《投資者網(wǎng)》丁琬瓔 自去年7月底新任董事長上任以來，上海華瑞銀行股份有限公司(下稱“華瑞銀行”) 上線新產品，拓展新業(yè)務，業(yè)績有了一定的起色。
不過，該行近期披露的2023年度同業(yè)存單發(fā)行計劃顯示，截至去年9月底，該行資產縮水，營收同比下滑，凈利潤出現(xiàn)開業(yè)當年之后的第一次虧損。
數(shù)據(jù)顯示，截至2022年9月末，該行總資產421.18億元，較2021年末減少38.07億元，前三季度實現(xiàn)營收6.52億元，較上年同期下滑42.91%，凈虧損1.82億元。
【資料圖】
資產“縮表”業(yè)績虧損
根據(jù)2021年年報，華瑞銀行的主營業(yè)務由利息收入(占比94.42%)和非利息收入(占比5.58%)構成。
華瑞銀行主營構成(2021年)
數(shù)據(jù)來源：Wind
2022年前三季度，華瑞銀行的資產負債雙雙“縮水”。截至2022年9月末，該行總資產421.18億元，較2021年末減少38.07億元；總負債378.71億元，較2021年末減少36.99億元。2022年前三季度，華瑞銀行的凈息差為2.72%，較2021年末減少1.6個百分點。
業(yè)績方面，該行前三季度實現(xiàn)營收6.52億元，較2021年同期下滑42.91%，凈虧損1.82億元，而2021年同期凈利潤約為1.24億元。截至2022年9月末，該行凈息差2.72%，較2021年末減少1.6個百分點。
華瑞銀行2022年三季度概況
數(shù)據(jù)來源：華瑞銀行《2023年度同業(yè)存單發(fā)行計劃》
據(jù)了解，除開業(yè)首年2015年虧損外，該行一直處于盈利的狀況，而去年三季度業(yè)績顯示，該行由盈轉虧，引起市場關注。
事實上，華瑞銀行曾在2018年出現(xiàn)過一次小高峰，隨后2019年和2020年兩年，華瑞銀行盈利水平連續(xù)下滑，2021年該行凈利潤提升9.97%，但并未恢復至峰值之前的水平。
華瑞銀行近年來基本情況(2018年-2021年)
數(shù)據(jù)來源：Wind
資產質量方面，近年來，華瑞銀行的不良貸款率逐年走高，2019年末-2021年末，該行不良貸款率分別為1.03%、1.44%、1.67%。進入2022年，該行不良貸款率則進一步升高。截至去年9月末，該行不良貸款率1.86%，較2021年末的1.67%上升了0.19個百分點。
與此同時，該行去年9月末撥備覆蓋率168.28%，較2021年末的190.20%下滑了21.92個百分點。資產質量下行的同時，風險抵補能力進一步下降。
發(fā)起股東欲“清倉”退場
官網(wǎng)顯示，華瑞銀行是首批試點的五家民營銀行之一，注冊資本30億元人民幣，由上海均瑤集團聯(lián)合滬上10余家民營企業(yè)發(fā)起，于2015年5月23日正式開業(yè)。
華瑞銀行2023年同業(yè)存單發(fā)行計劃顯示，目前，華瑞銀行前五大股東分別為上海均瑤集團、美邦服飾、上海騁宇實業(yè)有限公司、凱泉泵業(yè)、贛商聯(lián)合股份有限公司、上海建之橋企業(yè)發(fā)展有限公司，持股比例分別為30%、15%、13.80%、8.15%、8.15%、6.50%。
華瑞銀行前十大股東持股情況(最新)
數(shù)據(jù)來源：華瑞銀行2023年同業(yè)存單發(fā)行計劃
發(fā)起股東之一的美邦服飾在去年7月公告稱，擬出售公司參股的華瑞銀行10.1%的股份。彼時，距離美邦服飾持華瑞銀行股權剛滿5年。
美邦服飾在公告中表示，有意剝離與公司服飾業(yè)務關聯(lián)度較低的資產，實現(xiàn)公司資源整合的同時聚焦主營業(yè)務，加強公司在服飾設計與銷售、品牌推廣等相關領域的競爭力。值得注意的是，公告還表示剩余的4.9%股份也“有意繼續(xù)出售”。這意味著美邦服飾或將清倉華瑞銀行股權。
此外，去年10月，該行第四大股東贛商聯(lián)合所持的全部2.445億股股權第二次進行司法拍賣。起因是贛商聯(lián)合0.8億元借款未能償還。法院因此做出裁定：“拍賣、變賣被執(zhí)行人贛尚聯(lián)合名下2.445億股華瑞銀行股權。”
在首次拍賣失敗后，二拍起拍價由此前的3.127億元下降至2.8億元，但最終仍因無人出價而流拍，這筆資產后續(xù)可能進入變賣階段。
行業(yè)人士表示，此前民營企業(yè)熱衷于入股民營銀行，但近兩年來隨著監(jiān)管收緊、經濟下行、疫情等因素的影響，回報不及預期，再加上股東本身受經濟大環(huán)境的影響，主營業(yè)務也不太順遂，轉讓所持銀行股權或也是無奈之舉。
新掌舵人從業(yè)經驗豐富
公開信息顯示，2022年7月，上海銀保監(jiān)局核準了曹彤上海華瑞銀行董事長的任職資格，其是該行成立以來第三任董事長。資料顯示，曹彤曾就職于中國人民銀行、招商銀行、中信銀行、中國進出口銀行、微眾銀行，具有豐富的銀行業(yè)經驗。
新掌舵人上任后，華瑞銀行上線了新產品，并在新業(yè)務拓展方面有了新動作。
去年9月，華瑞銀行推出了“先飛后付”機票分期服務，意圖發(fā)力消費金融業(yè)務。發(fā)布會上，華瑞銀行新任董事長曹彤第一次公開亮相。據(jù)他介紹，華瑞銀行已經逐漸形成以航旅貸為主的航旅金融產品和服務體系，為客戶提供基于航旅背景的存款、貸款、支付等數(shù)字金融綜合解決方案。
2022年，華瑞銀行與吉祥航空成立“航旅金融創(chuàng)新實驗室”，推出了“吉祥錢包”，“先飛后付”機票分期服務便是基于“吉祥錢包”電子錢包功能實現(xiàn)先出行后付款，該行航旅金融業(yè)務進一步拓展至消費分期領域。目前，該產品屬于新品上市體驗期。
值得一提的是，華瑞銀行的合作機構吉祥航空，屬于該行第一大股東均瑤集團旗下。
在第一大股東均瑤集團“力挺”華瑞銀行的同時，該行第二大股東美邦服飾為“剝離資產聚焦主業(yè)”而清倉出售， 第五大股東贛商聯(lián)合因“無力償還借款”，其全部華瑞銀行的股權被執(zhí)行司法拍賣甚至進一步變賣，或將與華瑞銀行“分道揚鑣”。
作為全國首批試點的五家民營銀行之一，華瑞銀行近幾年業(yè)績平平。發(fā)起股東與其“漸行漸遠”，所持股權又花落何處？這些，都是留給華瑞銀行新董事長的考題。(思維財經出品)■
