潘松：尊敬的樊司長、周局長，各位嘉賓、媒體朋友們：大家上午好。很高興有次機會向大家回報運行報告的基本情況。

下面主要回報的四各方面，一是報告的總體框架、二是支付清算行業(yè)發(fā)展的主要數(shù)據(jù)、三是我們2017年行業(yè)運行的主要亮點、四是對未來支付服務(wù)市場的前景做一個展望。

在總體框架中，我們報告設(shè)計是按照九個章節(jié)、三個專題和十六個專欄來進行布局。十六個專欄穿插在九個章節(jié)和三個專題當(dāng)中。在九個專題當(dāng)中我們分別按照這樣安排，第一章主要是支付清算行業(yè)的發(fā)展綜述，總結(jié)了行業(yè)運行的基本情況、主要特點和市場前景。第二章為支付清算行業(yè)的熱點回顧，主要是評析影響行業(yè)格局、支付創(chuàng)新的熱點事件。第三章到第七章是結(jié)合大量數(shù)據(jù)和案例對票據(jù)、銀行卡、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付和我們預(yù)付卡等業(yè)務(wù)特點以及他們的行業(yè)風(fēng)險等方面做一個全面的解讀。第八和第九章是對金融科技和政策做概要模數(shù)，并對未來發(fā)展態(tài)勢做一些探討。

我們在三個專題中，第一個專題是支付清算領(lǐng)域的檢測認證。第二專題主要是關(guān)注我國支付清算行業(yè)對開放新的成就和新的挑戰(zhàn)。第三個專題主要是介紹支付清算行業(yè)反欺詐工作進展情況以及所面臨的挑戰(zhàn)。

第二部分主要是給大家介紹一下行業(yè)里發(fā)展的一些主要數(shù)據(jù)，這也是一年來大家非常關(guān)注的重點。第一方面我們想簡要介紹銀行卡。

銀行卡借記卡發(fā)卡量整體放緩，過去從右邊圖表可以看到，借記卡中2017年大概是8%，但是同比相應(yīng)來說放緩了5%。從信用卡具有信貸功能卡片，信用卡法卡數(shù)量比較快，2017年整個增數(shù)同比增長26%，在這里我們也可以看到一個很明顯的現(xiàn)象，從銀行卡總體量增數(shù)基本保持放緩，但是從信用卡本身和借記卡之間已經(jīng)形成了一個明顯的“剪刀叉”。

接下來我們看互聯(lián)網(wǎng)支付。從商業(yè)銀行角度講，應(yīng)該說商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)支付角度比數(shù)同樣是出現(xiàn)了放緩，而且在交易金額方面應(yīng)該說略有下降。從2015年—2017年比較明顯看出來商業(yè)銀行的支付特征。但是在互聯(lián)網(wǎng)支付里，我們支付機構(gòu)比數(shù)和金額都出現(xiàn)了下降的趨勢，而且下降趨勢還非常明顯，為什么說出現(xiàn)這樣的情況呢?從金額可比數(shù)來講可以說分別下降29%和27%，會面會給大家解釋為什么會出現(xiàn)這種情況。商業(yè)銀行和支付結(jié)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)支付里的基本數(shù)據(jù)我們發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行和支付結(jié)構(gòu)在交易比數(shù)上面基本上可以呈現(xiàn)出一個很大的現(xiàn)象，就是我們平均金額商業(yè)銀行相對于支付機構(gòu)的每筆支付金額50多倍，具體數(shù)字上可以看商業(yè)銀行大概是每筆平均4萬，支付機構(gòu)大概有800。

在移動支付利，盡管商業(yè)銀行的移動支付應(yīng)該說是穩(wěn)中有升，而且從我們看到的比來將應(yīng)該是超過40%。而且我們可以看到一個現(xiàn)象，商業(yè)銀行的比數(shù)大概是370多億筆，但是金額有2000多萬億。從支付機構(gòu)增長的尺度來看，相對而言會出現(xiàn)一個所謂爆發(fā)增長，從交易比數(shù)和金額增長幅度都超過了100%，交易筆數(shù)超過了140。

預(yù)付卡企業(yè)來看，從發(fā)預(yù)付卡機構(gòu)有120多家，從業(yè)務(wù)覆蓋范圍和業(yè)務(wù)類型來看，我們的預(yù)付卡機構(gòu)從過去嚴重虧損局面，在2017年我們欣喜的看到一種現(xiàn)象，預(yù)付卡的營業(yè)機構(gòu)越來越多，覆蓋范圍來看全國性與卡機構(gòu)都是處于逆狀態(tài)的，但是對那些能夠提供線上服務(wù)的預(yù)付卡機構(gòu)來講都完全是盈利的，對具有預(yù)付卡功能還有其他業(yè)務(wù)類型的預(yù)付卡機構(gòu)應(yīng)該說60%都是處于盈利狀態(tài)。應(yīng)該說預(yù)付卡已經(jīng)走出了所謂瓶頸期，邁入健康發(fā)展之路，可以看到好日子越來越健康。

第三部分想給大家介紹一下行業(yè)里2017年發(fā)展的一些主要亮點。我想分六個部分跟大家做一個簡要的介紹。第一個是我們所說的特許清算機構(gòu)再添新丁，還有對外開放加快發(fā)展步伐不斷加快。第三方面給大家簡單介紹一下移動支付的替代效應(yīng)。第四是對我們經(jīng)常現(xiàn)在耳熟能詳?shù)闹袊Ц镀放剖侨绾我I(lǐng)世界潮流的相關(guān)具體做法。第五個是我們看一看行業(yè)轉(zhuǎn)型里收效怎么顯現(xiàn)出來。最后介紹金融科技在交易環(huán)節(jié)當(dāng)中的應(yīng)用所體現(xiàn)出來的特點。

第一個就是我們特許清算機構(gòu)再添新丁。中國是2002年國務(wù)院批準，人民銀行來組織建設(shè)在銀行卡的跨行系統(tǒng)。第二個我們要給大家重點推薦有關(guān)對外開放方面發(fā)展的具體工作。第一個很重要的現(xiàn)象想跟大家介紹的就是我們經(jīng)常會講一講中國銀聯(lián)，在中國銀聯(lián)里我們可以看到非常鮮亮的事實，就是我們現(xiàn)在中國銀聯(lián)在全世界五大洲，在60多各國家和地區(qū)里都能夠發(fā)行中國的銀行卡，甚至直接發(fā)行銀聯(lián)的單、雙標志卡，甚至有些國家和地區(qū)直接采用中國銀聯(lián)有關(guān)的銀行卡標準。在大服務(wù)網(wǎng)絡(luò)下面，我相信中國人走出去享受銀聯(lián)帶來的服務(wù)只會更加的便捷，我們可以走全球、買全球。接下來就是我們給大家戰(zhàn)線出來的互聯(lián)網(wǎng)支付的跨境發(fā)展情況。從這個圖里我們可以看到互聯(lián)網(wǎng)跨境支付已經(jīng)占到了64%，在歐洲也達到了18%，在大洋洲已經(jīng)達到了8%。所以說從這個數(shù)據(jù)也可以看出來我們的支付機構(gòu)和銀行機構(gòu)所服務(wù)的客戶朝哪個方向走。圖表里我們可以看到正式服務(wù)的677家，大部分還都是在亞洲，第二是在歐洲，這跟我們傳統(tǒng)的銀行卡走出去的路徑基本上是相似的，我們支付系統(tǒng)能夠走出去服務(wù)于全球，服務(wù)于一代一路是非常重要的國家重要市場基礎(chǔ)設(shè)施。系統(tǒng)的建設(shè)只會為我們?nèi)嗣駧抛叱鋈ジ雍玫姆?wù)于一代一路戰(zhàn)略等發(fā)揮更大的作用。

移動支付曾經(jīng)對媒體宣傳為是我們中國的現(xiàn)代四大發(fā)明之一。但是為什么從我們所獲得的統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看以及我們所展現(xiàn)的效應(yīng)來看，也應(yīng)該說移動支付應(yīng)該會給大家非常驚喜的答案。在2014年里我們互聯(lián)網(wǎng)支付是67%，而移動支付只有33%，經(jīng)過兩年的基本平衡的較量，互聯(lián)網(wǎng)支付和移動支付在這樣平衡的較量我們看到在2017年的時候互聯(lián)網(wǎng)支付就已經(jīng)讓位于我們的移動支付了。在互聯(lián)網(wǎng)支付在整體利只占到了27%，在移動支付已經(jīng)超過了73%，在73%里我們可以看到一個更加鮮亮的數(shù)據(jù)，在大背景下，其實是我們第三方支付服務(wù)平臺，也就是我們所說的支付機構(gòu)找到了一個發(fā)展支撐業(yè)務(wù)的更廣闊的空間，找到了一個突破口。

正是因為移動支付的蓬勃發(fā)展，所以也帶動了我們零售支付出現(xiàn)了引領(lǐng)世界潮流這樣一個很自豪自信的話題。從我們所獲得的統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，大家可以看到在我們零售支付領(lǐng)域里，我們過去看到的在2016年100塊錢以下的支付占77%，100到500的占18.8%，這兩個數(shù)據(jù)加起來占到了95%，所以說有時候我們可以相信我們過去對一些政治上的考量是有一定的數(shù)據(jù)真實背景的，是有數(shù)據(jù)市場發(fā)展本身的規(guī)律可循的。但是從2017年我們另外一個很好的數(shù)據(jù)，就是隨著移動支付，大家越來越熟悉，越來越對風(fēng)險感知越來越熟悉，所以看到一個更加令人欣喜的過程就是在零售支付里我們卡到100元以下所占比例是大幅度的減少，并不是表示100元支付總量減少，總量都是在增加，只是所占份額比例在下降，這就說明我們的客戶在熟悉了這樣一個小額便民快捷的支付方式以后就會采取更加積極或者說愿意承擔(dān)更多的風(fēng)險或者是嘗試應(yīng)用，更高的金額在不斷使用所謂的支付做這樣一些，過去只能通過刷卡等耗時費力的東西。所以從這方面來講，我們中國零售支付有很高的社會效應(yīng)，提升了大家的生活福祉。

接下來給大家簡單介紹一下行業(yè)轉(zhuǎn)型收效的統(tǒng)計方面結(jié)果。從看到的銀行卡數(shù)據(jù)來看，在2016年我們可以看到銀行透支利息以及分期付款方面所占銀行卡的收入應(yīng)該是相當(dāng)大的權(quán)重，但是在2017年的時候我們也可以看到這樣一個事實，就是2017年可以看到利息收入相對于2016年利息收入來講應(yīng)該說開始占比有所提升。而且交換費率占比也有所提升，從10.36%增長到10.83%。因為我們服務(wù)費收費價格結(jié)構(gòu)調(diào)整以后，我們收單服務(wù)費占比有所下降，但是從整體上來講，應(yīng)該說可以說可以更進一步從報告分析里看大家稅收負擔(dān)也是下降的。

這里可以跟大家簡單的提供一些數(shù)字，應(yīng)該說從收費角度講，從2016年的3.5%下降到2.5%，下降一個百分點應(yīng)該說從我們行業(yè)本身全體來講是做出了相當(dāng)大的貢獻，說明我們整個行業(yè)在收費結(jié)構(gòu)方面應(yīng)該向服務(wù)更多的商戶提供更好的服務(wù)。

最后給大家簡要的講一下金融科技如何在交易環(huán)節(jié)中得以更廣泛的應(yīng)用。應(yīng)該說近年來，生物識別技術(shù)在支付領(lǐng)域應(yīng)該說是一個比較熱門的話題。比方說指紋、人臉識別、聲音識別、虹膜識別以及靜脈識別。有些銀行機構(gòu)和支付機構(gòu)應(yīng)該說在這些方面都有些非常大膽的嘗試，特別是在如何利用這樣一些金融科技的發(fā)展最近成果，對我們客戶的身份認證應(yīng)該說進行了技術(shù)手段上的豐富，也可以說在從多維度的角度能夠豐富和發(fā)展我們客戶身份認證的技術(shù)標準，推動整個支付行業(yè)在交易環(huán)節(jié)以及蔚來客戶認證方面形成國際標準等已經(jīng)起到了很好的嘗試。所以現(xiàn)在大家倡導(dǎo)的支付+，蔚來也可以看到很多很新的應(yīng)該說用我們說的叫“小清新”場景越來越多的呈現(xiàn)在享受我們蔚來支付創(chuàng)新的成果的人的面前。

最后給大家簡要匯報一下對未來市場前景展望。包括零售支付引領(lǐng)世界的潮流，我們也應(yīng)該看到特別是中國在支付清算行業(yè)的蓬勃發(fā)展以及我們?nèi)嗣駧趴缇持Ц丁y行卡、支付寶、微信支付等冷受支付品牌已經(jīng)成為中國支付清算行業(yè)很有影響力的國際品牌的時候，我們應(yīng)該從我們所謂的文化自信、制度自信等這樣一些方面有理由相信我們中國的支付服務(wù)市場不僅能夠更加波瀾壯闊的對外開放，而且我們也會借者潮流趨勢邁向世界舞臺，甚至走到世界舞臺中央，形成我們中國的標準。不僅有中國的聲音，還有我們中國的引領(lǐng)。所以應(yīng)該可以清晰的看到我們中國支付清行業(yè)影響力在現(xiàn)在應(yīng)該是持續(xù)的穩(wěn)健上升的。應(yīng)該說過去，比方說在貨幣政策領(lǐng)域，在金融穩(wěn)定領(lǐng)域，大家對支付清算行業(yè)不是很了解，關(guān)注度不是那么多，但是現(xiàn)在在我們國家有關(guān)的貨幣政策、金融穩(wěn)定等更多方面都能夠看到我們支付清算所做出的貢獻，也能夠聽到我們支付清算行業(yè)人的聲音，也能展現(xiàn)出支付清算行業(yè)所取得的豐碩成果。

所以說我們化解金融風(fēng)險的攻堅戰(zhàn)持續(xù)進行，我們支付清算行業(yè)也清醒的認識到我們也是面臨諸多風(fēng)險，有自身特點的風(fēng)險也有環(huán)境風(fēng)險，所以說在2018年，我相信強監(jiān)管主旋律在我們行業(yè)依然是不會發(fā)生太大變化。回歸業(yè)務(wù)本人，做強做大支付清算行業(yè)是我們在座的每一位肩負的歷史使命。

下面我想著重簡單介紹一下市場格局如何更加優(yōu)化以及行業(yè)發(fā)展如何更加平衡的問題。在市場格局方面我們可以清晰的看到，過去有一句非常有名的話：誰擁有帳戶誰就擁有市場。現(xiàn)在這個結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，今天的結(jié)構(gòu)是誰擁有了優(yōu)質(zhì)終端客戶誰就擁有了茁壯發(fā)展的錢。我們音樂感到我們商業(yè)銀行都在主動發(fā)力，拓展零售支付服務(wù)。大家想一想為什么10年前我們有支付機構(gòu)能夠在市場中找到一席之地，從過去夾縫中探索到今天應(yīng)有世界潮流的品牌，這就可以看到，其實應(yīng)該說盡管我們在座的有很多都是商業(yè)銀行，但是過去商業(yè)銀行的同仁們在我們零售服務(wù)方面確實有嫌貧愛富的情況，但是在我們支付機構(gòu)和商業(yè)銀行的合作與競爭的潮流之下我們也應(yīng)該看到現(xiàn)今的商業(yè)銀行已經(jīng)拓展零售支付業(yè)務(wù)，從大力發(fā)展信用卡這個業(yè)務(wù)準備來看就可見端倪。

另外一個方面，支付機構(gòu)應(yīng)該說在找到自己的一席之地之后正在著眼打造更加便利的服務(wù)體系。過去支付機構(gòu)可能在一個領(lǐng)域多種場景下深挖利潤，找到發(fā)展的機會，但是現(xiàn)在的一些支付機構(gòu)里面已經(jīng)出現(xiàn)了一個更加明顯的特點，就是他們在下大力氣構(gòu)造一個更加便利的服務(wù)體系，而不是一個單獨的條件。為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢?一個就是我們支付機構(gòu)競爭激烈，另外一個很重要的現(xiàn)象，或者是一個事實，就是外資支付機構(gòu)進入中國支付服務(wù)市場，所以我們整個市場格局就將會發(fā)生非常明顯的變化。中外資同臺競爭，傳統(tǒng)銀行之間競爭以及我們新興崛起的支付機構(gòu)的深挖競爭。

隨著支付機構(gòu)、銀行機構(gòu)看到更加鮮明的事實就是外資即將進入中國市場，這無疑會對中國市場份額帶來變化。另外新成立的網(wǎng)聯(lián)清算公司，在市場細分方面我相信他們也是一定能夠開出更好更絢麗的花朵。

隨著市長的發(fā)展我們也應(yīng)當(dāng)看到，在城市里，在廣大的大中城市里，支付服務(wù)面向終端客戶已經(jīng)取得了豐碩的成果，但是即便這樣，我們也保證一個清醒的頭腦，其實在我們的農(nóng)村地區(qū)一直都是靠我們中國人民銀行引領(lǐng)的農(nóng)村支付服務(wù)，豐富發(fā)展的服務(wù)體系推進支付服務(wù)主體進農(nóng)村等不斷的改進農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境。所以，在未來得發(fā)展里面我們有理由相信推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施必然會要求我們城鄉(xiāng)支付服務(wù)要實現(xiàn)動態(tài)的平衡。換句話說，我們要更多的經(jīng)歷、更大的手筆下農(nóng)村，更多的貼近我們的大眾，貼近我們的廣大農(nóng)民。只有把農(nóng)村農(nóng)民在支付服務(wù)方面的基礎(chǔ)工作做好了，我們奔小康，實現(xiàn)整個中華民族偉大復(fù)興的金融基礎(chǔ)就已經(jīng)打下了。

第二個就是我們懷著雄心，同時我們也敞開胸懷，歡迎國外的機構(gòu)進來。但是這樣一個走出去和請進來的過程中實際上就對我們已經(jīng)發(fā)展比較好的國內(nèi)市場，跟我們單打獨斗或者是集團茁壯以及多病種配合企業(yè)的茁壯方式相比，我們的國際市場的開脫，相對國際市場是相對弱化的。所以說下一步我們有理由相信，應(yīng)該更好的促進國內(nèi)發(fā)展以國際拓展這樣的動態(tài)平衡在我們蔚來工作中體現(xiàn)。

今天，非常感謝大家能夠花一定時間來聽我非常倉促的數(shù)據(jù)、亮點以及蔚來我們對市場的期望，非常感謝大家，再次謝謝。