央行的數(shù)字貨幣英文全稱(chēng)是Digital Currency Electronic Payment，簡(jiǎn)稱(chēng)DC/EP。DC/EP是紙鈔的數(shù)字化替代，是具有價(jià)值特征的數(shù)字支付工具。所謂價(jià)值特征，就是指不需要賬戶就能實(shí)現(xiàn)價(jià)值轉(zhuǎn)移。大家知道，用紙鈔進(jìn)行支付的時(shí)候，是不需要賬戶的。而用DC/EP支付也是如此，不需要賬戶就能實(shí)現(xiàn)物權(quán)轉(zhuǎn)移。這點(diǎn)就不像微信和支付寶，轉(zhuǎn)賬還需要綁定銀行賬戶。央行數(shù)字貨幣的支付可以采用掃碼、匯款轉(zhuǎn)賬、碰一碰等方式，所謂“碰一碰”是指當(dāng)交易雙方手機(jī)里都有DC/EP的數(shù)字錢(qián)包時(shí)，只需要開(kāi)啟錢(qián)包，手機(jī)碰一碰就可以交易，碰后就能把一方數(shù)字錢(qián)包里的數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)給另一方。“碰一碰”屬于一種不需要互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)傳輸技術(shù)，即使整個(gè)網(wǎng)絡(luò)都斷了，雙方都離線，DC/EP還是可以實(shí)現(xiàn)支付，因此被稱(chēng)為“雙離線支付”。所以，如果你身處地下室、偏遠(yuǎn)山區(qū)等沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)的地方，此時(shí)微信、支付寶無(wú)法完成支付，而央行數(shù)字貨幣卻不受影響，再也不用為沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)而苦惱了。

數(shù)字錢(qián)包又是什么呢?有數(shù)字貨幣，自然要有個(gè)存放的地方，這就是數(shù)字錢(qián)包。用戶可以下載相關(guān)APP，用實(shí)名制手機(jī)號(hào)碼注冊(cè)就能獲得一個(gè)數(shù)字錢(qián)包，但此時(shí)只能滿足日常的小額支付需求。若希望增加額度，用戶可以上傳身份證或者銀行卡，去銀行進(jìn)行面簽，面簽后就沒(méi)有額度限制了。但是，數(shù)字貨幣是沒(méi)有利息的。央行的數(shù)字貨幣和紙鈔、硬幣一樣，屬于流通中的現(xiàn)金，也就是M0。央行數(shù)字貨幣只是放在數(shù)字錢(qián)包里，哪個(gè)銀行都沒(méi)存，自然沒(méi)有利息，這點(diǎn)和在銀行的存款不一樣。

有很多人有疑問(wèn)，數(shù)字貨幣安全嗎?DC/EP屬于法定貨幣，有國(guó)家信用背書(shū)，具有無(wú)限的法定償付性質(zhì)。從技術(shù)角度來(lái)說(shuō)，央行數(shù)字貨幣使用部分區(qū)塊鏈內(nèi)核技術(shù)，并以不對(duì)稱(chēng)加密、盲簽名等先進(jìn)的數(shù)字技術(shù)作為保障。當(dāng)然，很難說(shuō)哪個(gè)技術(shù)絕對(duì)不能破解，關(guān)鍵是能不能控制在一定范圍之內(nèi)。總體來(lái)說(shuō)，央行數(shù)字貨幣使造假難度大幅提高，比紙幣更加安全可靠。

此外，和紙鈔一樣，數(shù)字貨幣是具備匿名性的。一個(gè)人把紙鈔花在什么地方，別人是很難知道的，這一點(diǎn)就不像支付寶或者微信支付，你在哪里消費(fèi)，消費(fèi)了什么，后臺(tái)都一目了然。使用數(shù)字貨幣甚至連交易雙方都互相不知道對(duì)方的信息，也看不到交易痕跡。只要你不犯罪，DC/EP可以滿足你想要的匿名需求，保護(hù)隱私。但是，作為第三方的央行擁有DC/EP的全量數(shù)據(jù)，能夠?qū)崿F(xiàn)DC/EP違法資金流的全向溯源和追蹤，每一筆交易央行都能追蹤到。

央行數(shù)字貨幣出現(xiàn)后，是否要取代所有的人民幣?相關(guān)人士介紹，央行數(shù)字貨幣是要從M0入手。也就是說(shuō)，要從數(shù)字化的貨幣替代流通中的紙鈔和硬幣入手，并非要取代所有的人民幣。

在商業(yè)銀行賬戶里的余額，實(shí)際上已經(jīng)以數(shù)字化的形態(tài)存在了，沒(méi)有必要再進(jìn)行替換。就算從替代流通中的紙鈔和硬幣入手，不少專(zhuān)家也認(rèn)為，即使推出央行數(shù)字貨幣DC/EP，在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，法定數(shù)字貨幣也不可能完全取代現(xiàn)金，二者會(huì)長(zhǎng)期共存。

數(shù)字貨幣會(huì)如何發(fā)行呢?據(jù)了解，數(shù)字貨幣的發(fā)行制度，通常遵循從中央銀行到運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的雙層投放體系。其中，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)通常是商業(yè)銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)等擁有發(fā)行數(shù)字貨幣權(quán)利的機(jī)構(gòu)。運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)可以向中央銀行申請(qǐng)數(shù)字貨幣的發(fā)行額度，并基于申請(qǐng)到的額度通過(guò)中央銀行部署在運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的前置加密機(jī)來(lái)“發(fā)行”數(shù)字貨幣，然后再面向普通用戶提供與數(shù)字貨幣相關(guān)的兌換服務(wù)。