金融支持民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展是金融業(yè)當(dāng)前和今后一段時(shí)期工作的重中之重。近日，在改制成立18周年之際，深圳農(nóng)商銀行發(fā)布《深圳農(nóng)商銀行企業(yè)綱領(lǐng)》，提出“讓金融更簡(jiǎn)單”的使命，做中小微企業(yè)和市民信賴的金融服務(wù)專家，堅(jiān)持“以客戶為中心，奮斗、創(chuàng)新、融合、關(guān)愛”的核心價(jià)值觀，秉持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心，推進(jìn)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出積極貢獻(xiàn)。

扎根深圳七十一載，深圳農(nóng)商銀行一直以服務(wù)中小微企業(yè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)為主業(yè)，中小微企業(yè)客戶占公司客戶的9成以上，將“服務(wù)中小微企業(yè)”寫入企業(yè)綱領(lǐng)，并作為未來全行發(fā)展的行動(dòng)綱領(lǐng)，是該行貫徹中央金融工作會(huì)議精神，落實(shí)中國人民銀行等八部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于強(qiáng)化金融支持舉措 助力民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》要求，助力民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的積極響應(yīng)。

堅(jiān)定不移，專注走服務(wù)中小微企業(yè)發(fā)展之路

從最初支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、“三來一補(bǔ)”等加工企業(yè)、配合深圳市制造業(yè)等第二產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，到近十年來緊跟深圳市產(chǎn)業(yè)升級(jí)的步伐，向支持科技型企業(yè)、綠色低碳企業(yè)轉(zhuǎn)型，70余年深圳農(nóng)商銀行一直堅(jiān)定走服務(wù)民營中小微企業(yè)的發(fā)展路徑，是深圳中小微金融服務(wù)的“主力軍”。

截至2023年11月末，深圳農(nóng)商銀行中小微企業(yè)貸款余額超1720億元，占公司貸款比例90%左右，高度契合國家關(guān)于支持民營、中小微企業(yè)的政策。

此次發(fā)布企業(yè)綱領(lǐng)，正是深圳農(nóng)商銀行全面總結(jié)回顧該行70余年以來的工作成績、經(jīng)驗(yàn)做法，提煉形成。將“服務(wù)中小微企業(yè)”寫入企業(yè)綱領(lǐng)，從頂層設(shè)計(jì)層面一以貫之，可謂是把服務(wù)民營中小微企業(yè)作為發(fā)展立足之本。據(jù)悉，深圳農(nóng)商銀行后續(xù)將通過“知-信-行”的推進(jìn)步驟，將企業(yè)文化建設(shè)納入該行常態(tài)化管理，凝聚共識(shí)、形成合力，專注支持民營中小微企業(yè)，不求大，不怕小，持續(xù)深耕，不斷夯實(shí)民營、中小微客戶基礎(chǔ)。

護(hù)航小微，加大金融服務(wù)力度

量大面廣的中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶是穩(wěn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)就業(yè)的主力支撐。深圳農(nóng)商銀行堅(jiān)守服務(wù)中小微企業(yè)的戰(zhàn)略定位，在全年信貸額度中單列普惠小微專用額度，并將普惠小微企業(yè)貸款納入年度經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任制考核，進(jìn)一步激發(fā)服務(wù)動(dòng)能。截至2023年11月末，深圳農(nóng)商銀行普惠口徑小微企業(yè)貸款余額超810億元，小微企業(yè)貸款戶數(shù)超4萬戶。

用款急、期限短、頻度高的資金需求，是攻克小微企業(yè)融資難題的關(guān)鍵。據(jù)了解，深圳農(nóng)商銀行發(fā)力信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，建立小微企業(yè)貸款專有數(shù)字平臺(tái)，實(shí)行分層盡調(diào)、差異化授信，初步實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)營類小額信用貸款標(biāo)準(zhǔn)化和線上化。

貸款到期后的銜接服務(wù)能有效緩解小微企業(yè)的資金壓力。深圳農(nóng)商銀行開發(fā)無還本續(xù)貸專用流程，不僅簡(jiǎn)化續(xù)貸環(huán)節(jié)，還降低資金周轉(zhuǎn)成本。今年以來，深圳農(nóng)商銀行共申請(qǐng)支小再貸款超26億元，幫助客戶申請(qǐng)首貸戶貼息，涉及貸款規(guī)模超10億元。

政銀協(xié)作的深化則有利于提高征信金融服務(wù)水平。2023年7月，在深圳市市場(chǎng)監(jiān)管局的大力支持下，深圳農(nóng)商銀行快速對(duì)接個(gè)體工商戶信用評(píng)價(jià)規(guī)范，推出個(gè)體工商戶專屬線上信用貸款“個(gè)體深信貸”。該產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)全流程線上化，銀行審批時(shí)間從線下3-5個(gè)工作日縮短至最快20分鐘。

聚焦科創(chuàng)，打造覆蓋企業(yè)全成長周期產(chǎn)品

深圳農(nóng)商銀行始終與國家宏觀經(jīng)濟(jì)動(dòng)向和深圳經(jīng)濟(jì)發(fā)展脈搏同頻共振。近年來，該行緊貼深圳產(chǎn)業(yè)升級(jí)與經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略布局，敏銳啟動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展思路，持續(xù)發(fā)力科技金融。從2017年特色鮮明提出服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)到“3年2000戶200億”目標(biāo)超額完成，到聚焦新經(jīng)濟(jì)八大行業(yè)主題接續(xù)深耕，再到2021年推出“科創(chuàng)金種子計(jì)劃”，聚焦先進(jìn)制造、新能源、生物醫(yī)藥等八大未來行業(yè)內(nèi)的科創(chuàng)企業(yè)，深圳農(nóng)商銀行支持科技金融發(fā)展的經(jīng)營特色愈發(fā)鮮明。

同時(shí)，針對(duì)科技創(chuàng)新企業(yè)“兩高一輕”特點(diǎn)，深圳農(nóng)商銀行匹配全生命周期產(chǎn)品，開發(fā)適用企業(yè)不同發(fā)展階段的信貸產(chǎn)品：針對(duì)種子期、初創(chuàng)期企業(yè)，提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸、跟投貸、科技保險(xiǎn)貸等;針對(duì)成長期企業(yè)，提供科技擔(dān)保貸、專精特新企業(yè)貸等;針對(duì)成熟期企業(yè)，提供中小企業(yè)購置貸、20+8產(chǎn)業(yè)用房貸等。該行還開通科技貸款綠色審批通道，對(duì)科技型企業(yè)的授信業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)即到即審機(jī)制，提高審批時(shí)效性。截至2023年11月末，深圳農(nóng)商銀行服務(wù)科技企業(yè)貸款余額近300億元。

發(fā)力綠金，攜手企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型

發(fā)展綠色金融是應(yīng)對(duì)氣候變化、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展、能源轉(zhuǎn)型和凈零碳排放的重要手段。深圳農(nóng)商銀行高度重視綠色金融組織建設(shè)，建立從董事會(huì)、總行部門、跨部門到分支機(jī)構(gòu)綠色金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)、綠色金融聯(lián)系人的多層次治理結(jié)構(gòu)，以頂層設(shè)計(jì)全面推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

此外，深圳農(nóng)商銀行將服務(wù)中小微企業(yè)的成熟模式和經(jīng)驗(yàn)做法延伸應(yīng)用在綠色金融領(lǐng)域，根據(jù)深圳企業(yè)綠色低碳發(fā)展的特點(diǎn)和需求，推動(dòng)綠色金融與普惠金融的發(fā)展融合。在綠色信貸產(chǎn)品方面，深圳農(nóng)商銀行不斷創(chuàng)新，陸續(xù)推出“碳減排貸”“光伏貸”等綠色金融產(chǎn)品，解決綠色小微企業(yè)融資門檻高、融資不方便的問題，同時(shí)通過碳排放權(quán)質(zhì)押、碳績效掛鉤貸款利率等方式引導(dǎo)企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型。2023年深圳農(nóng)商銀行發(fā)放首筆深圳地方法人金融機(jī)構(gòu)碳減排貸款支持工具貸款，切實(shí)將政策資金優(yōu)惠傳導(dǎo)至實(shí)體企業(yè)。截至2023年11月末，深圳農(nóng)商銀行綠色信貸余額超160億元，較年初增長達(dá)50%以上;小微企業(yè)綠色貸款余額超60億元，較年初增長超50%。