日前，由21世紀金融研究院撰寫的《中國金融業發展趨勢報告（2022年）》發布，報告結合銀行業經營數據，梳理了銀行業的十大發展趨勢。 報告中指出，與2022年上半年零售存款增長普遍較好不同，零售貸款的增長普遍“腰斬”，且呈現分化趨勢，部分銀行增速高于5%，也有部分銀行增速不到1%，甚至負增長，上市銀行平均增速為3%。

從多家商業銀行零售業務的盈利驅動因素分析來看，零售業務屬于“慢工出細活”，成本收入比相對較高，同時面臨著利率市場化、存款理財化、互聯網消費貸款風起云涌等多重挑戰，零售業務價值創造的可持續性是各家銀行戰略轉型的關鍵所在。

在此背景下，作為中國金融行業數智化服務的領跑者，百融云創以豐富的行業經驗為基石，從銀行視角出發，以人工智能、云計算等技術為基礎，結合深厚的模型開發、策略優化等方面能力凝結成一套完整的數智方法論。為銀行零售業務構建了一個能夠實現“數字驅動、渠道協同、批零聯動、運營高效”的智能營銷生態系統。

該系統在某知名國有大行的應用中取得了顯著成效。具體來看，在項目調研和分析過程中，百融云創針對該行零售業務進行了全方位的診斷，總結出三項核心挑戰：首先，在存量客戶價值挖掘過程中，行方已有的、小范圍測試效果欠缺，轉化率未達預期；第二，現有的數據挖掘流程缺乏體系化的方法論與建模技術；第三，此次項目著眼于全行級別，對多團隊協作與信息交圈的要求更高、更嚴格，對跨業務線、跨系統和跨體系的數據挖掘也提出了更高要求。

而在百融云創智能營銷生態系統的賦能下，協助行方完成了全行范圍內零售業務增益項目的方法論研究，定制的AI模型包括儲蓄、資管等9類場景累計逾500個特征函數：這意味著限制該行模型功能的“天花板”被直接打開——全部客群模型的KS均在0.35-0.55之間，對象區分能力強而穩定，該行營銷轉化率可提升2至3倍。通過此項目，百融云創與該行催生出更多長期合作，如相關業務條線模型持續更新、迭代優化、全行級別特征工程等。

未來，商業銀行的零售業務在產品管理和財富管理層面還將有非常大的發展空間。百融云創將持續深耕數字技術領域，將數字化思維注入零售業務發展的過程中，為銀行零售業務提供更多更好的產品和服務。

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