《投資者網(wǎng)》湯巾
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編輯 胡珊
作為最年輕的全國性股份制商業(yè)銀行，渤海銀行股份有限公司(下稱“渤海銀行”，9668.HK)依托后發(fā)優(yōu)勢，以創(chuàng)新引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展，經(jīng)營質(zhì)效顯著提升。
近日，享譽全球的國際權(quán)威評級機構(gòu)——穆迪投資者服務(wù)公司(下稱“穆迪”)發(fā)布報告，確認(rèn)渤海銀行“Baa3”的長期存款評級，同時維持渤海銀行主體信用評級為“投資級”評級，展望維持“穩(wěn)定”。
事實上，17載櫛風(fēng)沐雨的渤海銀行已闖出一條跨越式發(fā)展的新路徑，不僅業(yè)績增長和資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)健，而且通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型實現(xiàn)了零售銀行、財富管理、交易銀行等多個業(yè)務(wù)條線的進階升級。
在鍛造自身競爭力的同時，渤海銀行還在支持實體經(jīng)濟方面展現(xiàn)“金融擔(dān)當(dāng)”，為穩(wěn)住經(jīng)濟大盤保駕護航。
財務(wù)穩(wěn)定獲評級機構(gòu)認(rèn)可
穆迪是國際主流的評級機構(gòu)，能夠獲得其“穩(wěn)定”評級并非易事，需要銀行在資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力、流動性等指標(biāo)上具備過硬的水平。
在近期發(fā)布的報告中，穆迪維持渤海銀行的“投資級”評級和穩(wěn)定展望，同時預(yù)期未來12-18個月，該行的財務(wù)狀況將總體保持穩(wěn)定，并且同期中國政府對該行提供支持的意愿和能力將基本維持不變。
穆迪還在報告中指出，渤海銀行的系統(tǒng)重要性在多方面日益得到凸顯：從成立背景來看，該行是在天津成立的唯一一家全國性股份制商業(yè)銀行，具有強大的政府持股背景，其中各類央企和天津政府下屬實體持股50.45%。從戰(zhàn)略地位來看，作為天津市最大的國有金融機構(gòu)，渤海銀行是政府進一步發(fā)展和加強天津市金融服務(wù)業(yè)規(guī)劃下的旗艦企業(yè)。
據(jù)市場人士分析，穆迪的評級結(jié)果顯示出國際主流評級機構(gòu)對渤海銀行經(jīng)營發(fā)展情況的認(rèn)可，將有助于提振投資人信心，為渤海銀行在國際資本市場提高議價能力及降低融資成本奠定良好的基礎(chǔ)。
將規(guī)模擴張轉(zhuǎn)變?yōu)楦哔|(zhì)量發(fā)展，渤海銀行以科技賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新，走出了一條差異化競爭的新路徑。
《投資者網(wǎng)》注意到，渤海銀行正推進行內(nèi)第四個五年規(guī)劃，向零售銀行、交易銀行、輕型銀行轉(zhuǎn)型，打造“聚焦生態(tài)”“共生共贏”“專業(yè)賦能”“無處不在”“智能引擎”五大戰(zhàn)略能力，致力于實現(xiàn)“最佳體驗的現(xiàn)代財資管家”目標(biāo)。
隨著戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型邁向“深水區(qū)”，渤海銀行不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)控信貸風(fēng)險，各項業(yè)績指標(biāo)齊頭并進，綜合實力不斷鞏固和提升，受到資本市場的關(guān)注和認(rèn)可，展現(xiàn)出自身的“價值屬性”。
在第二季度恒生指數(shù)系列檢討結(jié)果中，渤海銀行獲納入恒生綜合指數(shù)，標(biāo)志該行成為港股市場具有代表性的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)標(biāo)的之一。有銀行業(yè)分析人士指出，當(dāng)前銀行板塊估值處于低位，隨著經(jīng)濟穩(wěn)步復(fù)蘇，銀行業(yè)績與資產(chǎn)質(zhì)量將持續(xù)改善，板塊估值修復(fù)可期。未來，以渤海銀行等為代表的優(yōu)質(zhì)銀行股股價依然有進一步的成長空間和投資機會。
先手布局個人養(yǎng)老業(yè)務(wù)
在國家推動多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)的背景下，渤海銀行主動融入國家戰(zhàn)略大局，積極參與養(yǎng)老第三支柱建設(shè)。
在11月4日《個人養(yǎng)老金實施辦法》發(fā)布當(dāng)天，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《暫行辦法》)，首次提出“個人養(yǎng)老金理財”的概念，這讓銀行養(yǎng)老理財產(chǎn)品迎來重大發(fā)展機遇。
11月18日，根據(jù)中國銀保監(jiān)會發(fā)布的開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)機構(gòu)名單，渤海銀行正式成為首批獲得個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，首批獲得資格的機構(gòu)普遍具有較強的資本實力和服務(wù)能力，具備推動個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展的能力。
渤海銀行黨委書記、董事長李伏安多次強調(diào)，要致力于提升“養(yǎng)老一族”的金融養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)品質(zhì)，高度關(guān)注老年的社交、尊重與自我實現(xiàn)等需求，從打造智能化的養(yǎng)老金融服務(wù)體系，打造開放式養(yǎng)老產(chǎn)品貨架，建立線上線下融合、開放式服務(wù)平臺等方面著手，積極構(gòu)建“老有所養(yǎng)、老有所依、老有所樂、老有所安”的養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)體系。
如何結(jié)合自身特色，為個人養(yǎng)老金發(fā)展提供更多元、更精準(zhǔn)的產(chǎn)品和服務(wù)？渤海銀行已有自己的規(guī)劃思路。
據(jù)介紹，根據(jù)年齡階段和具體養(yǎng)老需求的不同，渤海銀行將養(yǎng)老金融需求人群分為“恰逢其時型”與“未雨綢繆型”。結(jié)合兩類客戶需求的特點，該行可提供定制化的規(guī)劃服務(wù)及差異化的產(chǎn)品服務(wù)體系。
以財富管理板塊的拳頭品牌“渤銀E財”為抓手，渤海銀行不斷豐富養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財、養(yǎng)老基金、養(yǎng)老保險、養(yǎng)老信托等產(chǎn)品種類，滿足老年客戶的多元化投資理財需求。該行還貼心地推出老年主題借記卡——“渤泰卡”，特別設(shè)置交易安全鎖，降低老年客戶的交易風(fēng)險。
另一方面，渤海銀行建立了專業(yè)的養(yǎng)老規(guī)劃理財師團隊，力求為用戶提供一站式養(yǎng)老解決方案。
《投資者網(wǎng)》了解到，渤海銀行基于多年對客群畫像分析和經(jīng)營客戶實踐總結(jié)，聯(lián)合財富管理領(lǐng)域權(quán)威培訓(xùn)認(rèn)證機構(gòu)，將養(yǎng)老政策趨勢解讀、需求測算、相關(guān)產(chǎn)品、法律事務(wù)、實務(wù)案例等整合到培訓(xùn)課程中，同時基于培訓(xùn)課程開發(fā)與之相匹配的養(yǎng)老專業(yè)規(guī)劃工具，使服務(wù)更加標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化、精準(zhǔn)化。該行首批已完成100余名養(yǎng)老規(guī)劃師資格的培訓(xùn)，率先建立了行業(yè)領(lǐng)先的養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃人才隊伍，幫助公眾提升養(yǎng)老金融服務(wù)能力，樹立正確養(yǎng)老意識。未來將覆蓋全行零售理財經(jīng)理隊伍，進一步提升隊伍的資產(chǎn)配置能力、工具運用能力和政策把握能力。
金融惠民，在于心，更在于行。發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢，渤海銀行積極構(gòu)建養(yǎng)老金融服務(wù)生態(tài)，用實際行動承擔(dān)起服務(wù)人民美好生活的使命。
多措并舉服務(wù)實體經(jīng)濟
今年以來，渤海銀行把加大信貸投放力度、減費讓利作為重中之重，“多管齊下”助力實體經(jīng)濟爬坡過坎。
響應(yīng)穩(wěn)經(jīng)濟政策號召，該行于今年6月研究制定了《渤海銀行落實穩(wěn)住經(jīng)濟大盤28條舉措》和《渤海銀行助力天津地區(qū)經(jīng)濟穩(wěn)增長22項舉措》，包括切實減費讓利，加大信貸投放、強化惠企紓困，助力民生保障、提升服務(wù)質(zhì)效等系列措施。
在此基調(diào)下，一系列服務(wù)實體經(jīng)濟的舉措在有條不紊地推進。
作為唯一一家總部位于天津的全國性股份制商業(yè)銀行，渤海銀行立足本地、面向全國，將支持濱海新區(qū)發(fā)展作為支持天津經(jīng)濟社會發(fā)展的著力點。
據(jù)了解，在此過程中，渤海銀行支持開發(fā)區(qū)西區(qū)富士康、三星廠房、南部新興產(chǎn)業(yè)區(qū)、南港工業(yè)區(qū)等項目，累計投放超過100億元；支持開發(fā)區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目累計辦理商票貼現(xiàn)超過80億元；對開發(fā)區(qū)MSD商務(wù)樓宇、大型IT制造業(yè)配套廠房、南港工業(yè)區(qū)等眾多濱海新區(qū)重點項目均提供了首筆授信支持，金額近30億元。
同時，渤海銀行將力量向小微企業(yè)、三農(nóng)等薄弱環(huán)節(jié)傾斜，并且加大制造業(yè)、民營、綠色金融、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的信貸投放。
對于疫情影響的重點行業(yè)，渤海銀行予以差異化定價優(yōu)惠，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。比如近期，渤海銀行南寧分行為南寧市某物流運輸“白名單”保供企業(yè)提供一筆信用貸款，申請“桂惠貸”財政貼息后貸款利率僅3.52%，為保障南寧市重要生活必需品市場供應(yīng)穩(wěn)定提供助力。
再如，渤海銀行杭州分行也在用金融“活水”澆灌民營制造業(yè)，今年為一家專精特新的鈷業(yè)公司發(fā)放3億元短期流動資金貸款，成為落實杭州市“雛鷹計劃”、推動新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展的典型案例。
在鄉(xiāng)村振興方面，渤海銀行大同分行根據(jù)地方特色經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)布局，快速為當(dāng)?shù)匾患茵B(yǎng)殖龍頭企業(yè)批復(fù)500萬元授信額度，有效解決涉農(nóng)企業(yè)在疫情期間流動性資金短缺問題。
此外，緊跟票據(jù)創(chuàng)新步伐，11月5日，渤海銀行成功投產(chǎn)上線新一代票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，與上海票據(jù)交易所實現(xiàn)對接，并以其專注客戶體驗的結(jié)算、簽約、申請、資料上傳、批量操作、轉(zhuǎn)讓變更六大特色功能，助力企業(yè)率先體驗新一代票據(jù)的結(jié)算便捷性與安全性，提升供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)資金周轉(zhuǎn)效率和融資可得性，進一步提升票據(jù)服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。
由此可見，秉持“金融使生活更美好”理念的渤海銀行，正在以“年輕有為”的姿態(tài)，促進實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展新局面。(思維財經(jīng)出品)■
