日前，一位市民收到銀行發來的一條信息，上面寫著：截至11月30日，您尾號××××的信用卡11月人民幣賬單還需3030元還清本期賬單，若您選擇最低還款額還需還款0元，到期還款日12月5日。這位市民有點疑惑，最低還款金額為0，難道是這個月可以先不還信用卡了?理財專家說，其實不是這么一回事。

信用卡賬單出來后，會顯示總欠款金額和最低還款額金額，而一般還足最低還款額就不會逾期了。但是，有的持卡人遇到過這樣的情況，信用卡明明有欠款，但是卻顯示最低還款0元。

業內人士解釋，這種現象一般由3種情況導致。第一種情況，退款抵消欠款。第二種情況，持卡人辦理了賬單分期。有的持卡人信用卡以前沒有欠款，本期賬單出來了就把全部欠款金額分期了，因為可以100%分期，辦理分期后就會顯示最低還款0元，本期可以不用還款，等下個月賬單出來后就要還款了。第三種情況，持卡人在賬單日前還清了欠款。

舉例來說，某市民10月份的信用卡賬單應還金額是2000元，最低還款金額200元，此前沒有任何欠款，他在最后還款日前將這2000元分成6期還款。辦理成功后，收到銀行發來的短信，發現最低還款額變成0了，這就表示他10月份的欠款是可以不用還款了，等到11月份賬單出來后再開始還首期分期欠款和手續費。

但是，也有一些特殊情況，比如開通了自動還款，但是綁定的借記卡里沒有錢了，無法自動扣款，會顯示最低還款0元，這種情況就可能需要還款。

不少市民以前都接到過銀行辦理分期的電話，來幫助持卡人減輕負擔，而現在銀行不再主推分期還款了，而是優先讓持卡人選擇最低還款。最低還款通常每期只需要還賬單金額的十分之一，很多人都誤以為利息是從你進行最低還款之后那天才開始計算的。實際上，目前大部分銀行規定，利息都是從消費入賬之日算起，每天收取全部消費金額的萬分之五，并按月復利計算。也就是說，如果你欠銀行1萬元錢，銀行一天就要收你5元的利息。選擇最低還款，也就意味著未還款部分將不再享受免息期。

而且期數越多，需要償還的利息也越多，并且一天沒有全額還款，一天就要背負這個利息。如果一直采用最低還款的方式，利滾利，將不斷產生循環利息，利息也會無限疊加。因此，持卡人盡量謹慎選擇最低還款，避免因為最低還款給每期賬單增加額外負擔。而且信用卡透支消費后逾期不還款是一種違約行為，會給持卡人留下不良信用記錄，會影響個人信用。當然，如果手頭資金確實難以周轉，最低還款或者分期還款則是比較好的選擇。