《投資者網(wǎng)》谷雨 近日，北京銀行(601169 .SH)2022年年報和一季度報相繼出爐，數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，北京銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到3.39萬億元，較年初增長10.76%，增速創(chuàng)近6年新高，其規(guī)模穩(wěn)居城商行首位；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤247.6億元，同比增長11.4%，增速創(chuàng)近8年新高。
作為國內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模最大的城市商業(yè)銀行，整體業(yè)績韌性十足，向投資者交出了一份“雙優(yōu)成績單”。
對企業(yè)這份亮眼成績單，北京銀行董事長霍學(xué)文用“質(zhì)效優(yōu)異”四個字，給出了答案。
(資料圖片僅供參考)
交出規(guī)模利潤“雙優(yōu)業(yè)績答卷”
年度業(yè)績比較，堪稱一場數(shù)字盛宴。在充滿挑戰(zhàn)的環(huán)境中，不僅在總資產(chǎn)規(guī)模方面持續(xù)保持國內(nèi)城商行領(lǐng)先位置，還有多項(xiàng)核心經(jīng)營指標(biāo)位居城商行翹楚，拔得頭籌，令市場稱贊。
仔細(xì)梳理財(cái)報，《投資者網(wǎng)》發(fā)現(xiàn)，深耕數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略成為該行業(yè)績持續(xù)增長的關(guān)鍵詞。2022年，北京銀行信息科技投入占到了當(dāng)年該行營業(yè)收入比重的3.7%，同比提升0.2個百分點(diǎn)。
北京銀行董事長霍學(xué)文表示，一年來，該行堅(jiān)持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)“五大轉(zhuǎn)型”，確立“數(shù)字京行”戰(zhàn)略體系，牢固樹立“一個銀行(One Bank)、一體數(shù)據(jù)(OneData)、一體平臺(One Platform)”的理念，改變思想觀念，改變思維模式，改變打法戰(zhàn)法，改變組織陣型，“數(shù)字京行”的輪廓愈發(fā)清晰。
年報顯示，2022年北京銀行存款規(guī)模為1.91萬億元，較年初增長12.59%，而貸款總額接近1.8萬億元，增速達(dá)7.42%。其中，個人貸款總額近6400億元，增速達(dá)8.7%，規(guī)模及增量均位居城商行首位。
挑戰(zhàn)自我，不斷主動應(yīng)對市場變化，是我國銀行演繹和進(jìn)步的必然趨勢，更是銀行業(yè)應(yīng)對客戶金融消費(fèi)升級的必然選擇。
進(jìn)入2023年，截至一季度末，北京銀行資產(chǎn)總額突破3.50萬億元，較今年初增長3.38%；存款總額接近2萬億元，較年初增長4.27%；貸款總額1.9萬億元，較年初增長5.66%。實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入164.03億元，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤74.93億元。
眾多行業(yè)人士表達(dá)了積極看法。平安證券分析認(rèn)為，北京銀行零售轉(zhuǎn)型初見成效，資產(chǎn)質(zhì)量趨勢向好。該行自成立以來深耕北京區(qū)域，擁有首都經(jīng)濟(jì)和政府客戶的資源稟賦，存貸款規(guī)模位于北京市管金融企業(yè)首位。2022 年，北京銀行堅(jiān)持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)“五大轉(zhuǎn)型”，確立“數(shù)字京行”戰(zhàn)略體系，持續(xù)深化零售轉(zhuǎn)型，北京地區(qū)個貸規(guī)模躍居同業(yè)首位。
一季度末零售AUM規(guī)模達(dá)9895億
數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略賦能提質(zhì)增效顯著，彰顯北京銀行發(fā)展新氣象。
再來看北銀消費(fèi)金融公司2022年經(jīng)營業(yè)績，截至2022年末，北銀消費(fèi)金融總資產(chǎn)104.75億元，凈利潤8734.69萬元，經(jīng)營發(fā)展?fàn)顩r良好。
在目前已公布年報的30家持牌消金公司凈利潤增幅榜單上，北銀消費(fèi)以年度凈利潤同比增長49.48%，位居增幅榜單前茅。
北京銀行年報提到，作為國內(nèi)首家為境內(nèi)居民提供以消費(fèi)為目的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)，北銀消費(fèi)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)革新和全面風(fēng)險管理機(jī)制，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)和流程，致力于為客戶提供多種用途的個人消費(fèi)貸款。
值得一提的是，在國內(nèi)擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)背景下，北京銀行積極拓展零售消費(fèi)金融場景，2022年消費(fèi)貸和經(jīng)營貸余額占比突破46.79%，同比提升6.42個百分點(diǎn)；同時成立綠色汽車金融中心，推出“車貸+”“微車貸”個人汽車貸款產(chǎn)品等。
2023年，在零售業(yè)務(wù)方面，北京銀行完善開放式、全天候、全生命周期的大財(cái)富管理平臺建設(shè)，完成8家他行理財(cái)子公司對接，代銷他行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量突破130只，規(guī)模超300億元。多渠道構(gòu)建“京彩貴賓”權(quán)益專區(qū)，推出“京彩私享匯”私行客戶活動品牌，私行代銷產(chǎn)品規(guī)模增長14.76%，私行客戶超1.3萬戶。
數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，北京銀行零售AUM(客戶管理資產(chǎn)總額)規(guī)模達(dá)到9895億元，同比增長664億元。完善個人消費(fèi)貸產(chǎn)品體系，自營線上消費(fèi)貸“京e貸”余額同比增長62.4%，汽車金融貸款余額較年初增長86%，帶動個人貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，個人經(jīng)營貸和消費(fèi)貸余額占比46.27%。個貸收益率較年初提升25個基點(diǎn)，個貸利息收入占比同比提升4.33個百分點(diǎn)。
向上生長韌性十足
創(chuàng)新引領(lǐng)，在深化企業(yè)戰(zhàn)略布局和穩(wěn)健提升效益的過程中，北京銀行究竟有哪些積極舉措，應(yīng)勢而變，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展？
北京銀行零售業(yè)務(wù)主要負(fù)責(zé)人表示，該行將通過六大措施形成規(guī)模、收益、風(fēng)險穩(wěn)健平衡發(fā)展的個貸業(yè)務(wù)格局：加快房貸流程優(yōu)化，全面升級房E貸2.0；加大房貸業(yè)務(wù)拓展力度，滿足客戶真實(shí)購房需求；加大汽車貸款拓展力度，實(shí)現(xiàn)模式、產(chǎn)品、系統(tǒng)、風(fēng)控四方面升級；加大自營消費(fèi)貸拓展力度，組建直營團(tuán)隊(duì)，推動規(guī)模利潤雙增長；加大經(jīng)營貸拓展力度，強(qiáng)化房抵貸、線上普惠信用貸以及對新市民、鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域支持；加大互聯(lián)網(wǎng)貸款規(guī)范化拓展力度，落實(shí)合規(guī)改造，優(yōu)化管理結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持與頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，穩(wěn)健提升規(guī)模。
應(yīng)勢而變，應(yīng)需而生。在金融創(chuàng)新、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的時代浪潮下，不斷向上生長的戰(zhàn)略彰顯了北京銀行成長的韌性和創(chuàng)新活力。
面對未來，北京銀行將以創(chuàng)新引領(lǐng)，夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展的護(hù)城河；將以一往無前的沖勁、久久為功的韌勁、善做善成的實(shí)勁，朝著打造“商業(yè)銀行2.0版”目標(biāo)扎實(shí)邁進(jìn)。?(思維財(cái)經(jīng)出品)■
