中小銀行是我國銀行體系不可或缺的組成部分，更是對支持地方經濟發展，服務民營企業、小微企業、“三農”有著不可替代的作用。

銀保監會官網批復信息顯示，今年已有超過40家中小銀行獲批籌建，農商行成主力軍。在獲批籌建的中小銀行中，不少是合并重組而成。

招聯金融首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示，“在經濟下行壓力下，中小銀行生存與發展面臨一定挑戰，部分規模小的銀行經營較為困難，抱團取暖成為現實選擇。通過合并重組這種市場化手段來推進改革、增強風險抵御能力，可能會成為較普遍的一種模式。”

多家農商行年內獲批籌建

銀保監會官網信息顯示，截至10月18日，今年以來已有47家中小銀行獲批籌建。其中，大部分獲批籌建銀行都是農商行，僅9月份就有9家農商行獲批籌建。

銀保監會副主席曹宇曾在4月份的國新辦發布會上表示，由于中小銀行自身管理能力和經營實力有限，特別是客戶群體有一定的特殊性，中小銀行受到疫情沖擊比較明顯。今年會陸續看到中小銀行的改革重組工作力度比較大，特別是市場化重組的力度和措施會比較多。

交通銀行金融研究中心高級研究員武雯在接受《證券日報》記者采訪時表示，銀行業經營環境發生了顯著變化，中小銀行承受了不小壓力，并購重組步伐日益提速。國外的商業銀行并購主要是強強聯合和優勢互補，我國商業銀行并購則恰恰相反，是以“強弱”結合為主。中小銀行本身抵御風險能力較弱，加大并購重組力度有利于防范系統性金融風險，提升行業經營管理水平和優化行業資源配置。

中小銀行合并重組或成常態

《證券日報》記者注意到，今年以來，四川、山西、陜西和河南等省已有數十家中小銀行醞釀合并重組計劃。

8月3日，福建銀保監局批復同意籌建福建邵武農商行，同意福清匯通農商行、平潭農商行分別參股福建邵武農商行2000萬股，占福建邵武農商行股本總額比例均為6.73%。

8月上旬，山西省有4家城商行發布召開臨時股東大會的通知，議案都涉及“合并”。4家銀行分別是晉中銀行、晉城銀行、陽泉市商業銀行、長治銀行。

9月份，銀保監會正式批準四川銀行籌建申請。該行作為四川省首家省級法人城市商業銀行，注冊資本將達300億元。《證券日報》記者了解到，正在籌建中的四川銀行將以攀枝花市商業銀行和涼山州商業銀行為基礎，通過資產重組、充實資本等措施，以新設合并的形式成立。

此外，徐州農商行也在9月份取得開業批復。該行由徐州淮海農商行、銅山農商行和彭城農商行等三家合并組建而來。

東方金誠首席金融分析師徐承遠對《證券日報》記者表示，中小銀行合并重組的方向目前有兩類。一類是盈利能力強、發展較好的城商行、農商行通過戰略投資的形式，控股或參股省內資質稍弱的區域銀行。另一類是區域幾家整體經營狀況不太好的中小銀行，在地方政府的牽頭下，通過合并重組形成實力更強的區域型銀行，在資源稟賦等層面形成合力，增強競爭力。

聯儲資管投資研究部總經理袁東陽對《證券日報》記者表示，中小銀行合并具有幾個潛在好處。一是能夠迅速壯大銀行資產規模，這是評級和很多業務準入的重要參考指標;二是可以促進資源共享、優勢互補，還可避免某些設施的重復建設，為機構和人員精簡提供空間;三是在一定程度降低中小銀行之間的惡性競爭，提高銀行議價能力;四是拓寬各家銀行的業務范圍;五是利于管理。

徐承遠預計，受疫情影響，區域中小銀行的資產質量風險在未來兩年可能會加速暴露，中小銀行的整合重組將會在未來一段時間成為常態。

農信機構加快改革勢在必行

董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示，“2020年是農信社改革的深化之年。加快和深化農村信用社改革勢在必行，時機已成熟。”

對此，他提出了三個建議：首先，要加快省聯社體制改革。其次，要完善農商行公司治理。第三，多渠道防控各類風險。

截至目前，安徽、江蘇、湖北、山東、江西、湖南等六省已將農信機構全部改制為農商行。但改制后，部分農商行在治理機制上特別是公司治理方面仍“換湯不換藥”，與現代商業銀行仍有較大差距。董希淼認為，應從三個方面提升農商行治理能力。一是加強股東資質管理，優化股東結構;二是加強董監事會建設，強化監事會監督作用;三是加強關聯交易管理，提升信息披露透明度，將不規范的關聯貸款拒之門外。

“盡管多數農信社、農合行已改制為農商行，但農信機構因農而生、因農而興、因農而強的本質沒有變。”董希淼表示，在農村信用社改革過程中，農信機構應堅持服務縣域、支農支小的基本定位不動搖，充分發揮農村金融主力軍的作用和優勢，提高金融供給的能力和質量，提高涉農貸款比例，鞏固農村市場份額，把更多金融資源配置到鄉村振興和“三農”重點領域和薄弱環節。