中脫穎而出榮膺“2020數(shù)字金融綜合競(jìng)爭(zhēng)力卓越獎(jiǎng)”“2020普惠金融卓越創(chuàng)新獎(jiǎng)”兩項(xiàng)大獎(jiǎng)，充分體現(xiàn)出市場(chǎng)對(duì)該行在中國(guó)數(shù)字金融以及普惠金融服務(wù)方面所做出貢獻(xiàn)的充分認(rèn)可與鼓勵(lì)。

敏捷而自進(jìn)化的生態(tài)銀行

國(guó)家的“十四五”規(guī)劃提出創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，其中一個(gè)重要抓手就是通過數(shù)字化、智能化手段激活產(chǎn)品服務(wù)微循環(huán)，來促進(jìn)暢通內(nèi)循環(huán)和打通外循環(huán)。

作為最年輕的全國(guó)性股份制銀行，渤海銀行很早便意識(shí)到數(shù)字化轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵推動(dòng)力。基于此，該行明確了構(gòu)建“生態(tài)銀行”的戰(zhàn)略發(fā)展方向，率先在業(yè)內(nèi)開啟了“線上化、數(shù)據(jù)化、智能化”的“三步走模式”，通過特色化、綜合化、數(shù)字化、國(guó)際化四大抓手，持續(xù)推動(dòng)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

過去五年來，渤海銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為先導(dǎo)，持續(xù)深化生態(tài)銀行體系建設(shè)，加速對(duì)生態(tài)平臺(tái)的金融科技賦能。圍繞生態(tài)銀行建設(shè)，渤海銀行加速完善面向零售類、批發(fā)類、存管類、非銀金融機(jī)構(gòu)的“四大產(chǎn)品線”。

下一步，渤海銀行將持續(xù)建設(shè)零售合作開放平臺(tái)，通過多元化技術(shù)模式，構(gòu)建多場(chǎng)景、多渠道的在線客戶運(yùn)營(yíng)體系，將利用人工智能、生物識(shí)別、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，加快推進(jìn)金融科技轉(zhuǎn)型規(guī)劃，全面促進(jìn)銀行向數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型。

就在本月，渤海銀行與用友網(wǎng)絡(luò)科技股份有限公司在北京簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，未來雙方將利用各自的技術(shù)、大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和廣大的用戶基礎(chǔ)，使用金融科技把場(chǎng)景、數(shù)據(jù)與金融服務(wù)緊密結(jié)合，聯(lián)合創(chuàng)新，共贏發(fā)展，探索在聯(lián)合服務(wù)產(chǎn)業(yè)客戶、數(shù)智銀行等領(lǐng)域的生態(tài)合作。同時(shí)，雙方還將在銀企直聯(lián)服務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)智化、小微企業(yè)云服務(wù)等領(lǐng)域展開合作。

智能化生態(tài)化的普惠金融

新模式迅速崛起

以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為引領(lǐng)，渤海銀行的零售銀行業(yè)務(wù)、普惠金融業(yè)務(wù)在創(chuàng)新轉(zhuǎn)型方面所取得的成效最為顯著：2020年，渤海銀行積極踐行普惠金融發(fā)展理念，切實(shí)加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域等薄弱環(huán)節(jié)的融資支持，準(zhǔn)確把握金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的用力方向，走出了一條具有“渤海”特色的普惠金融之路。報(bào)告期內(nèi)，該行普惠金融貸款余額431.65億元，比上年末增加285.50億元，增長(zhǎng)195.35%;當(dāng)年累計(jì)發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.74%。

特別是該行積極擁抱科技發(fā)展帶來的變革，不斷促進(jìn)經(jīng)營(yíng)模式向“線上線下融合”轉(zhuǎn)變，以科技驅(qū)動(dòng)實(shí)現(xiàn)精益化金融服務(wù)新模式，全面支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)，解決“融資難、融資貴、融資慢”。如該行與吉林省金控集團(tuán)聯(lián)合打造并上線了三農(nóng)線上服務(wù)平臺(tái)“益易農(nóng)”APP，通過“精準(zhǔn)、自動(dòng)、實(shí)時(shí)、敏捷”的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和成熟的大數(shù)據(jù)體系，在了解農(nóng)戶資產(chǎn)負(fù)債狀況和融資需求的情況下，清晰地為農(nóng)戶畫像，把征信查詢、賬戶開戶、貸款審批、合同簽約、放款審查、貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)全部業(yè)務(wù)線上化，實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)戶從以往“不了解、不敢貸、不愿貸”到“為農(nóng)戶清晰畫像、掌握其金融需求、敢貸、愿貸”的跨越，并幫助農(nóng)民在線上一站式申請(qǐng)“渤農(nóng)貸”貸款，使農(nóng)戶借款人足不出戶就可以實(shí)現(xiàn)當(dāng)天申請(qǐng)、當(dāng)天提款，享受到金融服務(wù)的“及時(shí)雨”。

針對(duì)小微企業(yè)主，渤海銀行通過“銀稅互動(dòng)”方式，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)也推出了線上信用貸產(chǎn)品——“渤業(yè)貸”，以企業(yè)工商、稅務(wù)、財(cái)務(wù)等信息為核心，通過風(fēng)控在線審批的流動(dòng)資金貸款，具有易辦理、審批快、免擔(dān)保等特點(diǎn)，成為提高普惠金融服務(wù)質(zhì)效的重要抓手。

2020年是渤海銀行第三個(gè)五年規(guī)劃的收官之年，同時(shí)也是該行“四五”規(guī)劃的起承轉(zhuǎn)合之年。據(jù)悉，已啟動(dòng)編制的渤海銀行“四五”規(guī)劃，將在延續(xù)“三五”規(guī)劃戰(zhàn)略導(dǎo)向和豐碩成果的基礎(chǔ)上，以客戶為中心、以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、以中臺(tái)為支撐，推進(jìn)輕前臺(tái)、快中臺(tái)、強(qiáng)后臺(tái)的企業(yè)級(jí)數(shù)字化與商業(yè)模式的重構(gòu)，為客戶端提供綜合化、專業(yè)化、智能化、場(chǎng)景化、金融與非金融相融合的解決方案，致力于建設(shè)“隱形、無感、泛在”的“生態(tài)銀行”。