近年來，商業銀行為促進自身金融科技轉型、滿足市場科技服務需求，應對互聯網金融科技公司競爭，開啟了成立金融科技子公司的大幕。《金融時報》記者注意到，截至2020年末，共有12家銀行成立了金融科技子公司。

“銀行成立金融科技子公司，是順應金融科技發展大勢。金融科技戰略正在由落子布局到精耕細作，由支撐發展走向主動賦能。”招聯金融首席研究員董希淼認為。

當前，金融科技已經成為商業銀行數字化轉型當中的重要驅動力和關鍵支撐力。工商銀行相關負責人表示，隨著5G、量子計算、多方安全計算等數字化技術快速發展，銀行數字化轉型加速發展，數據資源價值將更為凸顯，商業銀行數字化轉型未來將向業務全面數據化、產品服務更智能化、銀行服務全面開放化與生態化方向發展，數字化轉型將進入深水區。

銀行系科技子公司加速擴容

2015年12月，興業銀行成立“興業數字金融服務(上海)股份有限公司”，開創了商業銀行成立金融科技子公司的先河。

五年多來，銀行系金融科技子公司不斷擴容。目前，已有12家銀行系科技子公司成立，除了工行、農行、中行、建行、交行五大行外，還包括興業、平安、招商、光大、民生、華夏6家股份制銀行以及北京銀行1家城商行。此外，還有多家銀行在籌劃設立科技子公司。

蘇寧金融研究院高級研究員黃大智認為，從金融數字化角度來看，銀行對于科技的要求越來越高，銀行設立金融科技公司一方面保證銀行在金融科技方面獨立運營;另一方面也能夠更好地服務于母行并且向外拓展業務。

董希淼表示，銀行設立金融科技公司能夠更好地對銀行科技人員進行單獨激勵，發揮子公司優勢，實行市場化薪酬以及其他激勵手段，比如股權、期權激勵等，這在母銀行體系內是很難做到的。通過成立金融科技子公司，找到一塊創新試驗田，以此為契機，更好地推進金融科技發展，推進數字化轉型。在條件成熟時，通過子公司將銀行的科技優勢、業務優勢對外輸出，賦能金融業，為整個金融行業甚至非金融行業提供服務。此外，通過子公司方式為銀行業的體制機制改革創新進行一些探索，既能保持母公司總體運營的穩定，又能在特定范圍內進行改革探索，更容易建立容錯、試錯機制，使改革創新的風險更為可控。

由落子布局到精耕細作

銀行系金融科技子公司依托母行優勢及自身發展特點，搭建起各自的金融科技產品體系，在服務集團內部的基礎上，開展技術輸出服務。

一位股份制銀行科技子公司負責人告訴《金融時報》記者，比起互聯網系科技公司，銀行系金融科技子公司在業務及服務方面更占優勢，因為銀行更懂銀行。

“銀行系金融科技公司對金融業務理解深刻，風險偏好、技術研發更貼近銀行業實際，并且背靠母行資金資源多。但是銀行系金融科技公司也有它的劣勢，一方面，市場化的機制沒有建立起來，這些市場化機制包括激勵約束機制，比如薪酬等;另一方面，銀行系金融科技公司對市場的理解要弱一些，缺少一些市場化的基因。”董希淼認為。

因此，如何找準定位，走出一條符合自身實際、可持續的發展之路是銀行系金融科技子公司必須思考的問題。

“依靠銀行起家的金融科技公司，未來需要充分發揮深耕銀行業務多年、熟悉監管合規性的優勢，結合銀行業務重塑銀行生態，基于銀行打造創新型場景化服務，重視客戶體驗和互聯網運營能力的提升，這樣才能取長補短，在金融科技領域取得突破。”中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林分析稱。

此外，專家建議，銀行金融科技公司未來應進一步適應市場化節奏和步伐，以市場金融服務需求為導向，進一步優化創新機制和管理體制。以提高金融科技公司運營效率為核心，采用扁平化的管理模式，將銀行金融科技公司打造成真正可以實現獨立運營的市場主體。在激烈的市場競爭環境下，銀行金融科技公司應充分整合和挖掘背后的集團資源優勢，依托獨有的資源優勢打造核心產品，在某一技術領域進行深度研發，通過差異化競爭實現長期生存發展。

2021年銀行數字化轉型將提速

2019年8月，中國人民銀行印發的《金融科技(FinTech)發展規劃(2019—2021年)》(以下簡稱《金融科技發展規劃》)提出，到2021年，建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”，進一步增強金融業科技應用能力，實現金融與科技深度融合、協調發展，明顯增強人民群眾對數字化、網絡化、智能化金融產品和服務的滿意度，推動我國金融科技發展居于國際領先水平。

董希淼表示，2021年是《金融科技發展規劃》實施的收官之年，我國金融科技將迎來守正創新、合規發展的一年。

數字化轉型成為各大金融機構創新驅動的重要環節，主要體現在獲客、渠道運營、風控管理、產品建設等領域以及圍繞大數據、金融云等構建自身的金融科技基礎設施方面。

“從金融創新流程和環節看，依托大數據、云計算、人工智能等先進技術，金融科技的合理應用和賦能增效將直達金融業務的場景數字化、運營數字化、風控數字化、服務數字化等環節。從金融創新內容本身看，從在線支付迅猛發展到區塊鏈多元應用，再到數字貨幣加速，數字化改造正朝著金融更為基礎的領域邁進，依托金融科技打通未來數字經濟的基礎設施。”董希淼告訴《金融時報》記者。

對于商業銀行如何深化數字化轉型，工商銀行相關負責人表示，未來，商業銀行應圍繞“數據+技術+平臺”夯實數字化轉型基礎，不斷創新產品服務、運營管理、風控等業務領域，持續推進數字化轉型，同時加強外部合作，提升業務合規性與技術領先性。

首先，商業銀行應持續推進數據保護及治理，完善數據體系，提升數據處理能力并強化數據創新應用，做實、做強、做活數據資產，夯實數據基礎，發揮數據生產資料價值，創造業務價值。

其次，結合未來技術發展趨勢看，商業銀行應該重點加速推進信息系統軟硬件國產化，加強金融科技研究，推動IT系統架構轉型，為業務創新提供數字化能力，支撐業務經營轉型發展。

最后，銀行業應積極參與金融行業技術與應用標準的制定推廣，參與權威機構的創新工作，加強與金融科技公司、頭部企業、知名高校等產學研合作，借助外部力量提升業務合規性、技術規范性與領先性。