江西銀行近日發(fā)布的2023年半年報(bào)顯示，截至6月末，該行總資產(chǎn)為5386.44億元，較去年末增長4.47%，其中貸款余額為3301.01億元，較去年末增長5.98%；負(fù)債余額為4907.12億元，較去年末增長4.68%，其中存款余額為3715.44億元，較去年末增長5.34%。

(資料圖)

業(yè)績方面，江西銀行上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入、歸屬于上市公司凈利潤分別為53.99億元、12.02億元，增速為-14.55%、-6.21%，其中營業(yè)收入增速由2022年的正增長轉(zhuǎn)負(fù)，歸屬于上市公司凈利潤增速繼續(xù)負(fù)增長。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至6月末，江西銀行不良貸款余額為71.77億元，較去年末增加3.96億元；不良貸款率為2.17%，較去年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款占比為5.85%，較去年末下降0.27個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款率為4.12%，較去年末下降0.64個(gè)百分點(diǎn)。

營收增速為何轉(zhuǎn)降？

江西銀行營業(yè)收入以利息凈收入為主，上半年為44.82億元，較去年同期下降3.03%，占比為83.02%。

江西銀行披露，上半年該行業(yè)務(wù)規(guī)模增加導(dǎo)致利息凈收入較去年同期增加1.94億元，主要是該行致力于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加大信貸投放力度所致；收益率或成本率變動(dòng)導(dǎo)致利息凈收入較去年同期減少3.34億元，主要是：受市場利率下行影響；兼顧安全性與效益性需要，調(diào)整金融投資配置策略，用低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性較高的國債、政金債等資產(chǎn)置換了較高風(fēng)險(xiǎn)的非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)。

“上半年該行存貸利息凈收入為31.15億元，較去年同期增加1.77億元，主要是由于該行積極加大信貸投放力度，發(fā)放貸款和墊款規(guī)模增加抵消了利率下行的不利影響。”江西銀行還表示。

財(cái)報(bào)顯示，截至6月末，該行貸款余額為3301.01億元，較去年末增長5.98%，高于總資產(chǎn)增速，占總資產(chǎn)比重為61.28%，較去年末上升0.87個(gè)百分點(diǎn)。其中公司貸款增速為7.55%，“持續(xù)加大對重大重點(diǎn)項(xiàng)目、鄉(xiāng)村振興和綠色金融等領(lǐng)域貸款的投放力度。”該行披露稱。

上半年江西銀行營業(yè)收入中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為1.67億元，同比下降55.27%，占營業(yè)收入的比重也降至3.09%；其它營業(yè)收入增長292.89%；金融投資收益下降66.16%。

對于手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的大幅下降，江西銀行解釋稱，主要是代理及托管業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入減少所致，其中受上半年資管理財(cái)市場波動(dòng)影響，代理理財(cái)手續(xù)費(fèi)收入較去年同期減少1.72億元；而其它營業(yè)收入大幅增長主要是該行匯兌損益和政策性補(bǔ)貼增加所致。

在營業(yè)收入減少的同時(shí)，江西銀行營業(yè)支出仍在增加，上半年?duì)I業(yè)支出為16億元，增速為3.68%，其中其他一般及行政支出增速為12.14%，“業(yè)務(wù)正常增長所致”，江西銀行解釋稱。

與此同時(shí)，資產(chǎn)減值損失減少也對江西銀行營業(yè)收入有一定貢獻(xiàn)，上半年該行資產(chǎn)減值損失為24.39億元，同比下降23.94%。

存款占比進(jìn)一步提升

在加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度的同時(shí)，江西銀行負(fù)債中的存款占比也進(jìn)一步提升。截至6月末，該行存款余額為3715.44億元，較去年末增長5.34%，高于總負(fù)債增速，占負(fù)債的占比為75.72%。

從存款類型看，截至6月末，江西銀行個(gè)人存款余額為1788.54億元，較去年末增加183.04億元，增速為11.40%，大幅高于總存款增速。該行披露稱，截至6月末，該行在江西省內(nèi)個(gè)人存款余額市場占比為5.13%，市場占比排名全省第7、省內(nèi)城商行第1。

對于公司存款，江西銀行表示，上半年該行高度重視存款組織工作，積極開展公司存款“破冰”行動(dòng)。壓實(shí)各級主體責(zé)任，強(qiáng)化分層營銷，推動(dòng)基礎(chǔ)客群建設(shè)；加強(qiáng)政銀企合作，逐步突破預(yù)算單位、破產(chǎn)管理人等系列重點(diǎn)賬戶，培育存款新增長點(diǎn)；積極參與財(cái)政、社保、醫(yī)保等領(lǐng)域資金招投標(biāo)項(xiàng)目，提升存款占比；深挖客戶價(jià)值，優(yōu)化支付結(jié)算、現(xiàn)金管理等產(chǎn)品體驗(yàn)，發(fā)展房屋交易資金監(jiān)管、民辦學(xué)校資金監(jiān)管、智慧砂石、智慧繳費(fèi)等場景金融。

從存款結(jié)構(gòu)看，截至6月末，江西銀行活期存款、定期存款余額分別為1278.85億元、2196.74億元，占比為34.42%、59.13%，其中定期存款占比略有提升。在存款降息趨勢下，江西銀行上半年存款付息率也在下行，下降了0.06個(gè)百分點(diǎn)，其中個(gè)人存款付息率下降0.18個(gè)百分點(diǎn)，公司存款付息率下降0.12個(gè)百分點(diǎn)。

此外，江西銀行上半年個(gè)人貸款增速低于公司存款，截至6月末為850.63億元，較去年末增長1.69%，該行表示，主要是積極調(diào)整個(gè)人貸款結(jié)構(gòu)，加大了對個(gè)體工商戶、新市民、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等經(jīng)營性貸款投放力度所致。從個(gè)人貸款結(jié)構(gòu)看，該行個(gè)人住房按揭貸款余額較去年末減少40億元，個(gè)人消費(fèi)貸款余額較去年末增加31.85億元。